# Asuransi Bersama: Cara Kerja dan Contoh *English: Coinsurance Explained: How It Works and Key Examples* > Pahami asuransi bersama (coinsurance) dalam asuransi kesehatan dan properti. Pelajari cara kerjanya, contoh, dan perbedaannya dengan copay. **Definisi:** Asuransi bersama adalah persentase biaya klaim yang ditanggung oleh tertanggung setelah deductible terpenuhi. **URL:** https://invespedia.belajarforex.co.id/c/coinsurance --- ## Memahami Asuransi Bersama Asuransi bersama adalah jumlah, umumnya dinyatakan sebagai persentase tetap, yang harus dibayar oleh tertanggung untuk klaim yang ditanggung setelah deductible terpenuhi. Ini umum dalam asuransi kesehatan. Beberapa polis asuransi properti juga berisi ketentuan asuransi bersama. Dalam kasus ini, asuransi bersama adalah jumlah pertanggungan yang harus dibeli pemilik properti untuk sebuah bangunan. ## Bagaimana Cara Kerja Asuransi Bersama? Ketentuan asuransi bersama mirip dengan ketentuan copayment, atau "copay", kecuali bahwa copay mengharuskan tertanggung membayar sejumlah dolar tetap pada saat layanan, sedangkan asuransi bersama adalah persentase. Salah satu pembagian asuransi bersama yang paling umum adalah pembagian 80/20. Dalam rencana asuransi bersama 80/20, tertanggung ditagih sebesar 20% dari biaya medis, sementara perusahaan asuransi membayar sisanya 80%. Namun, ketentuan ini hanya berlaku setelah tertanggung mencapai jumlah deductible out-of-pocket polis. Selain itu, sebagian besar polis asuransi kesehatan mencakup batas maksimum out-of-pocket, yang membatasi berapa banyak yang harus Anda bayar untuk deductible, copayments, dan asuransi bersama untuk perawatan dan layanan dalam jaringan. Setelah itu, rencana tersebut membayar 100% dari biaya untuk manfaat yang ditanggung. ### Fakta Cepat Secara umum, rencana dengan premi bulanan rendah memiliki asuransi bersama yang lebih tinggi, dan rencana dengan premi bulanan yang lebih tinggi memiliki asuransi bersama yang lebih rendah. ## Contoh Asuransi Bersama Begini cara kerjanya: Asumsikan Anda mengambil polis asuransi kesehatan dengan ketentuan asuransi bersama 80/20, deductible out-of-pocket $1.000, dan batas maksimum out-of-pocket $5.000. Sayangnya, Anda memerlukan operasi rawat jalan di awal tahun, yang biayanya $5.500. Karena operasi tersebut berada dalam jaringan dan Anda belum memenuhi deductible Anda, Anda harus membayar $1.000 pertama dari tagihan tersebut. Setelah memenuhi deductible $1.000 Anda, Anda hanya bertanggung jawab atas 20% dari sisa $4.500, atau $900. Perusahaan asuransi Anda akan menanggung 80% dari saldo yang tersisa. Jika Anda memerlukan prosedur mahal lainnya di kemudian hari dalam setahun, ketentuan asuransi bersama Anda berlaku segera karena Anda sebelumnya telah memenuhi deductible tahunan Anda. Selain itu, karena Anda telah membayar total $1.900 secara out-of-pocket selama masa polis, jumlah maksimum yang harus Anda bayar untuk layanan selama sisa tahun ini adalah $3.100. Perhatikan bahwa premi bulanan dan biaya di luar jaringan tidak dihitung terhadap batas maksimum out-of-pocket. Setelah Anda mencapai batas maksimum out-of-pocket $5.000, perusahaan asuransi Anda akan menanggung 100% biaya untuk layanan yang ditanggung dalam jaringan untuk sisa tahun ini. ## Membandingkan Copay dan Asuransi Bersama Baik ketentuan copay maupun asuransi bersama adalah cara bagi perusahaan asuransi untuk menyebarkan risiko di antara mereka yang mereka asuransikan. Namun, keduanya memiliki keuntungan dan kerugian bagi konsumen. ### Kelebihan dan Kekurangan Asuransi Bersama Karena polis asuransi bersama memerlukan deductible sebelum perusahaan asuransi menanggung biaya apa pun, pemegang polis menyerap lebih banyak biaya di muka. Di sisi lain, lebih mungkin batas maksimum out-of-pocket tercapai lebih awal dalam setahun, yang mengakibatkan perusahaan asuransi menanggung semua biaya untuk sisa masa polis. ### Kelebihan dan Kekurangan Copay Rencana copay membebankan biaya tetap kepada tertanggung pada saat setiap layanan. Rencana copay menyebarkan biaya perawatan sepanjang tahun dan memudahkan untuk memprediksi pengeluaran medis. Besarnya copay bervariasi tergantung pada jenis layanan yang Anda terima. Misalnya, kunjungan ke dokter perawatan primer mungkin dikenakan copay $20, sedangkan kunjungan ke ruang gawat darurat mungkin dikenakan copay $100. Layanan lain, seperti perawatan pencegahan dan skrining, mungkin dikenakan pembayaran penuh tanpa copayment. Polis copay kemungkinan akan menghasilkan tertanggung membayar untuk setiap kunjungan medis. ## Asuransi Bersama Properti Klausul asuransi bersama dalam polis asuransi properti mengharuskan rumah (atau properti fisik lainnya) diasuransikan untuk