# Memahami Basel Accords: Regulasi dan Dampak Global *English: Understanding the Basel Accords: Regulations and Global Impact* > Panduan lengkap Basel Accords (I, II, III) - regulasi perbankan global untuk stabilitas keuangan, modal, dan manajemen risiko. **Definisi:** Basel Accords adalah kerangka regulasi perbankan global yang ditetapkan oleh Basel Committee on Banking Supervision untuk memastikan bank memiliki modal yang memadai guna menjaga stabilitas keuangan. **URL:** https://invespedia.belajarforex.co.id/b/basel_accord --- ## Apa Itu Basel Accord? Basel Accords adalah kerangka regulasi perbankan penting yang diformalkan oleh Basel Committee on Banking Supervision (BCBS) untuk memastikan bank di seluruh dunia mempertahankan modal yang memadai. Meliputi Basel I, II, dan III, perjanjian ini merespons tantangan ekonomi yang berkembang dengan meningkatkan keamanan dan ketahanan lembaga keuangan. ### Poin-Poin Penting ## Panduan Komprehensif Basel Accord Basel Accords dikembangkan selama beberapa tahun dimulai pada tahun 1980-an. BCBS didirikan pada tahun 1974 sebagai forum untuk kerja sama rutin antara negara-negara anggotanya dalam masalah pengawasan perbankan. BCBS menggambarkan tujuan awalnya sebagai peningkatan "stabilitas keuangan dengan meningkatkan pengetahuan pengawasan dan kualitas pengawasan perbankan di seluruh dunia." Kemudian, BCBS mengalihkan perhatiannya untuk memantau dan memastikan kecukupan modal bank dan sistem perbankan. Perjanjian Basel I awalnya diorganisir oleh bank sentral dari negara-negara G10, yang pada saat itu bekerja untuk membangun struktur keuangan internasional baru untuk menggantikan sistem Bretton Woods yang baru saja runtuh. Pertemuan-pertemuan tersebut dinamai "Basel Accords" karena BCBS berkantor pusat di kantor Bank for International Settlements (BIS), yang berlokasi di Basel, Swiss. Negara-negara anggota termasuk Australia, Argentina, Belgia, Kanada, Brasil, Tiongkok, Prancis, Hong Kong, Italia, Jerman, Indonesia, India, Korea, Amerika Serikat, Inggris Raya, Luksemburg, Jepang, Meksiko, Rusia, Arab Saudi, Swiss, Swedia, Belanda, Singapura, Afrika Selatan, Turki, dan Spanyol. ## Basel I: Menetapkan Fondasi Stabilitas Perbankan Global Perjanjian Basel pertama, yang dikenal sebagai Basel I, diterbitkan pada tahun 1988 dan berfokus pada kecukupan modal lembaga keuangan. Kecukupan modal risiko (risiko bahwa kerugian tak terduga akan merugikan lembaga keuangan) mengkategorikan aset lembaga keuangan ke dalam lima kategori risiko: 0%, 10%, 20%, 50%, dan 100%. Di bawah Basel I, bank yang beroperasi secara internasional harus mempertahankan modal (Tier 1 dan Tier 2) setidaknya 8% dari aset tertimbang risiko mereka. Ini memastikan bank memegang sejumlah modal tertentu untuk memenuhi kewajiban. Misalnya, jika sebuah bank memiliki aset tertimbang risiko sebesar $100 juta, bank tersebut diwajibkan untuk mempertahankan modal minimal $8 juta. Modal Tier 1 adalah sumber pendanaan bank yang paling likuid dan utama, sedangkan modal Tier 2 mencakup instrumen modal hibrida yang kurang likuid, cadangan kerugian pinjaman dan penilaian kembali, serta cadangan yang tidak diungkapkan. ## Basel II: Meningkatkan Manajemen Risiko Perjanjian Basel kedua, yang disebut Revised Capital Framework tetapi lebih dikenal sebagai Basel II, berfungsi sebagai pembaruan dari