# Apa Itu Anggaran? Panduan Lengkap dan Mitos yang Menghambat *English: What Is a Budget? Plus 11 Budgeting Myths Holding You Back* > Pelajari apa itu anggaran, cara membuatnya, dan 11 mitos umum yang menghalangi kesuksesan finansial Anda. Kelola uang dengan bijak! **Definisi:** Anggaran adalah perkiraan yang dibuat untuk periode waktu tertentu di masa depan, yang biasanya dievaluasi secara berkala untuk berbagai entitas yang perlu atau ingin membelanjakan uang. **URL:** https://invespedia.belajarforex.co.id/b/budget --- ## Apa Itu Anggaran? Anggaran adalah perkiraan yang dibuat untuk periode waktu tertentu di masa depan. Penganggaran biasanya terjadi secara berkelanjutan, dengan anggaran individu dievaluasi ulang secara berkala. Anggaran dapat dibuat untuk entitas apa pun yang perlu atau ingin membelanjakan uang, termasuk pemerintah dan bisnis, orang, dan rumah tangga dari tingkat pendapatan berapa pun. ### Poin Penting Investopedia / Julie Bang ## Memahami Penganggaran Anggaran adalah konsep ekonomi mikro yang mengungkapkan trade-off yang dibuat ketika satu barang ditukar dengan barang lain. Dalam hal hasil akhir - atau hasil akhir dari trade-off ini - anggaran surplus berarti keuntungan diantisipasi, anggaran berimbang berarti pendapatan diharapkan sama dengan pengeluaran, dan anggaran defisit berarti pengeluaran akan melebihi pendapatan. Prinsip-prinsip ini berlaku apakah anggaran ditujukan untuk individu, keluarga, atau perusahaan. Pertama, mari kita lihat sekilas proses penganggaran untuk perusahaan, lalu penganggaran pribadi. ## Anggaran Perusahaan Anggaran adalah bagian integral dari menjalankan bisnis apa pun secara efisien dan efektif. Penganggaran perusahaan dimulai dengan menetapkan asumsi untuk periode anggaran mendatang. Asumsi-asumsi ini terkait dengan tren penjualan yang diproyeksikan, tren biaya, dan pandangan ekonomi pasar, industri, atau sektor secara keseluruhan. Faktor-faktor spesifik yang memengaruhi potensi pengeluaran ditangani dan dipantau. Anggaran diterbitkan dalam sebuah paket yang menguraikan standar dan prosedur yang digunakan untuk mengembangkannya, termasuk asumsi tentang pasar, hubungan utama dengan vendor yang memberikan diskon, dan penjelasan tentang bagaimana perhitungan tertentu dibuat. Anggaran penjualan sering kali yang pertama dikembangkan, karena anggaran pengeluaran berikutnya tidak dapat ditetapkan tanpa mengetahui arus kas di masa depan. Anggaran dikembangkan untuk semua anak perusahaan, divisi, dan departemen yang berbeda dalam suatu organisasi. Untuk produsen, anggaran terpisah sering dikembangkan untuk bahan baku langsung, tenaga kerja, dan overhead. Semua anggaran digabungkan menjadi anggaran induk, yang juga mencakup laporan keuangan yang dianggarkan, perkiraan arus kas masuk dan keluar, dan rencana pembiayaan keseluruhan. Di perusahaan, manajemen puncak meninjau anggaran dan menyerahkannya untuk disetujui oleh dewan direksi. ### Anggaran Statis vs. Fleksibel Ada dua jenis utama anggaran: anggaran statis dan anggaran fleksibel. Anggaran statis tetap tidak berubah selama masa pakai anggaran. Terlepas dari perubahan yang terjadi selama periode penganggaran, semua akun dan angka yang awalnya dihitung tetap sama. Anggaran fleksibel memiliki nilai relasional terhadap variabel tertentu. Jumlah dolar yang tercantum dalam anggaran fleksibel berubah berdasarkan tingkat penjualan, tingkat produksi, atau faktor ekonomi eksternal lainnya. Kedua jenis anggaran berguna bagi manajemen. Anggaran statis mengevaluasi efektivitas proses penganggaran asli, sementara anggaran fleksibel memberikan wawasan yang lebih dalam tentang operasi bisnis. Misalnya, di awal tahun, sebuah perusahaan mungkin menyiapkan anggaran statis berdasarkan produksi 100.000 unit. Seiring berjalannya tahun, perusahaan mungkin ingin mengevaluasi anggaran yang sama seolah-olah anggaran tersebut telah disiapkan untuk 95.000 unit yang lebih realistis. Anggaran yang didorong oleh 95.000 unit ini akan menjadi anggaran fleksibel yang "menyembunyikan" varians yang tidak selalu berdasarkan penjualan. Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI Pentingnya penganggaran tidak dapat diremehkan. Anggaran, juga dikenal sebagai arus kas, bisa dibilang lebih penting daripada uang tunai yang sebenarnya Anda miliki di rekening bank dan investasi Anda. Arus kas Anda adalah apa yang memungkinkan Anda membayar segalanya (atau tidak). Tanpa mengetahui arus kas Anda, Anda bisa menempatkan diri Anda dalam situasi keuangan yang buruk dan bahkan tidak menyadarinya. Anda hanya bisa bertahan tanpa mengetahui arus kas Anda untuk sementara waktu sebelum Anda mengalami masalah keuangan, jadi luangkan waktu untuk mengetahui aliran kas Anda. Penganggaran harus dilakukan oleh semua orang, terlepas dari situasi keuangan mereka. ## Anggaran Pribadi Individu dan keluarga juga bisa memiliki anggaran. Membuat dan menggunakan anggaran bukan hanya untuk mereka yang perlu memantau arus kas mereka secara ketat dari bulan ke bulan karena uang terbatas. Hampir semua orang bisa mendapat manfaat dari penganggaran - bahkan orang dengan gaji besar dan banyak uang di bank mungkin merasa sulit untuk menutupi biaya perbaikan rumah yang tidak terduga. Untuk mengelola pengeluaran bulanan Anda, mempersiapkan peristiwa tak terduga dalam hidup, dan membeli barang-barang mahal tanpa berutang, penganggaran sangat penting. Melacak berapa banyak yang Anda hasilkan tidak mengharuskan Anda menjadi ahli matematika dan tidak berarti Anda tidak dapat membeli barang yang Anda inginkan. Apa artinya adalah Anda dapat mempertahankan kendali atas ke mana uang Anda pergi dan menikmati kepercayaan diri dan kesuksesan finansial yang lebih besar. ### Cara Membuat Anggaran Spesifikasi penganggaran akan bergantung pada situasi dan tujuan keuangan pribadi Anda. Namun, dalam kebanyakan kasus, pendekatannya sama tidak peduli di mana Anda berada secara finansial. Ikuti tujuh langkah ini untuk membuat anggaran Anda dan sesuaikan sesuai kebutuhan untuk mencapai tujuan keuangan tertentu. Setelah Anda membuat anggaran, Anda mungkin harus melakukan sedikit penyesuaian, terutama dalam beberapa bulan pertama. Ini berarti menyesuaikan pengeluaran di sana-sini agar Anda tetap sesuai dengan anggaran pendapatan dan pengeluaran yang direncanakan. Dan pastikan untuk menuliskannya: Jika Anda melihatnya dan berkomitmen padanya, Anda akan memiliki lebih banyak insentif untuk mematuhinya. ## 11 Mitos Penganggaran yang Dapat Menghambat Kesuksesan Anda Penganggaran adalah alat yang luar biasa untuk mengelola keuangan Anda, tetapi banyak orang berpikir itu bukan untuk mereka. Penting untuk menyadari mitos penganggaran - logika keliru yang menghentikan orang melacak uang mereka dan mengalokasikannya dengan cara yang paling menguntungkan mereka. Kemudian, Anda dapat membuat anggaran yang dapat membantu Anda hidup sesuai kemampuan, mencapai tujuan penting, dan membangun kekayaan yang langgeng. Berikut adalah 11 mitos penganggaran. ### 1. Saya Tidak Perlu Menganggarkan Mendapatkan dan mengendalikan pendapatan dan pengeluaran bulanan Anda memungkinkan Anda untuk memastikan bahwa uang hasil jerih payah Anda digunakan untuk tujuan tertinggi dan terbaiknya. Bagi mereka yang menikmati pendapatan yang mencakup semua tagihan dengan sisa uang, anggaran dapat membantu memaksimalkan tabungan dan investasi. Jika pengeluaran bulanan seseorang biasanya menghabiskan sebagian besar pendapatan bersih, anggaran apa pun harus fokus pada identifikasi