# Nilai Tunai Jaminan vs. Nilai Tunai Polis *English: Cash Surrender Value vs. Cash Value: Key Differences Explained* > Pahami perbedaan Nilai Tunai Jaminan (Cash Surrender Value) dan Nilai Tunai Polis (Cash Value) pada asuransi jiwa permanen. **Definisi:** Nilai Tunai Jaminan adalah jumlah uang yang diterima pemegang polis saat membatalkan polis asuransi jiwa permanen sebelum jatuh tempo atau meninggal dunia, dikurangi biaya penarikan. **URL:** https://invespedia.belajarforex.co.id/c/cashsurrendervalue --- ## Nilai Tunai Jaminan vs. Nilai Tunai Polis: Perbedaan Utama Dijelaskan ## Apa Itu Nilai Tunai Jaminan? Nilai Tunai Jaminan adalah uang yang Anda terima saat membatalkan polis asuransi jiwa lebih awal. Nilai tunai ini adalah bagian tabungan dari sebagian besar polis asuransi jiwa permanen seperti whole life dan universal life. Ini juga dikenal sebagai ekuitas pemegang polis. Perusahaan asuransi mungkin mengenakan biaya, yang disebut biaya penarikan (surrender charge), sebelum mencairkan nilai tunai. ### Poin Penting Investopedia / Julie Bang ## Cara Kerja Nilai Tunai Jaminan Saat Anda membayar premi, beberapa polis asuransi jiwa permanen akan meningkatkan nilai tunainya. Ini adalah uang yang bisa Anda ambil selagi masih hidup. Jika Anda membatalkan polis asuransi jiwa Anda, yang dikenal sebagai penarikan (surrender), perusahaan asuransi akan mengirimkan cek untuk nilai tunai Anda. Pertumbuhan nilai tunai dijamin pada polis whole life. Di tahun-tahun awal polis asuransi whole life, pengembalian tabungan rendah dibandingkan premi. Seiring waktu, Anda membangun lebih banyak nilai tunai yang meningkatkan nilai tunai jaminan Anda. Saat Anda menarik polis, Anda menerima kembali apa yang telah Anda bayarkan dalam premi bebas pajak. Jika Anda menerima lebih dari total premi yang Anda bayarkan, Anda berutang pajak penghasilan atas keuntungan Anda. ## Membandingkan Nilai Tunai Jaminan dan Nilai Tunai Polis Di tahun-tahun awal polis, perusahaan asuransi mungkin memotong biaya saat Anda menarik tunai. Setelah dikurangi biaya, nilai tunai jaminan Anda mungkin lebih rendah dari nilai tunai Anda saat ini. Biaya penarikan dapat dimulai setinggi 10% hingga 35% dari nilai tunai polis Anda. Biaya penarikan berkurang seiring waktu jika polis Anda menyertakannya. Sebagian besar polis mengakhiri biaya penarikan setelah 10 hingga 15 tahun. Akhirnya, nilai tunai jaminan Anda akan sama dengan nilai tunai Anda. ### Penting Nilai Tunai Jaminan sama dengan total nilai tunai dikurangi penarikan, pinjaman, dan biaya penarikan. ## Menghitung Nilai Tunai Jaminan Anda Saat menentukan nilai tunai jaminan Anda, Anda harus mempertimbangkan biaya apa pun yang akan dikenakan perusahaan Anda untuk pembatalan polis Anda. Periksa saldo nilai tunai Anda lalu kurangi biaya penarikan apa pun untuk menentukan berapa banyak uang yang akan Anda terima dalam penarikan tunai. Misalnya, pada polis variable universal life senilai $100.000, setelah lima tahun, Anda mengumpulkan nilai tunai $10.000. Dengan biaya penarikan 10%, Anda akan membayar $1.000 dan menerima $9.000. ### Tips Jangan melebih-lebihkan nilai tunai jaminan; itu tidak mencerminkan cakupan manfaat kematian. Nilai tunai terikat pada polis sebagai manfaat untuk membantu mengimbangi kenaikan premi seiring bertambahnya usia Anda dan menawarkan pemegang polis akses ke uang yang dapat mereka pinjam. ## Nilai Tunai Jaminan pada Asuransi Universal Life dan Variable Life Polis universal life insurance, universal variable life, dan variable life insurance biasanya menyertakan periode penarikan. Jika Anda membatalkan selama periode ini, Anda mungkin dikenakan biaya penarikan hingga 35% dari saldo nilai tunai Anda. Perusahaan asuransi akan memotong biaya ini dari saldo nilai tunai Anda dan membayarkan sisanya sebagai nilai penarikan Anda. Tidak ada biaya penarikan saat periode penarikan berakhir, biasanya setelah 10 hingga 15 tahun. ## Pertimbangan Sebelum Menarik Polis Asuransi Jiwa Anda Membatalkan polis Anda mengakhiri kontrak. Anda berhenti membayar premi dan mendapatkan nilai tunai jaminan Anda, tetapi Anda kehilangan perlindungan asuransi. Ahli waris Anda tidak akan lagi menerima manfaat kematian saat Anda meninggal. ### Lakukan Penarikan Sebagian Jika Anda membutuhkan sedikit nilai tunai, pertimbangkan penarikan sebagian. Ini mempertahankan asuransi jiwa Anda dan nilai tunai apa pun yang masih ada di polis akan terus bertumbuh. Anda dapat menarik hingga premi yang Anda bayarkan bebas pajak, tetapi keuntungan nilai tunai dikenakan pajak. Penarikan nilai sebagian akan mengurangi manfaat kematian Anda. Nilai tunai tidak dijamin pada polis universal