# Mortgage Dapat Diambil Alih: Pengertian, Cara Kerja, dan Jenisnya *English: Assumable Mortgage: What It Is, How It Works, and Types* > Pelajari apa itu mortgage dapat diambil alih, bagaimana cara kerjanya, dan jenis-jenisnya. Temukan keuntungan dan kerugiannya. **Definisi:** Mortgage yang dapat diambil alih adalah jenis pembiayaan rumah di mana pembeli mengambil alih sisa utang hipotek dan ketentuannya dari pemilik saat ini. **URL:** https://invespedia.belajarforex.co.id/a/assumablemortgage --- ## Apa Itu Mortgage Dapat Diambil Alih? Mortgage yang dapat diambil alih adalah jenis pengaturan pembiayaan rumah di mana hipotek yang beredar dan ketentuannya ditransfer dari pemilik saat ini ke pembeli. Dengan mengambil alih sisa utang pemilik sebelumnya, pembeli dapat menghindari pengajuan hipotek sendiri, yang mungkin datang dengan suku bunga lebih tinggi. Berbagai jenis pinjaman dapat memenuhi syarat sebagai mortgage yang dapat diambil alih, meskipun ada beberapa pertimbangan khusus yang perlu diingat. Investopedia / Mira Norian ## Bagaimana Mortgage Dapat Diambil Alih Bekerja Jika Anda membeli rumah, Anda dapat mengajukan hipotek dari lembaga pemberi pinjaman untuk membiayai pembelian rumah atau properti tersebut. Perjanjian kontrak untuk pembayaran kembali hipotek mencakup pembayaran pokok ditambah bunga kepada pemberi pinjaman. Jika Anda memutuskan untuk menjual rumah Anda nanti, Anda mungkin dapat mentransfer hipotek ke pembeli. Dalam kasus ini, hipotek asli dapat diambil alih. Mortgage yang dapat diambil alih memungkinkan pembeli mengambil alih saldo pokok saat ini, suku bunga, periode pembayaran kembali, dan persyaratan kontrak lainnya dari hipotek penjual. Mereka dapat mengambil alih hipotek yang ada daripada melalui proses ketat mendapatkan pinjaman dari bank. Dalam periode kenaikan suku bunga, peminjam akan menghadapi suku bunga yang lebih tinggi pada pinjaman apa pun yang mereka setujui. Jika suku bunga saat ini lebih tinggi dari suku bunga pada hipotek yang dapat diambil alih, mungkin ada keuntungan penghematan biaya. Mortgage yang dapat diambil alih mungkin memiliki suku bunga yang lebih rendah, fitur menarik bagi pembeli. Namun, jika hipotek yang dapat diambil alih memiliki suku bunga tetap, itu tidak akan terpengaruh oleh kenaikan suku bunga. Kalkulator hipotek bisa menjadi sumber daya yang baik untuk menganggarkan biaya bulanan pembayaran Anda. ## Jenis Pinjaman Apa yang Dapat Diambil Alih? Beberapa jenis hipotek yang paling populer dapat diambil alih: Jika Anda adalah pembeli yang ingin mengambil alih hipotek dari penjual, Anda harus memenuhi persyaratan khusus dan menerima persetujuan dari lembaga yang mensponsori hipotek. ### FHA Loans FHA loans dapat diambil alih ketika kedua belah pihak memenuhi persyaratan. Misalnya, properti harus digunakan oleh penjual sebagai tempat tinggal utama mereka. Pembeli harus memverifikasi bahwa FHA loan dapat diambil alih dan mengajukan permohonan seperti halnya FHA loan. Pemberi pinjaman penjual memverifikasi apakah pembeli memenuhi syarat, termasuk kelayakan kredit mereka. Jika disetujui, pembeli mengambil alih hipotek, tetapi penjual tetap bertanggung jawab sampai mereka dibebaskan dari pinjaman. ### USDA Loans USDA loans ditawarkan kepada pembeli properti pedesaan. Mereka tidak memerlukan uang muka dan seringkali memiliki suku bunga rendah. Untuk mengambil alih USDA loan, Anda harus memenuhi kualifikasi standar, seperti memenuhi persyaratan kredit dan pendapatan, serta menerima persetujuan dari USDA untuk mentransfer hak milik. Sebagian besar pengambilalihan USDA loan menghasilkan suku bunga dan ketentuan baru. Namun, mereka mungkin sama untuk beberapa pengambilalihan, seperti transfer hak milik antar anggota keluarga. Bahkan jika Anda memenuhi semua persyaratan dan menerima persetujuan, hipotek tidak dapat diambil alih jika penjual menunggak pembayaran. ### VA