dan klasifikasi semua pengeluaran yang terjadi selama bulan, kuartal, dan tahun. Dan bagi orang yang arus kasnya ketat, anggaran bisa sangat penting untuk mengidentifikasi pengeluaran yang dapat dikurangi atau dipotong, dan meminimalkan bunga boros yang dibayarkan pada kartu kredit atau utang lainnya. ### 2. Saya Tidak Pandai Matematika Secara umum, Anda tidak perlu pandai matematika untuk membuat dan mengikuti anggaran. Pertama-tama, memahami konsep umum yang berkaitan dengan pendapatan, pengeluaran, utang, tabungan, dan alokasi dana Anda penting. Kemudian, kemampuan dasar untuk menambah dan mengurangi adalah sebagian besar yang dibutuhkan. Itu terutama berlaku jika Anda menganggarkan secara manual, dengan pensil dan kertas. Dan sekarang, berkat program perangkat lunak penganggaran, matematika hampir tidak terlibat. Anda hanya perlu bisa mengikuti instruksi. Banyak dari program ini gratis dan sah. Atau, jika Anda tahu cara menggunakan perangkat lunak spreadsheet, Anda dapat membuat buku besar Anda sendiri. Sesederhana membuat satu kolom untuk pendapatan Anda, kolom lain untuk pengeluaran Anda, dan kemudian menjaga catatan berjalan tentang perbedaan antara keduanya. ### 3. Pekerjaan Saya Aman Tidak ada pekerjaan yang benar-benar aman. Jika Anda bekerja untuk perusahaan, diberhentikan karena ekonomi yang sulit, pengurangan staf, atau pengambilalihan selalu merupakan kemungkinan. Jika Anda bekerja untuk perusahaan kecil, perusahaan itu bisa mati bersama pemiliknya, dibeli, atau hanya gulung tikar. Anda harus selalu siap menghadapi kehilangan pekerjaan dengan memiliki setidaknya tiga bulan biaya hidup di bank. Lebih mudah untuk mengumpulkan bantalan keuangan ini jika Anda mengetahui jumlah yang Anda hasilkan dan belanjakan setiap bulan, yang dapat dipantau dengan anggaran. ### 4. Asuransi Pengangguran Akan Menopang Saya Kompensasi pengangguran bukanlah kepastian. Katakanlah situasi buruk di tempat kerja membuat Anda tidak punya pilihan selain mengundurkan diri. Kecuali Anda dapat membuktikan pemecatan konstruktif (yaitu, bahwa Anda hampir dipaksa untuk mengundurkan diri), kepergian Anda akan dianggap sukarela, membuat Anda tidak memenuhi syarat untuk asuransi pengangguran. Selain itu, tunjangan mungkin jauh di bawah upah yang biasa Anda terima: bahkan di negara bagian dengan bayaran tertinggi, rata-rata kurang dari $500 per minggu. ### 5. Saya Tidak Ingin Mengekang Diri Penganggaran tidak identik dengan menghabiskan sesedikit mungkin uang atau membuat diri Anda merasa bersalah atas setiap pembelian. Tujuannya adalah untuk memastikan Anda dapat membelanjakan apa yang dibutuhkan dan menabung sedikit setiap bulan, idealnya setidaknya 10% dari pendapatan Anda. Paling tidak, penganggaran dapat memastikan bahwa Anda tidak menghabiskan lebih dari yang Anda hasilkan. Kecuali Anda memiliki anggaran yang sangat ketat, Anda seharusnya dapat membeli tiket bisbol dan makan di luar. Melacak pengeluaran Anda tidak mengubah jumlah uang yang Anda miliki untuk dibelanjakan setiap bulan. Itu hanya menunjukkan kepada Anda ke mana uang itu pergi dan memungkinkan Anda membuat keputusan tentang mengubah kebiasaan belanja Anda. ### 6. Saya Tidak Menginginkan Sesuatu yang Besar Jika Anda tidak memiliki tujuan tabungan besar (misalnya, meningkatkan situasi hidup Anda, memulai bisnis Anda sendiri), sulit untuk membangkitkan motivasi untuk menabung uang ekstra setiap bulan. Namun, situasi dan sikap Anda kemungkinan akan berubah seiring waktu. Katakanlah Anda dan pasangan Anda tinggal di New York City di apartemen satu kamar tidur kecil dan semuanya berjalan baik bagi Anda berdua sampai dinamika keluarga Anda berubah. Misalnya, Anda mungkin memiliki anak atau mertua yang tinggal bersama Anda tanpa batas