# Memahami Cash Back: Hadiah Kartu Kredit dan Cara Kerjanya *English: Understanding Cash Back: Credit Card Rewards and How They Work* > Pelajari tentang program cash back kartu kredit dan debit, cara kerjanya, jenis-jenisnya, serta aplikasi dan situs terbaik untuk mendapatkan pengembalian uang. **Definisi:** Cash back adalah program hadiah yang mengembalikan sebagian kecil dari jumlah yang dibelanjakan kepada pemegang kartu, baik melalui kartu kredit maupun debit. **URL:** https://invespedia.belajarforex.co.id/c/cash_back --- ## Memahami Cash Back: Hadiah Kartu Kredit dan Cara Kerjanya ### Poin Penting ## Apa Itu Cash Back? Cash back, juga dikenal sebagai "cashback", merujuk pada dua jenis transaksi keuangan yang berkaitan dengan kartu kredit dan debit yang semakin populer dalam dua dekade terakhir. Paling umum, ini adalah manfaat kartu kredit yang mengembalikan kepada pemegang kartu persentase kecil dari jumlah yang dibelanjakan pada setiap pembelian di atas ambang batas dolar tertentu. Cash back juga menggambarkan transaksi kartu debit di mana pemegang kartu menerima uang tunai dari rekening bank mereka saat melakukan pembelian, umumnya, jumlah kecil di atas biaya barang. ## Cara Kerja Cash Back Program cash-back dimulai pada tahun 1986, ketika kartu Discover diluncurkan secara nasional, memperkenalkan konsep tersebut. Sejak itu, program ini telah menjadi hadiah kartu kredit yang ada di mana-mana, dan hampir setiap penerbit kartu besar kini menawarkan fitur ini pada setidaknya satu produknya. Ini adalah insentif bagi pelanggan yang sudah ada untuk menggunakan kartu lebih awal dan sering, serta untuk mendapatkan klien baru atau merebut mereka dari pesaing. Berbeda dengan poin hadiah tradisional, yang hanya dapat digunakan untuk membeli barang atau jasa, atau kartu hadiah yang ditawarkan oleh penerbit kartu, hadiah cash-back adalah seperti namanya: uang tunai. Hadiah ini biasanya disajikan kepada pemegang kartu pada laporan kartu kredit bulanan. Konsumen dapat menerima hadiah cash-back melalui setoran langsung ke rekening bank yang terhubung, sebagai kredit tagihan yang mengurangi tagihan bulan itu, sebagai kartu hadiah, atau melalui pos dengan cek. ### 1986 Tahun debut nasional kartu Discover, yang memelopori hadiah cash back ## Memahami Jumlah Cash Back Jumlah hadiah cash-back dapat berkisar dari 1% hingga 5% dari transaksi. Beberapa transaksi juga menawarkan hadiah tambahan melalui kemitraan pedagang: Pembelian di pedagang tersebut memberi Anda lebih banyak daripada pembelian di tempat lain. Saat berbelanja kartu cash back, Anda akan sering melihat berbagai metode untuk mendapatkan cash back. Kartu cash back dengan tarif tetap memberi Anda persentase tetap dari pembelian Anda. Ini bisa menjadi cara yang sederhana namun lugas untuk mendapatkan cash back karena Anda tidak perlu khawatir tentang melakukan pembelian yang memenuhi syarat. Di sisi lain, Anda mungkin melihat kartu cash back dengan tarif bertingkat, yang berarti Anda akan mendapatkan cash back dengan tarif yang berbeda tergantung pada jenis pembelian atau tingkat transaksi. Misalnya, pemegang kartu mungkin mendapatkan 3% kembali untuk pembelian bensin, 2% untuk bahan makanan, dan 1% untuk semua pembelian lainnya. Promosi khusus di mana Anda bisa mendapatkan cash back sering kali berlaku selama tiga bulan, di mana pengeluaran dalam kategori tertentu—restoran atau toko serba ada—mendapatkan persentase pengembalian yang lebih tinggi untuk periode tersebut. Biasanya, pemegang