Loans Veterans Benefits Administration menawarkan hipotek kepada anggota militer yang memenuhi syarat dan pasangan mereka. Tetapi Anda tidak perlu menjadi anggota militer untuk mengambil alih VA loan. Perlu diingat bahwa pemberi pinjaman dan kantor VA loan regional perlu menyetujui Anda untuk pengambilalihan pinjaman. Penjual juga mungkin lebih memilih untuk menerima tawaran dari pembeli militer yang memenuhi syarat sehingga mereka dapat mempertahankan hak VA loan mereka untuk pembelian rumah lain. Jika tidak, hak tersebut tetap bersama properti sampai hipotek dilunasi. Pembeli dapat dengan bebas mengambil alih VA loans yang dibuat sebelum 1 Maret 1988, tanpa persetujuan dari VA atau pemberi pinjaman. ### Penting Pinjaman konvensional yang dijamin oleh Fannie Mae dan Freddie Mac umumnya tidak dapat diambil alih, meskipun pengecualian dapat diizinkan untuk adjustable-rate mortgages (ARMs). Biaya di muka pada pinjaman rumah Fannie Mae dan Freddie Mac berubah pada Mei 2023. Biaya dinaikkan untuk pembeli rumah dengan skor kredit lebih tinggi, seperti 740 atau lebih tinggi, sementara diturunkan untuk mereka dengan skor kredit lebih rendah, seperti di bawah 640. Perubahan lain: uang muka Anda akan memengaruhi biaya Anda. Semakin tinggi uang muka Anda, semakin rendah biaya Anda, yang masih akan bergantung pada skor kredit Anda. Fannie Mae menyediakan Loan-Level Price Adjustments di situs webnya. ## Kelebihan dan Kekurangan Mortgage yang Dapat Diambil Alih Suku bunga hipotek mungkin lebih rendah dari suku bunga pasar saat ini Mungkin tidak perlu mengajukan hipotek baru Jika ekuitas rumah penjual rendah, ada lebih sedikit biaya keluar dari kantong bagi pembeli Mungkin memerlukan uang muka yang besar ketika ekuitas rumah penjual tinggi Pemberi pinjaman mungkin tidak kooperatif ketika hipotek kedua diperlukan Dengan dua hipotek, risiko gagal bayar meningkat Keuntungan memperoleh hipotek yang dapat diambil alih dalam lingkungan suku bunga tinggi terbatas pada saldo yang beredar pada hipotek atau ekuitas rumah. Misalnya, jika Anda membeli rumah seharga $350.000 dan hipotek yang dapat diambil alih penjual hanya memiliki saldo $200.000, Anda perlu melakukan uang muka sebesar $150.000 untuk menutupi selisihnya. Alternatifnya, Anda bisa mendapatkan hipotek terpisah untuk mengamankan dana tambahan. Selain itu, ketika harga pembelian rumah melebihi saldo hipotek secara signifikan, Anda perlu mendapatkan hipotek baru. Tergantung pada profil kredit Anda dan suku bunga saat ini, suku bunga mungkin jauh lebih tinggi daripada suku bunga pinjaman yang diambil alih. Biasanya, Anda akan mengambil hipotek kedua atas saldo hipotek yang ada jika ekuitas rumah penjual tinggi. Anda mungkin harus mengambil pinjaman kedua dengan pemberi pinjaman yang berbeda dari kreditur penjual, yang dapat menimbulkan masalah jika kedua pemberi pinjaman tidak bekerja sama. Selain itu, memiliki dua pinjaman meningkatkan risiko gagal bayar, terutama ketika salah satunya memiliki suku bunga yang lebih tinggi. Namun, hipotek yang dapat diambil alih bisa menjadi pilihan menarik jika ekuitas rumah penjual rendah. Jika nilai rumah adalah $350.000 dan saldo hipotek yang dapat diambil alih adalah $310.000, Anda hanya perlu membayar $40.000. Jika Anda memiliki jumlah ini secara tunai, Anda dapat membayar penjual secara langsung tanpa harus mendapatkan jalur kredit lain. ## Persetujuan Transfer Mortgage yang Dapat Diambil Alih Keputusan akhir tentang mentransfer hipotek yang dapat diambil alih tidak diserahkan kepada pembeli dan penjual. Pemberi pinjaman hipotek asli harus menyetujui pengambilalihan sebelum salah satu pihak dapat menandatangani kesepakatan. Pembeli rumah harus mengajukan hipotek yang dapat diambil alih dan memenuhi persyaratan pemberi pinjaman, seperti memiliki aset yang cukup dan memiliki kelayakan kredit. ### Fakta Cepat Jika hipotek diambil alih