waktu. Ini mungkin berarti Anda akan membutuhkan (dan menginginkan) lebih banyak ruang untuk mengakomodasi tambahan baru. Jika Anda tidak menabung untuk sesuatu yang besar, Anda mungkin tidak dapat membeli perubahan situasi hidup ini di masa depan. ### 7. Saya Tidak Akan Memenuhi Syarat untuk Bantuan Keuangan Pelajar Ya, kendala bantuan keuangan pelajar adalah semakin banyak uang yang Anda miliki, semakin sedikit bantuan yang akan Anda peroleh. Itu cukup untuk membuat siapa pun bertanya-tanya apakah tidak lebih baik menghabiskannya semua dan tidak memiliki tabungan agar memenuhi syarat untuk jumlah maksimum hibah dan pinjaman. Kendala itu terutama berlaku untuk pendapatan yang diperoleh. Baik Anda seorang siswa dewasa yang kembali ke sekolah atau orang tua siswa yang akan kuliah, formulir Free Application for Federal Student Aid (FAFSA) (digunakan untuk Stafford Loans, Perkins Loans, atau Pell Grants), tidak mengharuskan Anda melaporkan nilai tempat tinggal utama Anda (jika Anda memiliki rumah) atau nilai rekening pensiun Anda. Jika Anda ingin menghemat uang tanpa mengorbankan kelayakan bantuan keuangan Anda, Anda dapat melakukannya dengan menggunakan tabungan Anda untuk membeli rumah, membayar hipotek Anda di muka, atau menyumbangkan lebih banyak uang ke rekening pensiun Anda. Tabungan yang Anda masukkan ke dalam aset ini masih dapat diakses jika Anda menghadapi keadaan darurat, tetapi Anda tidak akan dihukum karenanya. Bahkan jika Anda menggunakan semua strategi hukum yang tersedia untuk memaksimalkan kelayakan bantuan keuangan Anda, Anda tetap tidak akan selalu memenuhi syarat untuk bantuan sebanyak yang Anda butuhkan. Tidak ada salahnya memiliki sumber dana sendiri untuk menutupi kekurangan apa pun. ### 8. Saya Bebas Utang Bagus untuk Anda! Namun, bebas utang tanpa tabungan tidak akan membayar tagihan Anda dalam keadaan darurat. Saldo nol dapat dengan cepat menjadi saldo negatif jika Anda tidak memiliki jaring pengaman. Penganggaran dapat membantu Anda membuatnya. ### 9. Saya Selalu Mendapat Kenaikan Gaji atau Pengembalian Pajak Tidak pernah ide yang baik untuk mengandalkan sumber pendapatan yang tidak pasti. Ini mungkin tahun ini perusahaan Anda tidak dapat memberi Anda kenaikan gaji (atau kenaikan gaji sebanyak yang Anda harapkan). Hal yang sama berlaku untuk uang bonus. Pengembalian pajak lebih dapat diandalkan, tetapi ini sebagian bergantung pada seberapa baik Anda menghitung kewajiban pajak Anda sendiri. Beberapa orang tahu cara menghitung berapa banyak yang akan mereka dapatkan dalam pengembalian dana (atau berapa banyak yang akan mereka bayarkan) serta cara menyesuaikan angka ini melalui perubahan pemotongan gaji sepanjang tahun. Namun, perubahan dalam pengurangan pajak, peraturan IRS, atau peristiwa kehidupan lainnya dapat berarti kejutan yang tidak menyenangkan ketika Anda menyiapkan SPT Anda. ### 10. Saya Hanya Tidak Punya Disiplin Jika Anda masih belum yakin bahwa penganggaran cocok untuk Anda, berikut adalah cara untuk melindungi diri Anda dari kebiasaan belanja Anda sendiri. Siapkan transfer otomatis dari rekening giro Anda ke rekening tabungan yang tidak Anda lihat secara teratur (yaitu, di bank yang berbeda). Jadwalkan transfer untuk terjadi segera setelah Anda menerima gaji. Jika Anda menabung untuk pensiun, Anda mungkin memiliki opsi untuk menyumbangkan jumlah tetap secara teratur ke 401(k) atau rencana tabungan pensiun lainnya. Dengan cara ini, Anda dapat membayar diri Anda terlebih dahulu, memiliki cukup uang untuk transfer, dan tahu bahwa Anda dapat memenuhi tujuan tabungan Anda. ### 11. Ini Adalah Kemewahan Ketika Saya Hampir Tidak Punya Cukup untuk Kebutuhan Pokok Kadang-kadang penganggaran bukanlah prioritas karena Anda memiliki terlalu banyak hal