# Manajemen Aset: Pengertian dan Peran Manajer Aset *English: What Is Asset Management, and What Do Asset Managers Do?* > Pelajari apa itu manajemen aset, peran manajer aset, jenis-jenisnya, dan bagaimana perusahaan manajemen aset bekerja untuk klien. **Definisi:** Manajemen aset adalah praktik mengelola investasi atas nama klien untuk meningkatkan kekayaan dari waktu ke waktu sesuai rencana yang dipersonalisasi. **URL:** https://invespedia.belajarforex.co.id/a/assetmanagement --- ## Apa Itu Manajemen Aset? Manajemen aset adalah praktik menginvestasikan uang atas nama klien. Manajer aset bekerja untuk meningkatkan kekayaan dari waktu ke waktu, mengikuti rencana yang dipersonalisasi yang mencerminkan toleransi risiko dan tujuan keuangan klien. Manajer aset juga dapat disebut manajer portofolio atau penasihat keuangan. Banyak yang bekerja secara independen, sementara yang lain bekerja untuk perusahaan jasa keuangan seperti BlackRock atau Fidelity. Robo-advisor adalah jenis manajer aset modern. ### Poin Penting Investopedia / Sydney Saporito ## Memahami Manajemen Aset Manajemen aset memiliki tujuan ganda: meningkatkan nilai sambil memitigasi risiko. Toleransi terhadap risiko adalah salah satu topik pertama yang mungkin dibahas oleh manajer aset dengan klien. Pensiunan yang hidup dari pendapatan portofolio atau administrator dana pensiun yang mengawasi dana pensiun adalah (atau seharusnya) menghindari risiko. Di sisi lain, orang muda, atau investor agresif dari usia berapa pun, mungkin ingin mencoba investasi berisiko tinggi. Kebanyakan orang berada di antara kedua ekstrem ini, dan manajer aset mencoba mengidentifikasi di mana letak toleransi risiko klien. Dengan demikian, peran manajer aset adalah menentukan investasi mana yang akan dibuat atau dihindari dan merealisasikan tujuan keuangan klien dalam batas toleransi risiko klien. Investasi yang mereka pilih dapat mencakup saham, obligasi, real estat, komoditas, investasi alternatif, dan reksa dana, di antara pilihan yang lebih dikenal. Manajemen aset dapat melibatkan riset ketat menggunakan alat analisis makro dan mikro. Riset ini mencakup analisis statistik tren pasar yang berlaku, tinjauan dokumen keuangan perusahaan, dan apa pun yang dapat membantu mencapai tujuan apresiasi aset yang dinyatakan klien. ## Jenis-jenis Manajer Aset Ada beberapa jenis manajer aset yang berbeda, dibedakan berdasarkan jenis aset yang mereka spesialisasi dan tingkat layanan yang mereka berikan. Setiap jenis manajer aset memiliki tingkat tanggung jawab yang berbeda kepada klien, jadi penting untuk memahami kewajiban manajer kepada klien mereka sebelum memutuskan untuk berinvestasi. ### Registered Investment Advisers (RIA) Registered Investment Adviser (RIA) adalah perusahaan yang menasihati klien tentang perdagangan sekuritas dan mengelola portofolio mereka. RIA diatur secara ketat dan diwajibkan untuk mendaftar ke SEC jika mereka mengelola aset lebih dari $100 juta. ### Broker Broker adalah individu atau perusahaan yang bertindak sebagai perantara bagi klien mereka, membeli saham dan sekuritas lainnya serta bertindak sebagai kustodian aset pelanggan. Broker umumnya tidak memiliki kewajiban fidusia kepada klien mereka, jadi selalu penting untuk meneliti mereka secara menyeluruh sebelum menjadi klien dan membeli apa pun. ### Penasihat Keuangan Penasihat keuangan adalah seorang profesional yang dapat merekomendasikan investasi kepada klien mereka dan membeli serta menjual sekuritas atas nama mereka. Penasihat keuangan mungkin atau mungkin bukan fidusia. Beberapa penasihat keuangan berspesialisasi dalam area tertentu, seperti perencanaan pajak atau warisan. ### Robo-Advisor Jenis manajer investasi yang paling terjangkau bukanlah manusia sama