perjanjian asli. Perjanjian ini berfokus pada tiga area utama: persyaratan modal minimum, tinjauan pengawasan terhadap kecukupan modal lembaga dan proses penilaian internal, serta penggunaan pengungkapan yang efektif sebagai pengungkit untuk memperkuat disiplin pasar dan mendorong praktik perbankan yang sehat, termasuk tinjauan pengawasan. Bersama-sama, area fokus ini dikenal sebagai tiga pilar. Basel II memperluas modal peraturan bank dari dua menjadi tiga tingkatan. Semakin tinggi tingkatan, semakin sedikit sekuritas subordinat yang diizinkan dimasukkan oleh bank. Setiap tingkatan mencakup persentase tertentu dari total modal peraturan dan digunakan untuk menghitung rasio modal. Modal Tier 3, yang digunakan untuk risiko pasar, komoditas, dan mata uang dari perdagangan, didefinisikan sebagai modal tersier. Modal Tier 3 mencakup variasi utang yang lebih besar daripada modal tier 1 dan tier 2, tetapi kualitasnya jauh lebih rendah daripada keduanya. Di bawah perjanjian Basel III, modal tier 3 kemudian dicabut. ## Basel III: Memperkuat Sektor Perbankan Pasca-Krisis Setelah keruntuhan Lehman Brothers dan krisis keuangan tahun 2008, Basel Committee on Banking Supervision (BCBS) memilih untuk memperkuat Perjanjian tersebut. BCBS menganggap tata kelola dan manajemen risiko yang buruk, struktur insentif yang tidak tepat, dan industri perbankan yang terlalu berleverage sebagai alasan keruntuhan. Pada November 2010, tercapai kesepakatan mengenai desain keseluruhan paket reformasi modal dan likuiditas. Kesepakatan ini sekarang dikenal sebagai Basel III. Basel III adalah kelanjutan dari tiga pilar, bersama dengan persyaratan dan perlindungan tambahan. Misalnya, Basel III mengharuskan bank memiliki jumlah minimum ekuitas umum dan rasio likuiditas minimum. Basel III menambahkan persyaratan untuk "bank yang penting secara sistemik," yang dianggap "terlalu besar untuk gagal." Dengan demikian, perjanjian ini menghilangkan pertimbangan modal tier 3. Reformasi Basel III kini telah diintegrasikan ke dalam Basel Framework yang terkonsolidasi, yang mencakup semua standar saat ini dan yang akan datang dari Basel Committee on Banking Supervision. Basel III tier 1 kini telah diimplementasikan, dan semua kecuali satu dari 27 negara anggota Komite berpartisipasi dalam latihan pemantauan Basel III yang diadakan pada Juni 2021. ## Basel III Endgame: Menyelesaikan Reformasi Kunci untuk Peningkatan Stabilitas Tahap akhir reformasi Basel III, yang dikenal sebagai "Basel III Endgame," dijadwalkan akan mulai diluncurkan pada tahun 2025. Reformasi yang diusulkan terbaru ini, yang diterbitkan pada Juli 2023 dengan tujuan menyelaraskan aturan modal bank AS dengan standar Basel III, akan memaksa bank untuk menahan lebih banyak modal, memberi mereka bantalan tambahan di saat-saat sulit. Aturan-aturan tersebut, yang akan diterapkan secara bertahap selama tiga tahun dengan kepatuhan penuh pada 1 Juli 2028, akan paling berdampak pada bank-bank yang lebih besar. Aturan yang paling ketat telah dicadangkan untuk bank dengan aset $100 miliar atau lebih, yang mencakup 37 bank di AS. Bank komunitas dan bank regional yang lebih kecil tidak terpengaruh. Telah banyak reaksi negatif. Chief executive JPMorgan, Jamie Dimon, mengeluh bahwa regulasi tersebut akan meningkatkan persyaratan modal untuk bank-bank besar yang sudah sehat