# Saldo Kredit Kartu yang Belum Dibayar: Perhitungan dan Dampaknya *English: Understanding Average Outstanding Credit Card Balances: Calculation and Impact* > Pelajari saldo kredit kartu yang belum dibayar, cara perhitungannya, dan dampaknya terhadap skor kredit Anda. **Definisi:** Saldo rata-rata yang belum dibayar adalah jumlah utang yang belum dilunasi dan dikenakan bunga, yang dirata-ratakan selama periode waktu tertentu, biasanya satu bulan. **URL:** https://invespedia.belajarforex.co.id/a/average_outstanding_balance --- ## Apa Itu Saldo Rata-rata yang Belum Dibayar? Saldo rata-rata yang belum dibayar adalah saldo yang belum terbayar dan dikenakan bunga dari pinjaman atau portofolio pinjaman yang dirata-ratakan selama periode waktu tertentu, biasanya satu bulan. Saldo rata-rata yang belum dibayar dapat merujuk pada utang jangka waktu, cicilan, revolving, atau kartu kredit mana pun yang dikenakan bunga. Ini juga bisa menjadi ukuran rata-rata total saldo yang belum dibayar oleh peminjam selama jangka waktu tertentu. Saldo rata-rata yang belum dibayar dapat dibandingkan dengan saldo yang dikumpulkan rata-rata, yaitu bagian dari pinjaman yang dibayar kembali selama periode yang sama. ## Mengapa Saldo Rata-rata yang Belum Dibayar Penting Saldo rata-rata yang belum dibayar bisa penting karena beberapa alasan. Pemberi pinjaman sering kali memiliki portofolio banyak pinjaman, yang perlu dinilai dari segi risiko dan profitabilitas. Bank menggunakan saldo rata-rata yang belum dibayar untuk menentukan jumlah bunga yang mereka bayarkan setiap bulan kepada pemegang rekening mereka atau tagihkan kepada peminjam mereka. Jika bank memiliki saldo yang belum dibayar besar pada portofolio pinjamannya, ini bisa menandakan bahwa mereka kesulitan menagih pinjaman mereka, yang mungkin menandakan tekanan keuangan di masa depan. Banyak perusahaan kartu kredit juga menggunakan metode saldo rata-rata harian yang belum dibayar untuk menghitung bunga yang diterapkan pada pinjaman kredit revolving, terutama kartu kredit. Pengguna kartu kredit mengakumulasi saldo yang belum dibayar saat mereka melakukan pembelian sepanjang bulan. Metode saldo rata-rata harian memungkinkan perusahaan kartu kredit untuk mengenakan bunga yang sedikit lebih tinggi, dengan mempertimbangkan saldo pemegang kartu sepanjang hari-hari sebelumnya dalam suatu periode dan bukan hanya pada tanggal penutupan. Bagi peminjam, agen pemeringkat kredit akan meninjau saldo yang belum dibayar pada kartu kredit konsumen sebagai bagian dari penentuan skor kredit FICO. Peminjam harus menunjukkan pengendalian diri dengan menjaga saldo kartu kredit mereka jauh di bawah batas mereka. Menggunakan kartu kredit hingga batas maksimal, membayar terlambat, dan mengajukan kredit baru meningkatkan saldo yang belum dibayar dan dapat menurunkan skor FICO. ### Fakta Cepat Menurut Federal Reserve, saldo kredit kartu yang belum dibayar secara nasional meningkat sebesar $27 miliar selama Q2 2024, mencapai total $1,14 triliun. Itu 5,8% lebih tinggi dari saldo yang belum dibayar selama Q2 2023. ## Bagaimana Bunga Dihitung pada Saldo Rata-rata yang Belum Dibayar Dengan perhitungan saldo rata-rata harian yang belum dibayar, kreditur dapat mengambil rata-rata saldo selama 30 hari terakhir dan menilai bunga setiap hari. Umumnya, bunga saldo rata-rata harian adalah hasil dari saldo rata-rata harian selama siklus tagihan, dengan bunga dinilai secara kumulatif setiap hari di akhir periode. Terlepas dari itu, tingkat periodik harian adalah tingkat persentase tahunan (APR) dibagi 365. Jika bunga dinilai secara kumulatif di akhir siklus, bunga hanya akan dinilai berdasarkan jumlah hari dalam siklus tersebut. Metodologi rata-rata lainnya juga ada. Misalnya, rata-rata sederhana dapat digunakan antara tanggal awal dan akhir dengan membagi saldo awal ditambah saldo akhir dengan dua dan kemudian menilai bunga berdasarkan tingkat bulanan. Kartu kredit akan memberikan metodologi bunga mereka dalam perjanjian pemegang kartu. Beberapa perusahaan mungkin memberikan rincian perhitungan bunga dan saldo rata-rata dalam tagihan bulanan mereka. Karena saldo yang belum dibayar adalah rata-rata, periode waktu di mana rata-rata dihitung akan memengaruhi jumlah saldo. ## Memantau Saldo yang Belum Dibayar untuk Skor Kredit yang Lebih Baik Penyedia kredit melaporkan saldo yang belum dibayar ke agen pelaporan kredit setiap bulan. Penerbit kredit biasanya melaporkan total saldo yang belum dibayar peminjam pada saat laporan diberikan. Beberapa penerbit kredit mungkin melaporkan saldo yang belum dibayar saat tagihan diterbitkan, sementara yang lain melaporkan data pada hari tertentu setiap bulan. Saldo dilaporkan pada semua jenis utang revolving dan non-revolving. Bersama