# Kepailitan: Pengertian, Cara Kerja, dan Jenisnya *English: Bankruptcy: What It Is, How It Works, and Types* > Pahami kepailitan sebagai solusi kebangkitan finansial, cara kerjanya, serta jenis-jenis pengajuan yang tersedia bagi individu dan bisnis. **Definisi:** Kepailitan adalah proses hukum yang memungkinkan individu atau bisnis yang tidak mampu membayar utangnya untuk mendapatkan awal finansial baru. **URL:** https://invespedia.belajarforex.co.id/b/bankruptcy --- ## Apa Itu Kepailitan? Kepailitan adalah cara untuk mendapatkan awal finansial baru (sebagai individu atau bisnis) jika Anda tidak dapat membayar kembali utang Anda. Biasanya, ini memerlukan pengajuan petisi ke pengadilan kepailitan. Dari sana, seorang hakim memutuskan apakah Anda harus melikuidasi aset Anda atau jika utang dapat direstrukturisasi untuk memenuhi sebanyak mungkin kewajiban Anda. Investopedia / Ryan Oakley ## Cara Kerja Kepailitan Ketika Anda menyatakan kepailitan, Anda mengajukan petisi ke pengadilan federal. Meskipun Anda secara teknis dapat melakukan ini sendiri (juga dikenal sebagai pengajuan "pro se"), hal itu tidak disarankan. Hukum kepailitan itu kompleks, dan satu kesalahan dapat sangat merusak kasus Anda. Sebaliknya, konsultasikan dengan pengacara kepailitan yang berkualifikasi yang dapat membantu Anda memilih jenis kepailitan yang akan diajukan dan cara menavigasi proses hukum. Setelah Anda mengajukan, "automatic stay" berlaku, menghentikan sementara kreditor dari melakukan tindakan penagihan terhadap Anda, termasuk tuntutan hukum, penyitaan, dan pemotongan gaji. Seorang trustee kemudian ditunjuk untuk mengawasi kasus Anda. Anda perlu mengungkapkan aset, pendapatan, dan utang Anda, berpotensi dalam pertemuan 341 (yaitu, pertemuan kreditor), tergantung pada bab kepailitan. Ini memungkinkan trustee untuk menentukan apakah aset Anda harus dijual (dalam kasus likuidasi) atau jika rencana pembayaran diperlukan (dalam kasus reorganisasi). Di akhir proses, utang Anda yang memenuhi syarat akan dihapuskan (discharged), yang berarti Anda tidak lagi bertanggung jawab atas utang tersebut selama Anda memenuhi persyaratan kepailitan. Namun, kepailitan juga akan tercatat di laporan kredit Anda selama bertahun-tahun, merusak skor kredit Anda dan kemampuan Anda untuk meminjam uang di masa depan. ## Jenis Pengajuan Kepailitan Diberlakukan oleh Kongres pada tahun 1978, Bankruptcy Code menguraikan jenis-jenis yang berbeda untuk berbagai situasi. Misalnya, Bab 7 dan 13 adalah jenis yang paling umum tersedia untuk individu, sementara kepailitan Bab 11 terutama digunakan oleh bisnis. ### Bab 7 Bab 7 memungkinkan individu untuk menghapus sebagian besar utang yang tidak dijamin, seperti kartu kredit dan tagihan medis. Namun, Anda harus terlebih dahulu melikuidasi aset yang tidak dikecualikan untuk membayar kembali utang sebanyak mungkin. Aset yang tidak dikecualikan dapat mencakup saham, obligasi, dan barang berharga non-esensial lainnya. Sebaliknya, aset yang dikecualikan, yang dilindungi dari persyaratan likuidasi, dapat mencakup rumah utama Anda, furnitur, dan mobil. ### Fakta Cepat Untuk memenuhi syarat untuk Bab 7, pendapatan bulanan Anda saat ini harus kurang dari pendapatan median negara bagian. Jika tidak, Anda akan dikenakan tes kemampuan (means test) untuk menentukan kelayakan Anda. ### Bab 11 Bab 11 memungkinkan bisnis (dan beberapa individu dengan utang besar) untuk mengembangkan rencana untuk mereorganisasi dan membayar kembali kreditor mereka dari waktu ke waktu. Ini dapat melibatkan pengurangan skala, negosiasi ulang kontrak, atau penjualan aset—semua sambil bisnis terus beroperasi. Namun, bisnis tidak dapat memperluas operasinya, mengambil utang baru, atau menjual aset yang tidak ditentukan dalam rencana reorganisasi tanpa persetujuan pengadilan. Untuk memenuhi syarat, Anda harus mengajukan rencana reorganisasi dalam waktu 120 hari sejak pengajuan petisi kepailitan (meskipun pengadilan dapat memberikan perpanjangan). Rencana tersebut kemudian harus disetujui oleh kreditor dan dikonfirmasi oleh pengadilan. ### Bab 13 Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk kepailitan Bab 7, pertimbangkan Bab 13. Anda dapat merestrukturisasi utang Anda di bawah rencana pembayaran baru yang