persentase dari nilai tunai atau penggantian totalnya. Biasanya, persentase ini adalah 80%, tetapi penyedia yang berbeda mungkin memerlukan persentase pertanggungan yang bervariasi (90%, 70%, dll.). Misalnya, jika sebuah properti bernilai $200.000 dan penyedia asuransi mengharuskan asuransi bersama 80%, maka pemilik rumah harus memiliki pertanggungan asuransi properti sebesar $160.000 jika mereka ingin penggantian penuh atas klaim apa pun. Jika sebuah bangunan tidak diasuransikan pada tingkat ini dan pemilik mengajukan klaim untuk bahaya yang ditanggung, maka penyedia dapat mengenakan penalti asuransi bersama kepada pemilik. Dengan kata lain, pemegang polis harus memiliki batas pertanggungan yang cukup tinggi untuk menutupi persentase nilai properti untuk menerima kompensasi penuh jika terjadi kehilangan atau kerusakan pada properti. ### Pengabaian Asuransi Bersama Pemegang polis dapat menyertakan klausul pengabaian asuransi bersama dalam polis, yang umumnya ditemukan dalam asuransi properti tetapi juga dapat berlaku untuk asuransi kesehatan. Klausul pengabaian asuransi bersama melepaskan persyaratan pemegang polis untuk membayar asuransi bersama. Umumnya, perusahaan asuransi cenderung mengabaikan asuransi bersama hanya dalam kasus klaim yang relatif kecil. Namun, dalam beberapa kasus, polis mungkin mencakup pengabaian asuransi bersama jika terjadi kerugian total. ## Apa Arti Asuransi Bersama 30%? Asuransi bersama adalah bagian individu yang diasuransikan dari biaya pengeluaran yang ditanggung (biasanya berlaku untuk asuransi kesehatan). Ini dinyatakan sebagai persentase. Jika Anda memiliki polis "asuransi bersama 30%", Anda bertanggung jawab atas 30% dari tagihan medis Anda. Rencana kesehatan Anda membayar sisanya 70%. ## Apakah Asuransi Bersama Sama dengan Copay? Meskipun keduanya mewakili pengeluaran out-of-pocket bagi Anda, orang yang diasuransikan, asuransi bersama tidak sama dengan copay. Copay adalah jumlah tetap yang dikenakan kepada Anda untuk resep, kunjungan dokter, dan jenis perawatan kesehatan lainnya, umumnya pada saat layanan. Copay Anda berlaku bahkan jika Anda belum memenuhi deductible Anda. Asuransi bersama adalah persentase dari biaya layanan dan perawatan yang menjadi tanggung jawab Anda setelah Anda memenuhi deductible keseluruhan dari rencana kesehatan Anda. ## Mana yang Lebih Baik, Asuransi Bersama atau Copay? Baik asuransi bersama maupun copay memiliki kelebihan dan kekurangannya. Karena Anda membayar jumlah tetap pada saat setiap layanan atau pembelian, rencana copay memudahkan untuk mengantisipasi pengeluaran perawatan kesehatan Anda. Anda akan selalu membayar copay, terlepas dari apakah Anda telah memenuhi deductible Anda atau tidak. Asuransi bersama baru berlaku setelah deductible Anda terpenuhi. Di sisi lain, setelah mulai berlaku, asuransi bersama mungkin berarti pengeluaran yang lebih rendah secara keseluruhan. Selain itu, asuransi bersama berkontribusi untuk memenuhi batas maksimum out-of-pocket polis Anda. ## Intinya Asuransi bersama adalah jumlah yang harus dibayar oleh tertanggung terhadap klaim asuransi kesehatan setelah deductible mereka terpenuhi. Ini juga berlaku untuk tingkat asuransi properti yang harus dibeli pemilik pada sebuah bangunan untuk menanggung klaim. Asuransi bersama berbeda dari copay karena copay umumnya adalah jumlah dolar tetap yang harus dibayar tertanggung pada saat setiap layanan. Baik ketentuan copay maupun asuransi bersama adalah cara bagi perusahaan asuransi untuk menyebarkan risiko di antara orang-orang yang mereka asuransikan. Keduanya memiliki keuntungan dan kerugian bagi konsumen. ## FAQ **Apa itu asuransi bersama?** Asuransi bersama adalah persentase biaya klaim yang ditanggung oleh tertanggung setelah deductible terpenuhi, dan ini umum dalam asuransi kesehatan. **Bagaimana cara kerja asuransi bersama 80/20?** Dalam rencana asuransi bersama 80/20, tertanggung membayar 20% dari biaya medis, sementara perusahaan asuransi membayar sisanya 80%, setelah deductible terpenuhi. **Apakah asuransi bersama sama dengan copay?** Tidak, asuransi bersama adalah persentase biaya setelah deductible terpenuhi, sedangkan copay adalah jumlah dolar tetap yang dibayar pada saat layanan. **Apa itu batas maksimum out-of-pocket?** Batas maksimum out-of-pocket adalah jumlah maksimum yang harus Anda bayar untuk deductible, copayments, dan asuransi bersama untuk layanan dalam jaringan, setelah itu perusahaan asuransi membayar 100%. **Bagaimana asuransi bersama berlaku pada asuransi properti?** Dalam asuransi properti, asuransi bersama mengharuskan pemilik untuk mengasuransikan properti untuk persentase tertentu dari nilainya untuk mendapatkan penggantian penuh atas klaim.