yang harus dilakukan. Tetapi ada program pemerintah tertentu yang dapat membantu Anda mengelola pengeluaran rumah tangga Anda. Misalnya, Supplemental Nutrition Assistance Program (SNAP) membantu penerima dari semua tingkat pendapatan bekerja dengan anggaran makanan mereka agar manfaat mereka lebih berarti. Paling tidak, siapkan anggaran agar Anda mendapatkan gambaran tentang batas pengeluaran, setiap perubahan dalam cara Anda awalnya berencana mengalokasikan dana Anda, apakah Anda membayar semua yang Anda bisa untuk menyingkirkan utang, atau apakah Anda terlalu terjerumus ke dalam utang. ## Konsep Penganggaran Secara umum, penganggaran tradisional dimulai dengan melacak pengeluaran, menghilangkan utang, dan, setelah anggaran berimbang, membangun dana darurat. Tetapi untuk mempercepat prosesnya, Anda bisa mulai dengan membangun dana darurat parsial. ### Dana Darurat Dana darurat ini bertindak sebagai penyangga saat sisa anggaran diterapkan dan harus menggantikan penggunaan kartu kredit untuk situasi darurat. Kuncinya adalah membangun dana secara berkala, secara konsisten menyisihkan persentase tertentu dari setiap gaji untuk itu, dan jika memungkinkan, menambahkan apa pun yang Anda mampu. Anda hanya boleh menggunakan dana darurat Anda untuk keadaan darurat yang sebenarnya. Misalnya, jika Anda kehilangan pekerjaan dan perlu membayar pengeluaran, Anda dapat menggunakan dana darurat Anda sampai Anda kembali bekerja. Anda juga dapat menggunakan uang ini jika terjadi keadaan darurat medis yang tidak terduga. Anda akan menghemat uang jika Anda menggunakan dana darurat Anda untuk menghilangkan utang kartu kredit, tetapi tujuan dana tersebut adalah untuk mencegah Anda menggunakan kartu kredit Anda untuk membayar pengeluaran tak terduga. Dengan dana darurat yang tepat, Anda tidak perlu kartu kredit untuk menjaga Anda tetap bertahan ketika sesuatu yang buruk terjadi. ### Downsize dan Substitusi Setelah Anda memiliki penyangga antara Anda dan utang berbunga tinggi, Anda dapat memulai proses downsizing. Semakin banyak ruang yang dapat Anda ciptakan antara pengeluaran dan pendapatan Anda, semakin banyak pendapatan yang akan Anda miliki untuk membayar utang dan berinvestasi. Ini bisa menjadi proses substitusi sebanyak eliminasi. Misalnya, batalkan langganan berulang apa pun yang tidak Anda gunakan atau butuhkan secara teratur. Gunakan setengah dari uang yang Anda hemat untuk berinvestasi untuk tujuan atau melunasi utang yang ada. Simpan setengah lainnya untuk menambah dana darurat Anda. Meskipun menghilangkan pengeluaran sepenuhnya adalah cara tercepat untuk mendapatkan anggaran yang solid, substitusi cenderung memiliki efek yang lebih tahan lama. Jadi pertimbangkan: Orang terkadang dapat memotong terlalu banyak pengeluaran sehingga mereka berakhir dengan anggaran yang tidak dapat mereka patuhi. Sebaliknya, substitusi mempertahankan dasar-dasar sambil memangkas biaya. ### Temukan Sumber Pendapatan Baru Setelah Anda memiliki anggaran dan lebih banyak uang masuk daripada keluar, Anda dapat mulai berinvestasi untuk menciptakan lebih banyak pendapatan. Lebih baik tidak memiliki utang sebelum Anda mulai berinvestasi. Namun, jika Anda masih muda, imbalan berinvestasi pada sekuritas berisiko tinggi dengan pengembalian tinggi seperti saham dapat mengimbangi sebagian besar utang berbunga rendah dari waktu ke waktu. ### Tip Simpan struk Anda agar Anda tahu persis berapa banyak yang Anda belanjakan setiap bulan. Ini dapat membantu Anda menentukan berapa banyak yang harus dianggarkan untuk pengeluaran apa pun yang mungkin berubah dari bulan ke bulan. ## Mematuhi Anggaran Anda telah menyiapkan anggaran Anda. Sekarang Anda harus mematuhinya. Tetapi kartu kredit itu masih memanggil nama Anda, anggaran