dan variable life. Nilai tunai yang cukup harus tetap ada di dalam polis untuk mendukung manfaat kematian. ### Pinjam dengan Pinjaman Nilai Tunai Anda juga dapat mengakses nilai tunai Anda dengan pinjaman. Anda tidak berutang pajak penghasilan untuk meminjam nilai tunai saat Anda mengajukan pinjaman, tetapi perusahaan asuransi akan mengenakan bunga sampai Anda membayar kembali uang tersebut. Anda yang memutuskan kapan harus membayar kembali uang tersebut. Jika Anda meninggal dengan pinjaman yang belum dibayar, perusahaan asuransi akan menggunakan manfaat kematian Anda untuk melunasi pinjaman, dan kemudian membayar sisa yang ada kepada ahli waris Anda. ### Gunakan Nilai Tunai untuk Menutupi Premi Anda Untuk menutupi premi, gunakan nilai tunai Anda. Perusahaan asuransi akan memotong biaya asuransi dari saldo. Setelah Anda menghabiskan semua nilai tunai Anda, Anda perlu mulai membayar premi lagi atau Anda akan kehilangan perlindungan Anda. ## Jenis Asuransi Jiwa Mana yang Memiliki Nilai Tunai Jaminan? Whole, universal, variable universal, dan indexed universal life insurance sering kali memiliki komponen nilai tunai. Jika Anda menarik polis, Anda akan menerima nilai tunai Anda dikurangi biaya penarikan apa pun. ## Haruskah Anda Mendapatkan Polis dengan Nilai Tunai? Itu tergantung pada situasi keuangan pribadi Anda. Jika Anda telah memaksimalkan kontribusi ke rekening pensiun Anda, memiliki dana darurat yang tersimpan untuk keadaan darurat, dan Anda mampu membayar premi bulanan pada polis asuransi jiwa permanen dengan manfaat nilai tunai, itu mungkin pilihan yang baik. Namun, jika Anda tidak mampu membayar premi tinggi seumur hidup dan Anda kesulitan menabung untuk pensiun, akun-akun ini tidak direkomendasikan sebagai alat investasi. ## Bisakah Anda Menggunakan Nilai Tunai dan Tetap Mempertahankan Polis? Dalam banyak kasus, dimungkinkan untuk menggunakan nilai tunai di akun Anda untuk membayar premi Anda. Dengan melakukannya, Anda menjaga perlindungan tetap berlaku untuk penerima manfaat Anda. Anda juga dapat melakukan penarikan sebagian dan pinjaman terhadap nilai tunai Anda, dan tetap mempertahankan polis. Jika Anda menggunakan nilai tunai polis, manfaat kematian Anda akan berkurang. ## Bisakah Anda Menjual Polis Asuransi Jiwa Anda? Meskipun tidak selalu disarankan, Anda mungkin dapat menjual polis asuransi jiwa Anda kepada pihak ketiga untuk mendapatkan uang tunai. Ini disebut life settlement. ## Intinya Nilai Tunai Jaminan adalah apa yang Anda terima kembali untuk membatalkan polis asuransi jiwa dengan nilai tunai sebelum jatuh tempo atau Anda meninggal dunia. Hanya polis permanen seperti whole life dan universal life yang memiliki nilai tunai jaminan. Jika Anda menarik polis, Anda mungkin dikenakan biaya dan biaya lainnya. Oleh karena itu, nilai penarikan bisa lebih rendah dari nilai tunai Anda saat ini. Selain itu, jika Anda menarik polis asuransi jiwa Anda, itu akan berdampak pada penerima manfaat yang terdaftar karena Anda tidak lagi memiliki perlindungan asuransi. Investopedia tidak menyediakan layanan dan nasihat pajak, investasi, atau keuangan. Informasi disajikan tanpa mempertimbangkan tujuan investasi, toleransi risiko, atau keadaan keuangan investor tertentu dan mungkin tidak cocok untuk semua investor. Berinvestasi melibatkan risiko, termasuk kemungkinan kehilangan pokok. Investor harus mempertimbangkan untuk melibatkan profesional keuangan untuk menentukan strategi tabungan pensiun, pajak, dan investasi yang sesuai. ## FAQ **Apa itu Nilai Tunai Jaminan (Cash Surrender Value)?** Nilai Tunai Jaminan adalah jumlah uang yang Anda terima saat membatalkan polis asuransi jiwa permanen lebih awal, dikurangi biaya penarikan jika ada. **Apa perbedaan utama antara Nilai Tunai Jaminan dan Nilai Tunai Polis?** Nilai Tunai Polis adalah total nilai tabungan dalam polis, sedangkan Nilai Tunai Jaminan adalah nilai tunai tersebut setelah dikurangi penarikan, pinjaman, dan biaya penarikan. **Apakah semua polis asuransi jiwa memiliki Nilai Tunai Jaminan?** Tidak, hanya polis asuransi jiwa permanen seperti whole life dan universal life yang biasanya memiliki komponen nilai tunai yang dapat menghasilkan Nilai Tunai Jaminan. **Bagaimana cara menghitung Nilai Tunai Jaminan?** Anda menghitungnya dengan mengambil total nilai tunai polis Anda dan menguranginya dengan biaya penarikan (surrender charges) serta pinjaman atau penarikan yang telah Anda lakukan. **Apa konsekuensi dari menarik polis asuransi jiwa dan mengambil Nilai Tunai Jaminan?** Anda akan kehilangan perlindungan asuransi jiwa dan manfaat kematian bagi ahli waris Anda, serta mungkin dikenakan biaya penarikan.