kartu harus mencapai tingkat transaksi tertentu untuk memenuhi syarat mendapatkan cash back atau manfaat lainnya; biasanya kecil, sekitar $25, tetapi bervariasi dari kartu ke kartu. Beberapa perusahaan kartu juga mengizinkan hadiah tunai digunakan untuk pembelian tertentu, termasuk perjalanan, elektronik, atau program insentif kemitraan. Dalam menerbitkan hadiah cash-back, perusahaan kartu kredit berbagi dengan konsumen sebagian dari biaya transaksi yang dibebankan kepada pedagang. ### Tips Jika Anda tidak yakin apakah akan mendapatkan kartu cash back tarif tetap atau bertingkat, pertimbangkan bagaimana Anda biasanya menggunakan kartu kredit Anda. Jika Anda cenderung mencampur kebiasaan belanja Anda atau tidak ingin melacak pembelian Anda, kartu tarif tetap mungkin merupakan pilihan yang lebih baik. Di sisi lain, jika Anda tahu Anda banyak menghabiskan uang dalam beberapa kategori tertentu (seperti bensin dan bahan makanan), Anda mungkin dapat menemukan kartu tarif bertingkat dengan tarif cash back yang lebih baik di kategori tersebut. ## Situs dan Aplikasi Cash Back Terbaik Aplikasi dan situs web cash-back juga dapat membantu Anda mendapatkan uang untuk berbelanja saat menggunakan alat mereka. Banyak situs cash-back bermitra dengan pengecer, seperti Amazon dan Target, untuk menawarkan penawaran khusus untuk barang-barang seperti mainan atau perlengkapan liburan. Situs cash-back biasanya beroperasi seperti ini: Pertama, Anda mengunduh aplikasi atau ekstensi dan mendaftar keanggotaan gratis. Selanjutnya, Anda masuk ke situs cash-back, gunakan tautan untuk toko yang ingin Anda kunjungi, dan mulailah berbelanja. Situs atau aplikasi cash-back mencatat pembelian Anda, dan Anda mendapatkan uang setelah transaksi Anda disetujui dan diproses. Cash back (persentase dari pengeluaran Anda) biasanya masuk ke akun PayPal atau bank. Aplikasi cash-back dapat digunakan untuk menemukan penawaran hemat uang sambil mendapatkan uang tunai dalam berbagai kategori, termasuk restoran dan layanan pengiriman. Tiga program cash-back populer adalah Rakuten, Ibotta, dan Shopkick, meskipun ada yang lain. ### Rakuten: Pilihan Cash Back Populer Situs cash-back ini dulunya adalah Ebates. Berganti nama menjadi Rakuten pada tahun 2019, situs ini mendapatkan uangnya dengan mendapatkan komisi dari lebih dari 2.500 toko, termasuk Lowe’s, Kohl’s, Walmart, dan Macy’s, karena mengarahkan pemburu barang murah online ke arahnya. Komisi dibagikan kepada pelanggan Rakuten, yang merupakan cara Anda mendapatkan hingga 40% dari cash back Anda. Jika Anda memiliki akun PayPal, maka penghasilan Anda dapat masuk ke sana, atau perusahaan dapat mengirimkan cek kepada Anda. Rakuten memiliki ulasan campuran di situs Better Business Bureau (BBB), yang memberikannya peringkat B karena masalah produk dan layanan, termasuk pelanggan yang mengatakan mereka tidak pernah menerima hadiah cash back mereka. Rata-rata peringkat pelanggan adalah 2,65 dari lima bintang, berdasarkan 191 ulasan pelanggan. ### Fakta Cepat Ada acara ritel nyata yang disebut Cash Back Day, yang debut pada tahun 2019 dan berlanjut setiap tahun pada bulan November. Dalam lima tahun terakhir, RetailMeNot telah membayar pembelanjanya hampir $1,3 juta karena mendaftar dalam programnya dan berbelanja di toko-toko unggulan. ### Ibotta: Memaksimalkan Cash Back Anda Aplikasi cash-back ini dapat digunakan di toko dan belanja online melalui perangkat seluler Anda. Spesialisasinya adalah bahan makanan. Aplikasi ini diaktifkan