pakaian Anda tampak sangat kecil, dan Anda merasa tertekan. Pada saat-saat seperti itu, membantu untuk meninjau kembali seluruh alasan anggaran - untuk membantu Anda mengelola keuangan Anda, mencapai tujuan keuangan, dan menjalani hidup bebas dari ketakutan akan jebakan keuangan. ### Ingat Gambaran Besar Anggaran Anda dapat menjauhkan Anda dari utang yang luar biasa dan membantu Anda membangun masa depan keuangan yang akan memberi Anda lebih banyak kebebasan, bukan lebih sedikit. Jadi pikirkan masa depan yang Anda inginkan dan ingatlah bahwa mematuhi anggaran Anda akan membantu Anda mencapainya. Sebaliknya, menambah beban utang Anda berarti masa depan keuangan Anda bisa kurang cerah. ### Tinjau Pengeluaran Anda Setiap kali Anda memasukkan pengeluaran Anda ke dalam perangkat lunak atau buku catatan anggaran Anda, tinjau semua yang telah dibelanjakan hingga saat ini dan bandingkan dengan pendapatan yang diterima. Ini akan membuat Anda tetap terinformasi tentang keadaan dan mendorong Anda untuk terus melakukannya, terutama jika Anda mengendalikan pengeluaran Anda seperti yang dimaksudkan. Aktivitas harian atau mingguan ini dapat memberi Anda rasa pencapaian yang luar biasa dan membuat Anda tetap pada jalur. ### Hapus Opsi yang Memungkinkan Anda Curang Buatlah lebih sulit untuk melakukan pembelian impulsif. Dengan kata lain, siapkan hambatan yang memberi Anda waktu untuk berpikir: "Apakah pembelian ini perlu?" Berhenti berlangganan dari daftar email pengecer. Hapus informasi pembayaran tersimpan Anda di toko online favorit Anda sehingga Anda tidak dapat mengklik untuk memesan. Sesuaikan pengaturan ponsel Anda untuk memblokir pelacakan dan iklan sebisa mungkin. ### Cari Dukungan Jika Anda merasa seperti satu-satunya di grup Anda yang memiliki anggaran, cari orang-orang yang berpikiran sama. Anda dapat menemukan forum online, pertemuan bulanan, atau bahkan beberapa teman yang akan mendengarkan kekhawatiran Anda dan berbagi pengalaman penganggaran mereka. Siapkan panggilan akuntabilitas dengan teman-teman hemat Anda untuk membicarakan hal-hal dan menjauhkan godaan. Ketahuilah bahwa Anda bukan satu-satunya orang yang menetapkan batasan keuangan yang masuk akal untuk diri mereka sendiri. ### Gunakan Cara Lama Ada sesuatu yang kuat tentang menyerahkan setumpuk uang $20 untuk sebuah pembelian. Anda harus menghadapi uang yang akan Anda belanjakan dan menerima bahwa pengeluaran itu sepadan. Sebaliknya, menggesek kartu debit mungkin tidak terasa senyata itu. Demikian pula, membayar tagihan dengan menulis cek dan segera memasukkan jumlahnya ke dalam buku besar Anda membuat Anda tetap terbarui tentang bagaimana akun Anda terpengaruh dengan cara yang tidak dilakukan oleh pembayaran otomatis. Anda tidak harus menggunakan uang tunai secara eksklusif atau sepenuhnya mengabaikan pembayaran online. Namun, menangani transaksi dengan cara yang langsung dapat membuat Anda menyadari berapa banyak yang Anda belanjakan dan meningkatkan kekuatan regulasi diri. ### Beri Hadiah pada Diri Sendiri Jika Anda terus-menerus melihat apa yang harus Anda korbankan, tindakan penganggaran itu sendiri menjadi tidak menyenangkan. Campuran hadiah jangka panjang dan jangka pendek untuk diri sendiri akan membantu Anda tetap termotivasi. Ketika Anda telah setia pada anggaran Anda selama sebulan, berikan hadiah pada diri sendiri. Bahkan hadiah kecil seperti malam keluar bersama teman, konser, atau sedikit uang ekstra untuk dibelanjakan dapat membantu. Simpan pengingat visual dari hadiah-hadiah ini atau barang-barang yang Anda tabung. Mulailah membangun asosiasi di otak Anda yang membuat mematuhi anggaran menjadi aktivitas yang menyenangkan dengan hasil yang bahagia. ### Jadwalkan Evaluasi Anggaran Berkala Sulit untuk