biasanya berlangsung tiga hingga lima tahun. Berbeda dengan Bab 7, Anda tidak perlu melikuidasi aset apa pun, menjadikannya pilihan yang lebih baik jika Anda ingin mempertahankan properti yang seharusnya tidak dikecualikan. Namun demikian, utang Anda tidak akan dihapuskan sampai Anda menyelesaikan rencana pembayaran. Selain itu, Anda harus memiliki pendapatan tetap dan kurang dari $2,11 juta dalam total utang untuk memenuhi syarat. ### Jenis Kepailitan Lainnya Bentuk kepailitan yang kurang umum meliputi: ## Apa Itu Penghapusan Utang dalam Kepailitan? Penghapusan utang (discharge) adalah perintah pengadilan yang secara resmi membebaskan Anda dari utang Anda yang belum terbayar setelah Anda memenuhi persyaratan kepailitan Anda. Dengan kata lain, Anda tidak lagi bertanggung jawab atas utang tersebut, dan kreditor tidak dapat lagi mengejar Anda untuk utang tersebut. Namun, beberapa utang tidak dapat dihapuskan, termasuk sebagian besar pajak, tunjangan anak, tunjangan pasangan, sebagian besar pinjaman mahasiswa, denda pengadilan dan restitusi pidana, serta cedera pribadi yang disebabkan oleh mengemudi dalam keadaan mabuk atau di bawah pengaruh obat-obatan. Selain itu, kreditor dengan klaim yang dijamin masih dapat menyita properti yang dijaminkan (dengan asumsi ada hak gadai yang sah). ### Peringatan Sebagai debitur, Anda tidak memiliki hak mutlak untuk mendapatkan penghapusan utang. Kreditor dapat menantang pengajuan kepailitan Anda di pengadilan. Selain itu, jika Anda gagal menyerahkan dokumen yang diperlukan tepat waktu, melakukan penipuan, atau melanggar perintah pengadilan, penghapusan utang Anda dapat ditolak. ## Kelebihan dan Kekurangan Kepailitan * **Kelebihan:** * Penyelesaian utang yang tidak dijamin * Automatic stay * Perlindungan aset yang dikecualikan * **Kekurangan:** * Kerusakan kredit yang signifikan * Kehilangan aset yang tidak dikecualikan dan jaminan * Beberapa jenis utang tidak memenuhi syarat ### Penjelasan Kelebihan ### Penjelasan Kekurangan ## Alternatif Kepailitan Sebelum Anda mengambil langkah untuk menyatakan kepailitan, pertimbangkan alternatif berikut: ## Kesimpulan Pada akhirnya, kepailitan dapat memberikan keringanan finansial yang sangat dibutuhkan jika Anda tenggelam dalam utang. Namun, ini bukanlah keputusan yang bisa dianggap enteng. Anda mungkin terpaksa menjual aset dan mengalami kerusakan kredit serius yang dapat membuat Anda lebih sulit meminjam uang di kemudian hari. Sebelum mengajukan, pertimbangkan semua pilihan keringanan utang Anda, termasuk bernegosiasi dengan kreditor dan mengeksplorasi modifikasi pinjaman. Jika kepailitan masih merupakan pilihan terbaik, konsultasikan dengan pengacara yang berkualifikasi yang dapat membantu Anda menavigasi proses hukum yang kompleks ini dan memaksimalkan pemulihan finansial Anda. ## FAQ **Apa itu kepailitan dan mengapa seseorang mengajukannya?** Kepailitan adalah proses hukum yang memungkinkan individu atau bisnis yang tidak dapat membayar utangnya untuk mendapatkan awal finansial baru, biasanya dengan mengajukan petisi ke pengadilan kepailitan. **Bagaimana proses kepailitan bekerja setelah diajukan?** Setelah pengajuan, "automatic stay" berlaku untuk menghentikan tindakan penagihan kreditor, seorang trustee ditunjuk untuk mengawasi kasus, dan aset serta utang diungkapkan untuk menentukan apakah aset harus dilikuidasi atau utang direstrukturisasi. **Apa saja jenis kepailitan yang paling umum untuk individu?** Jenis kepailitan yang paling umum untuk individu adalah Bab 7, yang memungkinkan penghapusan sebagian besar utang yang tidak dijamin setelah melikuidasi aset yang tidak dikecualikan, dan Bab 13, yang memungkinkan restrukturisasi utang melalui rencana pembayaran. **Apakah semua utang dapat dihapuskan melalui kepailitan?** Tidak, beberapa utang tidak dapat dihapuskan, termasuk sebagian besar pajak, tunjangan anak, tunjangan pasangan, sebagian besar pinjaman mahasiswa, denda pengadilan, dan utang yang timbul dari tindakan kriminal atau mengemudi dalam keadaan mabuk. **Apa dampak kepailitan terhadap skor kredit seseorang?** Kepailitan akan tercatat di laporan kredit selama bertahun-tahun dan secara signifikan merusak skor kredit, yang dapat membuat lebih sulit untuk meminjam uang di masa depan.