oleh pihak ketiga, penjual masih bertanggung jawab atas pembayaran utang kecuali pemberi pinjaman menyetujui permintaan pelepasan, yang membebaskan penjual dari semua kewajiban dari pinjaman. Jika disetujui, hak milik properti ditransfer ke pembeli, yang melakukan pembayaran bulanan yang diperlukan kepada bank. Jika pemberi pinjaman tidak menyetujui transfer, penjual harus mencari pembeli lain yang bersedia mengambil alih hipotek yang juga memiliki kredit yang baik. Hipotek yang diambil alih oleh pihak ketiga tidak membebaskan penjual dari pembayaran utang. Penjual dapat bertanggung jawab atas setiap kelalaian, yang dapat memengaruhi peringkat kredit mereka. Untuk menghindari hal ini, penjual harus melepaskan tanggung jawab mereka secara tertulis pada saat pengambilalihan, dan pemberi pinjaman harus menyetujui permintaan pelepasan. ## Apa Arti Dapat Diambil Alih? Dapat diambil alih mengacu pada ketika satu pihak mengambil alih kewajiban pihak lain. Dalam hipotek yang dapat diambil alih, pembeli mengambil alih hipotek yang ada dari penjual. Ketika hipotek diambil alih, penjual seringkali tidak lagi bertanggung jawab atas utang tersebut. ## Apa Arti Tidak Dapat Diambil Alih? Tidak dapat diambil alih berarti bahwa pembeli tidak dapat mengambil alih hipotek yang ada dari penjual. Pinjaman konvensional tidak dapat diambil alih. Beberapa hipotek memiliki klausul tidak dapat diambil alih, mencegah pembeli mengambil alih hipotek dari penjual. ## Apakah Mortgage yang Dapat Diambil Alih Baik? Ketika suku bunga saat ini lebih tinggi dari suku bunga hipotek yang ada, mengambil alih pinjaman mungkin merupakan pilihan yang menguntungkan. Selain itu, tidak banyak biaya yang harus dibayar saat penutupan. Di sisi lain, jika penjual memiliki ekuitas yang cukup besar di rumah, pembeli harus membayar uang muka yang besar atau mendapatkan hipotek kedua untuk saldo yang tidak tercakup oleh hipotek yang ada. ## Kesimpulan Mortgage yang dapat diambil alih patut dipertimbangkan ketika suku bunga hipotek saat ini tinggi, karena biaya penutupan jauh lebih rendah daripada hipotek tradisional. Namun, jika pemilik memiliki banyak ekuitas di rumah, pembeli mungkin perlu membayar uang muka yang besar atau mendapatkan pinjaman baru untuk selisih antara harga jual dan hipotek yang ada. Ditambah lagi, tidak semua pinjaman dapat diambil alih, dan pembeli masih harus memenuhi syarat dengan lembaga dan pemberi pinjaman untuk yang dapat diambil alih. Jika manfaatnya lebih besar dari risikonya, hipotek yang dapat diambil alih mungkin merupakan pilihan yang baik untuk kepemilikan rumah. ## FAQ **Apa keuntungan utama dari mortgage yang dapat diambil alih?** Keuntungan utama adalah Anda dapat mengambil alih suku bunga yang mungkin lebih rendah dari suku bunga pasar saat ini, yang dapat menghemat biaya secara signifikan. **Apakah semua jenis pinjaman rumah dapat diambil alih?** Tidak, tidak semua jenis pinjaman dapat diambil alih. FHA loans, USDA loans, dan VA loans umumnya dapat diambil alih, sementara pinjaman konvensional biasanya tidak, meskipun ada pengecualian. **Apakah penjual masih bertanggung jawab atas utang setelah mortgage diambil alih?** Penjual tetap bertanggung jawab sampai pemberi pinjaman menyetujui pelepasan kewajiban secara tertulis. Tanpa persetujuan ini, penjual masih bisa terikat pada pinjaman. **Apa yang terjadi jika harga rumah lebih tinggi dari saldo mortgage yang dapat diambil alih?** Jika harga rumah lebih tinggi dari saldo hipotek yang ada, pembeli harus membayar selisihnya. Ini bisa berupa uang muka yang besar atau memerlukan hipotek kedua untuk menutupi sisanya. **Apakah pembeli perlu memenuhi persyaratan kredit untuk mengambil alih mortgage?** Ya, pembeli harus memenuhi persyaratan kredit dan keuangan yang ditetapkan oleh pemberi pinjaman atau lembaga yang mensponsori hipotek untuk mendapatkan persetujuan pengambilalihan.