memprediksi dengan benar berapa banyak uang yang Anda butuhkan di setiap kategori anggaran Anda. Misalnya, pekerjaan baru mungkin memerlukan perubahan lemari pakaian dan anggaran pakaian Anda yang ada mungkin tidak mencukupi. Itulah mengapa penting untuk melakukan pemeriksaan rutin tentang seberapa baik anggaran Anda bekerja. Mungkin perlu penyesuaian. Ini diharapkan. Pastikan Anda selalu menjaga tujuan keuangan jangka panjang Anda. ### Edukasi Diri Anda Pelajari semua yang Anda bisa tentang keuangan, manajemen uang, dan bagaimana Anda dapat berinvestasi pada diri sendiri. Bicaralah dengan teman-teman Anda yang cerdas secara finansial dan cari tips dan saran dunia nyata dari orang-orang yang berkinerja baik dengan uang mereka. Semakin Anda belajar tentang mengelola uang dengan bijak dan imbalan yang dapat dihasilkan dari upaya tersebut, semakin konkret dan dapat diterima alasan untuk penganggaran akan menjadi. ## 8 Cara Menganggarkan Saat Anda Bangkrut Penganggaran itu cerdas, tetapi jika Anda menderita tagihan yang menumpuk dan kekurangan dana, itu mungkin bukan fokus Anda. Dalam keadaan seperti itu, pertimbangkan beberapa langkah tambahan yang dapat Anda ambil untuk mengendalikan keuangan Anda. ### 1. Hindari Bencana Segera Jangan takut untuk meminta perpanjangan tagihan atau rencana pembayaran dari kreditur. Melewatkan atau menunda pembayaran hanya memperburuk utang Anda. Dan biaya keterlambatan merusak skor kredit Anda. ### 2. Prioritaskan Tagihan Periksa semua tagihan Anda untuk melihat apa yang dapat dan harus dibayar terlebih dahulu, prioritaskan yang terlambat, dan kemudian buat jadwal pembayaran berdasarkan hari gajian Anda. Hubungi perusahaan tagihan untuk melihat berapa banyak yang dapat Anda bayar sekarang untuk kembali ke status positif. Jelaskan bahwa Anda mengambil langkah-langkah ketat untuk mengejar ketinggalan. Jujurlah tentang jumlah yang dapat Anda bayar sekarang. Jangan hanya berjanji untuk membayar jumlah penuh nanti. ### 3. Abaikan Aturan Tabungan 10% Menyimpan 10% dari pendapatan Anda ke rekening tabungan Anda sangat menakutkan atau tidak mungkin ketika Anda hidup dari gaji ke gaji. Tidak masuk akal untuk memiliki $100 dalam rencana tabungan jika Anda sedang melawan penagih utang. Tabungan Anda bisa menunggu sampai Anda dapat memulihkan stabilitas keuangan. ### 4. Hadapi Pengeluaran Anda Untuk memperbaiki keuangan Anda, Anda perlu mengendalikan pengeluaran Anda terlebih dahulu. Perbankan online dan perangkat lunak penganggaran online dapat membantu Anda mengkategorikan pengeluaran sehingga Anda dapat melakukan penyesuaian. Banyak orang menemukan bahwa hanya dengan melihat angka agregat untuk pengeluaran diskresioner, mereka terdorong untuk mengurangi pengeluaran yang berlebihan. ### 5. Hilangkan Pengeluaran yang Tidak Perlu Semoga, anggaran Anda telah memberi Anda gambaran tentang ke mana uang Anda pergi. Sekarang saatnya untuk mengencangkan. Mulailah mengurangi barang-barang yang tidak akan Anda lewatkan. Ubah kebiasaan yang memakan biaya Anda, seperti membiarkan makanan basi sebelum Anda bisa memakannya. Siapkan makanan di rumah alih-alih pergi ke restoran atau memesan makanan. Anda mungkin dapat mengurangi beberapa pengeluaran yang seharusnya tidak Anda hilangkan. Misalnya, Anda mungkin dapat menurunkan premi asuransi mobil Anda dengan mengganti perusahaan. ### 6. Negosiasikan Suku Bunga Kartu Kredit Suku bunga kartu kredit Anda yang sangat tinggi tidak tetap. Hubungi perusahaan kartu dan minta pengurangan tingkat persentase tahunan (APR). Jika Anda memiliki catatan pembayaran yang baik, permintaan Anda mungkin disetujui. Ini tidak akan mengurangi saldo Anda yang ada, tetapi akan mencegahnya membengkak secepat itu. ### 7. Lacak Pengeluaran Anda