di ratusan pasar dan toko rantai besar seperti Trader Joe’s, Whole Foods, Wegmans, Costco, Hannaford, Walmart, Target, Aldi, dan Albertsons, ditambah toko serba ada seperti 7-Eleven, Wawa, dan Stewart’s Shops. Ibotta bermitra dengan lebih dari 1.500 pengecer dan merek dalam kategori yang mencakup kesehatan dan kebugaran, perjalanan, rumah dan mobil, anak-anak dan bayi, perlengkapan hewan peliharaan, olahraga, dan luar ruangan. Ini juga menawarkan cash back untuk langganan, restoran, dan layanan pengiriman makanan. Ibotta tidak mencantumkan persentase yang akan Anda peroleh menggunakan aplikasi. Namun, menurut situs webnya, Ibotta telah membayar lebih dari $1,8 miliar kepada lebih dari 200 juta pengguna sejak 2012, ketika didirikan, dan perusahaan menyatakan bahwa penebusan akan muncul di akun Anda dalam waktu 24 jam atau kurang. Seperti Rakuten, Ibotta mendapatkan peringkat B dari BBB, dan ada pujian serta keluhan dari pengguna—beberapa di antaranya mengklaim mereka belum menerima cash back tepat waktu, sementara yang lain mengatakan mereka mendapatkan uang dengan cepat. Tiga ratus enam puluh satu ulasan pelanggan rata-rata 3,57 peringkat pelanggan dari lima bintang. ### Shopkick: Peluang Cash Back yang Memberi Hadiah Aplikasi seluler ini memungkinkan pembeli mendapatkan kartu hadiah alih-alih uang tunai, jadi meskipun ini bukan alat cash-back, pengguna dapat memperoleh poin hadiah, yang disebut perusahaan sebagai "kicks", karena menggunakan aplikasi Shopkick dan memindai produk di pengecer yang berpartisipasi. Anda kemudian menukarkan poin-poin itu menjadi kartu hadiah untuk perusahaan seperti Starbucks, Amazon, Target, Sephora, Best Buy, Barnes & Noble, PayPal, Apple, AMC, dan lainnya. Saat Anda mengunduh aplikasi, aplikasi ini akan menunjukkan pengecer dan produk yang berpartisipasi yang dapat memberi Anda "kicks". Anda bahkan dapat menggunakan Bluetooth untuk mendapatkan "kick" karena memasuki toko tanpa melakukan pembelian. Aplikasi ini juga dapat menawarkan pengguna insentif eksklusif, diskon, dan poin hadiah. Shopkick memiliki peringkat A+ dari BBB, tetapi per September 2024, hanya ada 44 ulasan pelanggan, sebagian besar melibatkan keluhan dan rata-rata 1,32 peringkat dari lima bintang. ## Mendapatkan Cash Back dengan Kartu Debit Anda Dengan kartu debit dan beberapa kartu kredit, pelanggan juga dapat memperoleh kesempatan untuk menerima cash back segera di supermarket atau lokasi lain. Pelanggan dapat meminta pedagang untuk menambahkan jumlah tambahan ke harga pembelian dan menerima uang tunai tambahan ini. Penyedia layanan sering melakukan ini untuk memungkinkan pelanggan memberikan tip tunai. Namun, tidak seperti proses cash-back yang dijelaskan di atas, praktik ini bukanlah rabat—pelanggan hanya mengenakan biaya lebih pada kartu. ## Kelebihan dan Kekurangan Program Cash Back Keuntungan mendaftar dalam program cash-back sudah jelas. Anda mendapatkan cash back untuk membelanjakan uang Anda, baik menggunakan kartu kredit atau debit Anda atau bahkan berbelanja online. Di sisi negatifnya, kartu kredit cash-back mungkin memiliki tingkat persentase tahunan (APR) yang tinggi atau biaya tahunan atau membatasi berapa banyak cash back yang dapat Anda peroleh, dan Anda harus membelanjakan uang untuk mendapatkan cash back. Selain itu, Anda dapat kehilangan hadiah yang Anda peroleh jika Anda tidak membayar tagihan Anda tepat waktu dan kartu kredit Anda dibatalkan. Aplikasi dan situs web cash-back mungkin menawarkan diskon untuk produk