sekali. Robo-advisor adalah algoritma komputer yang secara otomatis membangun, memantau, dan menyeimbangkan kembali portofolio investor agar sesuai dengan kebutuhan mereka. Mereka menjual dan membeli investasi yang selaras dengan tujuan yang diprogram dan toleransi risiko. Karena tidak ada orang yang terlibat, layanan yang disediakan oleh robo-advisor jauh lebih murah daripada manajemen aset yang dipersonalisasi yang ditangani oleh manusia. ### Fakta Cepat Masa depan pasar robo-advisor diperkirakan akan tumbuh dari $9,5 miliar pada tahun 2024 menjadi $72 miliar pada tahun 2032. ## Biaya Manajemen Aset Manajer aset memiliki berbagai struktur biaya. Model yang paling umum mengenakan persentase dari aset yang dikelola, dengan rata-rata industri sekitar 1% untuk hingga $1 juta. Portofolio yang lebih besar biasanya dikenakan biaya yang lebih sedikit dan lebih rendah karena ukurannya. Manajer aset lain mungkin mengenakan biaya untuk setiap perdagangan yang mereka eksekusi. Beberapa bahkan mungkin menerima komisi untuk menjual sekuritas kepada klien mereka. Karena insentif (dan transaksi) semacam itu mungkin tidak sesuai dengan kepentingan terbaik klien, penting untuk mengetahui apakah perusahaan manajemen aset Anda adalah fidusia. Jika tidak, perusahaan tersebut mungkin merekomendasikan investasi atau perdagangan yang tidak sesuai dengan pengalaman investasi dan tujuan keuangan klien. ### Fakta Cepat Aturan Keamanan Pensiun yang baru mengharuskan profesional investasi yang menasihati orang tentang rekening pensiun mereka untuk bertindak sebagai fidusia. Ini berarti nasihat mereka harus demi kepentingan terbaik investor pensiun dan bukan profesional keuangan. ## Bagaimana Perusahaan Manajemen Aset Bekerja Perusahaan manajemen aset bersaing untuk melayani kebutuhan investasi individu dan institusi. Pemegang rekening di lembaga keuangan seperti bank sering kali menerima hak penulisan cek, kartu kredit, kartu debit, pinjaman margin, dan layanan pialang. Ketika individu menyetor uang ke rekening mereka, biasanya ditempatkan ke dalam dana pasar uang yang menawarkan pengembalian lebih besar daripada rekening tabungan biasa. Setoran investor dengan rekening di bank yang diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Company (FDIC) dilindungi hingga setidaknya $250.000 per deposan. Namun, asuransi FDIC tidak mencakup produk investasi yang bukan simpanan, seperti reksa dana, anuitas, serta saham dan obligasi. Jenis rekening di bank ini baru dimungkinkan sejak disahkannya Gramm-Leach-Bliley Act pada tahun 1999, yang menggantikan Glass-Steagall Act. Glass-Steagall Act tahun 1933, yang disahkan selama Depresi Besar, memaksa pemisahan antara layanan perbankan dan investasi. Sekarang, mereka hanya perlu memelihara "dinding Cina" antara divisi. ### Fakta Cepat Manfaat tambahan bagi pemegang rekening yang asetnya dikelola di bank adalah institusi yang sama dapat memenuhi semua kebutuhan perbankan dan investasi mereka. ## Contoh Perusahaan Manajemen Aset Perusahaan manajemen investasi dan manajemen kekayaan Merrill (sebelumnya dikenal sebagai Merrill Lynch) menawarkan Cash Management Account (CMA) untuk memenuhi kebutuhan klien yang ingin mengejar opsi perbankan dan investasi di bawah satu atap. Rekening ini memberikan investor akses ke penasihat keuangan pribadi. Penasihat ini menawarkan saran dan berbagai pilihan investasi yang mencakup penawaran umum perdana (IPO) di mana Merrill mungkin berpartisipasi, serta transaksi mata uang asing. Suku bunga untuk simpanan tunai bertingkat. Rekening simpanan dapat dihubungkan sehingga semua dana yang memenuhi syarat diagregasi untuk menerima tarif terbaik. Sekuritas yang disimpan dalam rekening berada di bawah payung perlindungan Securities