secara finansial sebesar 20% hingga 25%, dan bahwa masyarakat biasa akan menjadi korban terbesar. Para kritikus mengatakan aturan tersebut dapat membatasi pinjaman, mengurangi modal yang dialokasikan untuk proyek-proyek hijau, dan membuat bank-bank AS kurang kompetitif secara internasional. Sementara itu, para pendukung berpendapat bahwa persyaratan modal yang lebih tinggi diperlukan untuk mencegah kemungkinan kegagalan bank dan bailout pemerintah. ## Mengapa Basel Sangat Penting? Basel Accords berusaha untuk memastikan bahwa bank memiliki cukup uang untuk bertahan hidup. Perjanjian ini bertujuan untuk menetapkan standar untuk sistem perbankan global yang aman dan stabil serta mencegah pemerintah melakukan bailout bank yang menghabiskan uang melebihi kemampuan mereka dengan uang pembayar pajak. ## Mengapa Basel I Gagal? Reformasi Basel I dan Basel II tidak mencegah krisis keuangan dan Resesi Besar tahun 2007 hingga 2009, yang mengakibatkan kontrol yang lebih ketat. Kritik lain terhadap Basel I, selain bahwa perjanjian tersebut membuat modal lebih sedikit tersedia untuk pinjaman, adalah bahwa perjanjian tersebut mengadopsi pendekatan yang terlalu sederhana terhadap pembobotan risiko, hanya berfokus pada risiko kredit, dan mengabaikan risiko penting lainnya. ## Siapa yang Menetapkan Basel Accords? Basel Accords ditetapkan oleh Basel Committee on Bank Supervision (BCBS), yang dibentuk oleh gubernur bank sentral negara-negara G10 sebagai respons terhadap kegagalan bank di Jerman dan AS pada tahun 1970-an. ## Intinya Basel Accords, yang mencakup Basel I, II, dan III, menetapkan kerangka regulasi perbankan yang komprehensif untuk menjaga stabilitas keuangan. Perjanjian ini berfokus pada memastikan bank memiliki modal yang cukup untuk menyerap kerugian tak terduga dan mencegah krisis keuangan. Basel I meletakkan dasar dengan norma kecukupan modal pada tahun 1988, dan Basel III, yang muncul setelah krisis keuangan 2008, terus mengatasi risiko sistemik dengan standar modal dan likuiditas yang ditingkatkan. Perjanjian ini sangat penting untuk mengurangi risiko dalam sistem perbankan global dan meningkatkan kepercayaan pada lembaga keuangan. ## FAQ **Apa tujuan utama dari Basel Accords?** Tujuan utama Basel Accords adalah untuk memastikan bahwa bank di seluruh dunia memiliki modal yang cukup untuk menyerap kerugian tak terduga dan menjaga stabilitas sistem keuangan global. **Apa saja tiga pilar utama dalam Basel II?** Tiga pilar utama dalam Basel II adalah persyaratan modal minimum, tinjauan pengawasan terhadap kecukupan modal dan proses penilaian internal lembaga, serta penggunaan pengungkapan untuk memperkuat disiplin pasar dan mendorong praktik perbankan yang sehat. **Mengapa Basel III diperkenalkan?** Basel III diperkenalkan sebagai respons terhadap krisis keuangan tahun 2008 untuk memperkuat sektor perbankan dengan persyaratan modal dan likuiditas yang lebih ketat, serta mengatasi risiko sistemik. **Siapa yang menetapkan Basel Accords?** Basel Accords ditetapkan oleh Basel Committee on Banking Supervision (BCBS). **Apa dampak dari "Basel III Endgame"?** "Basel III Endgame" bertujuan untuk menyelaraskan aturan modal bank AS dengan standar Basel III, yang akan mengharuskan bank untuk menahan lebih banyak modal, terutama bank-bank besar, untuk meningkatkan ketahanan di saat krisis.