Setelah Anda melalui langkah-langkah ini, pantau kemajuan Anda selama beberapa bulan. Anda dapat melakukannya dengan menulis semua yang Anda belanjakan di buku catatan, dengan aplikasi penganggaran di ponsel Anda, atau dengan perangkat lunak yang mungkin sudah Anda gunakan untuk anggaran Anda. Pastikan setiap sen diperhitungkan. Sesuaikan dan sesuaikan pengeluaran Anda sesuai kebutuhan setelah setiap bulan. Ini tidak hanya dapat membantu Anda keluar dari masalah keuangan. Ini juga dapat menyoroti kembali pentingnya anggaran Anda. ### 8. Cari Pendapatan Baru Untuk saat ini, menabung dan berinvestasi tidak berlaku. Tetapi pertimbangkan cara untuk meningkatkan penghasilan Anda: bekerja lembur, mendapatkan pekerjaan kedua, atau mengambil pekerjaan lepas. ## Bagaimana Cara Membuat Anggaran? Membuat anggaran membutuhkan kerja. Anda perlu menghitung setiap jenis pendapatan yang Anda terima setiap bulan. Selanjutnya, lacak pengeluaran Anda dan hitung semua pengeluaran bulanan Anda, termasuk sewa atau hipotek, pembayaran utilitas, utang, biaya transportasi, makanan, pengeluaran lain-lain, dan banyak lagi. Anda mungkin harus melakukan beberapa penyesuaian awal agar tetap sesuai dengan anggaran Anda. Tetapi setelah Anda melalui beberapa bulan pertama, seharusnya menjadi lebih mudah untuk mematuhinya. ## Apa Aturan Anggaran 50-20-30? Aturan anggaran 50-20-30 dipopulerkan oleh Senator Elizabeth Warren (D-Mass.) dalam bukunya "All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan". Rencana tersebut melibatkan pembagian semua pendapatan Anda setelah pajak menjadi 50% untuk kebutuhan aktual Anda, 30% untuk apa pun yang Anda inginkan, dan 20% untuk tabungan. ## Bagaimana Penganggaran Membantu Bisnis? Sama seperti anggaran membantu orang, penganggaran perusahaan membantu bisnis tetap teratas dalam keuangan mereka. Ini juga membantu para pemimpin bisnis membuat keputusan investasi yang sangat penting, mengelola dan memenuhi tujuan dan sasaran, dan mengidentifikasi hambatan keuangan apa pun yang mereka hadapi. ## Intinya Anggaran sering kali membangkitkan gambaran dokumen keuangan yang rumit. Tetapi dalam kenyataannya, itu adalah alat manajemen uang yang dapat digunakan oleh berbagai entitas, termasuk pemerintah, bisnis, dan individu/rumah tangga dari semua tingkat pendapatan. Anggaran dapat membantu Anda membuat keputusan yang lebih baik tentang uang Anda sehingga Anda dapat mengamankan masa depan keuangan yang lebih cerah. ## FAQ **Apa itu anggaran?** Anggaran adalah perkiraan yang dibuat untuk periode waktu tertentu di masa depan, yang biasanya dievaluasi ulang secara berkala untuk berbagai entitas yang perlu atau ingin membelanjakan uang. **Apakah penganggaran hanya untuk orang yang memiliki masalah keuangan?** Tidak, hampir semua orang bisa mendapat manfaat dari penganggaran, bahkan mereka yang memiliki pendapatan besar, karena dapat membantu mengelola pengeluaran tak terduga dan mencapai tujuan keuangan. **Apakah saya perlu pandai matematika untuk membuat anggaran?** Tidak, Anda tidak perlu pandai matematika. Memahami konsep dasar pendapatan, pengeluaran, utang, dan tabungan, serta kemampuan dasar menambah dan mengurangi sudah cukup. Selain itu, ada banyak perangkat lunak penganggaran yang memudahkan prosesnya. **Bagaimana cara membuat anggaran?** Cara membuat anggaran melibatkan perhitungan semua pendapatan, pelacakan pengeluaran, dan tabulasi semua pengeluaran bulanan. Penyesuaian mungkin diperlukan di awal, tetapi akan menjadi lebih mudah seiring waktu. **Apa manfaat utama dari memiliki anggaran?** Anggaran membantu Anda mengelola keuangan, mencapai tujuan finansial, membangun kekayaan, dan mendapatkan kepercayaan diri finansial yang lebih besar, serta menghindari jebakan keuangan.