bersama dengan hadiah cash-back. Beberapa kartu kredit dengan cash back menawarkan bonus pendaftaran. Aplikasi dan situs web cash-back adalah cara mudah untuk mendapatkan hadiah tunai saat berbelanja. Aplikasi dan situs web cash-back tidak selalu menerbitkan cash back Anda tepat waktu. Kartu kredit cash-back mungkin memiliki tingkat persentase tahunan (APR) yang lebih tinggi daripada kartu tanpa hadiah. Mungkin ada batasan berapa banyak yang dapat Anda peroleh kembali. ## Apa Arti Cash Back? Cash back biasanya merujuk pada program hadiah yang mengembalikan persentase dari setiap pembelian kepada pembeli. Ini juga dapat merujuk pada jenis kartu debit tertentu yang memungkinkan pemegang kartu menarik uang tunai dari rekening mereka di titik penjualan pedagang. ## Apakah Cash Back Uang Gratis? Tidak juga. Ketika kartu kredit menawarkan hadiah cash back, mereka bertaruh bahwa peningkatan pengeluaran pemegang kartu akan melebihi uang yang dihabiskan untuk hadiah tunai. Pemegang kartu membayar cash back melalui APR yang lebih tinggi dan biaya pedagang. ## Toko Mana yang Memberikan Cash Back Gratis? Banyak toko menawarkan hadiah cash-back. Berapa banyak tergantung pada program hadiah mereka. Kohl’s, Dick’s Sporting Goods, The Home Depot, dan CVS, di antaranya, menawarkan program hadiah cash-back kepada pelanggan mereka. ## Bisakah Saya Mendapatkan Bonus Pendaftaran Cash Back? Jika Anda mendaftar untuk kartu cash back dengan bonus pendaftaran tunai, itu bisa bernilai antara $200 hingga $1.500 jika Anda memenuhi persyaratan tertentu, seperti jumlah pengeluaran minimum dalam jangka waktu yang ditentukan. ## Apa Kartu Kredit Cash Back Terbaik? Penawaran kartu kredit sering berubah, jadi ada baiknya untuk meneliti penawaran terbaru. Anda juga dapat melihat ulasan Investopedia tentang kartu kredit terbaik yang tersedia saat ini. ## Intinya Kartu hadiah cash-back dapat membantu Anda mendapatkan uang saat Anda berbelanja untuk hal-hal seperti bensin, bahan makanan, dan makan di luar. Aplikasi atau situs web cash-back yang memberikan penawaran tambahan dapat meningkatkan tabungan Anda, bersama dengan kartu kredit dan debit cash-back. Namun, kartu-kartu ini mungkin datang dengan kekurangan, seperti APR yang lebih tinggi, penundaan hadiah, dan batasan cash-back. ## FAQ **Apa itu cash back?** Cash back adalah program hadiah yang mengembalikan sebagian kecil dari jumlah yang dibelanjakan kepada pemegang kartu, baik melalui kartu kredit maupun debit. **Bagaimana cara kerja cash back pada kartu kredit?** Kartu kredit cash back mengembalikan persentase dari setiap pembelian Anda, yang biasanya ditampilkan pada laporan bulanan Anda dan dapat diterima sebagai setoran langsung, kredit tagihan, kartu hadiah, atau cek. **Apakah cash back itu uang gratis?** Tidak sepenuhnya. Kartu kredit yang menawarkan cash back seringkali memiliki APR yang lebih tinggi atau biaya tahunan, dan Anda membayar melalui biaya pedagang yang lebih tinggi. **Apa perbedaan antara kartu cash back tarif tetap dan bertingkat?** Kartu tarif tetap memberikan persentase tetap dari semua pembelian Anda, sementara kartu bertingkat memberikan persentase yang berbeda tergantung pada kategori pengeluaran atau tingkat transaksi. **Bagaimana cara kerja aplikasi dan situs web cash back?** Aplikasi dan situs web cash back bermitra dengan pengecer untuk menawarkan penawaran. Anda mendaftar, menggunakan tautan mereka untuk berbelanja, dan menerima persentase dari pembelian Anda kembali ke akun Anda.