dengan saldo yang belum dibayar, penerbit kredit juga melaporkan pembayaran yang terlambat mulai dari 60 hari lewat jatuh tempo. Ketepatan waktu pembayaran dan saldo yang belum dibayar adalah faktor teratas yang memengaruhi skor kredit peminjam. Para ahli mengatakan peminjam harus berusaha menjaga total saldo yang belum dibayar di bawah 30%. Peminjam yang menggunakan lebih dari 30% dari total utang yang belum dibayar yang tersedia dapat dengan mudah meningkatkan skor kredit mereka dari bulan ke bulan dengan melakukan pembayaran yang lebih besar yang mengurangi total saldo yang belum dibayar mereka. Ketika total saldo yang belum dibayar berkurang, skor kredit peminjam meningkat. Namun, ketepatan waktu tidak semudah itu untuk ditingkatkan karena pembayaran yang terlambat adalah faktor yang dapat tetap ada di laporan kredit selama tujuh tahun. ### Penting Saldo rata-rata tidak selalu menjadi bagian dari metodologi penilaian kredit. Namun, jika saldo peminjam berubah drastis dalam jangka waktu singkat karena pembayaran utang atau akumulasi utang, biasanya akan ada jeda dalam pelaporan total saldo yang belum dibayar ke biro kredit, yang dapat membuat pelacakan dan penilaian saldo yang belum dibayar secara real-time menjadi sulit. ## Metode untuk Menghitung Saldo Rata-rata yang Belum Dibayar Anda Pemberi pinjaman biasanya menghitung bunga pada kredit revolving, seperti kartu kredit atau jalur kredit, menggunakan rata-rata saldo harian yang belum dibayar. Bank menjumlahkan semua saldo harian yang belum dibayar dalam periode tersebut (biasanya satu bulan) dan membagi jumlah ini dengan jumlah hari dalam periode tersebut. Hasilnya adalah saldo rata-rata yang belum dibayar untuk periode tersebut. Untuk pinjaman yang dibayar bulanan, seperti KPR, pemberi pinjaman mungkin malah mengambil rata-rata aritmatika dari saldo awal dan akhir untuk siklus tagihan. Misalnya, katakanlah peminjam KPR memiliki saldo KPR sebesar $100.000 di awal bulan dan melakukan pembayaran pada tanggal 30 bulan yang sama, mengurangi jumlah pokok yang belum dibayar menjadi $99.000. Saldo rata-rata yang belum dibayar untuk pinjaman selama periode tersebut adalah ($100.000-99.000)/2 = $99.500. ## Apa Itu Saldo yang Belum Dibayar dan Saldo Pokok yang Belum Dibayar? Saldo yang belum dibayar adalah total jumlah yang masih terutang pada pinjaman atau kartu kredit. Saldo pokok yang belum dibayar adalah jumlah pokok atau asli dari pinjaman (yaitu, jumlah dolar yang awalnya dipinjamkan) yang masih terutang dan tidak memperhitungkan bunga atau biaya apa pun yang terutang pada pinjaman tersebut. ## Di Mana Saya Dapat Menemukan Saldo yang Belum Dibayar Saya? Masuk ke rekening bank Anda atau periksa tagihan kartu kredit atau pinjaman terbaru Anda. Anda akan melihat saldo yang belum dibayar tercantum. ## Berapa Banyak yang Kebanyakan Orang Miliki Saldo yang Belum Dibayar pada Kartu Kredit Mereka? Menurut Federal Reserve, orang Amerika memiliki utang kartu kredit lebih banyak dari sebelumnya, berutang gabungan $1,14 triliun dolar per Q2 2024. Tingkat keterlambatan pembayaran kartu kredit juga meningkat sebesar 9,1% dibandingkan tahun sebelumnya. ## Intinya Banyak konsumen membawa saldo kartu kredit setiap bulan. Seiring bertambahnya saldo yang belum dibayar, semakin sulit untuk melunasi utang. Sebagian besar pakar keuangan mendesak peminjam untuk melunasi kartu kredit mereka setiap bulan untuk menghindari pembayaran bunga dan biaya lainnya. ## FAQ **Apa yang dimaksud dengan saldo rata-rata yang belum dibayar?** Saldo rata-rata yang belum dibayar adalah jumlah utang yang belum dilunasi dan dikenakan bunga, yang dirata-ratakan selama periode waktu tertentu, biasanya satu bulan. **Mengapa saldo rata-rata yang belum dibayar penting bagi bank?** Bank menggunakan saldo rata-rata yang belum dibayar untuk menentukan jumlah bunga yang mereka bayarkan kepada pemegang rekening atau tagihkan kepada peminjam, serta untuk menilai risiko dan profitabilitas portofolio pinjaman mereka. **Bagaimana saldo rata-rata yang belum dibayar memengaruhi skor kredit saya?** Agen pemeringkat kredit meninjau saldo yang belum dibayar pada kartu kredit Anda sebagai bagian dari penentuan skor kredit FICO. Menjaga saldo di bawah batas dan menghindari pembayaran terlambat dapat meningkatkan skor Anda. **Bagaimana cara menghitung saldo rata-rata yang belum dibayar?** Metode umum adalah menjumlahkan semua saldo harian yang belum dibayar dalam periode tertentu (misalnya, satu bulan) dan membaginya dengan jumlah hari dalam periode tersebut. **Di mana saya bisa menemukan saldo yang belum dibayar saya?** Anda dapat menemukan saldo yang belum dibayar Anda dengan masuk ke rekening bank Anda atau memeriksa tagihan kartu kredit atau pinjaman terbaru Anda.