Investor Protection Corporation (SIPC). SIPC tidak melindungi aset investor dari risiko inheren tetapi malah melindungi mereka dari kegagalan keuangan perusahaan pialang. Bersama dengan layanan penulisan cek biasa, rekening ini menawarkan akses di seluruh dunia ke mesin ATM Bank of America tanpa biaya transaksi. Layanan pembayaran tagihan, transfer dana, dan transfer kawat tersedia. Aplikasi MyMerrill memungkinkan pengguna untuk mengakses rekening mereka dan melakukan beberapa fungsi dasar melalui perangkat seluler. Rekening dengan aset yang memenuhi syarat lebih dari $250.000 menghindari biaya tahunan $125 dan penilaian $25 yang diterapkan pada setiap sub-rekening yang dipegang. ## Bagaimana Perusahaan Manajemen Aset Berbeda dari Pialang? Perusahaan manajemen aset adalah perusahaan fidusia, dan umumnya digunakan oleh orang-orang dengan aset yang signifikan. Mereka biasanya memiliki otoritas perdagangan diskresioner atas rekening dan terikat secara hukum untuk bertindak dengan itikad baik atas nama klien. Pialang mengeksekusi dan memfasilitasi perdagangan tetapi tidak selalu mengelola portofolio klien (meskipun beberapa melakukannya). Pialang biasanya bukan fidusia. ## Apa yang Dilakukan Manajer Aset? Manajer aset bertanggung jawab untuk membuat portofolio klien, mengawasinya dari hari ke hari, melakukan perubahan sesuai kebutuhan, dan berkomunikasi secara teratur dengan klien tentang perubahan tersebut dan seberapa baik tujuan investasi mereka tercapai. ## Apa Institusi Manajemen Aset Teratas? Per Februari 2024, lima institusi manajemen aset terbesar, berdasarkan aset global yang dikelola (AUM), adalah BlackRock ($9,46 triliun), Vanguard Group ($7,25 triliun), Fidelity Management and Research ($3,88 triliun), The Capital Group ($2,5 triliun), dan Amundi ($2,1 triliun). ## Apa Itu Manajemen Aset Digital? Manajemen aset digital, atau DAM, mengacu pada penyimpanan aset media di repositori pusat di mana mereka dapat diakses sesuai kebutuhan oleh semua anggota organisasi. DAM biasanya digunakan untuk file audio atau video besar yang perlu dikerjakan oleh banyak tim karyawan sekaligus. ## Kesimpulan Perusahaan manajemen aset menyediakan layanan manajemen aset, yang, secara luas, melibatkan pembelian, penjualan, dan pengelolaan aset atas nama klien mereka. Ada banyak jenis manajer aset. Beberapa bekerja untuk kantor keluarga dan individu kaya dan yang lain dipekerjakan oleh bank besar dan investor institusional. ## FAQ **Apa tujuan utama dari manajemen aset?** Tujuan utama manajemen aset adalah untuk meningkatkan kekayaan klien dari waktu ke waktu sambil memitigasi risiko, sesuai dengan toleransi risiko dan tujuan keuangan klien. **Siapa saja yang bisa menjadi manajer aset?** Manajer aset bisa berupa individu atau perusahaan, termasuk Registered Investment Advisers (RIA), broker, penasihat keuangan, dan robo-advisor. **Bagaimana cara kerja robo-advisor?** Robo-advisor adalah algoritma komputer yang secara otomatis membangun, memantau, dan menyeimbangkan kembali portofolio investor berdasarkan tujuan dan toleransi risiko yang diprogram, dan umumnya lebih terjangkau daripada manajemen aset oleh manusia. **Apa perbedaan utama antara perusahaan manajemen aset dan pialang?** Perusahaan manajemen aset umumnya adalah perusahaan fidusia yang mengelola portofolio klien secara diskresioner dan terikat untuk bertindak demi kepentingan terbaik klien, sementara pialang lebih fokus pada eksekusi dan fasilitasi perdagangan dan tidak selalu fidusia. **Apakah aset yang dikelola di bank diasuransikan oleh FDIC?** Setoran di bank yang diasuransikan oleh FDIC dilindungi hingga $250.000, tetapi asuransi FDIC tidak mencakup produk investasi seperti reksa dana, anuitas, saham, dan obligasi.