# Kartu Kredit: Cara Kerja dan Mendapatkannya *English: Understanding Credit Cards: How They Work and How to Get One* > Pelajari cara kerja kartu kredit, jenis-jenisnya, dan cara membangun riwayat kredit positif dengan kartu kredit. **Definisi:** Kartu kredit adalah alat finansial yang memungkinkan pemegang kartu meminjam dana untuk membayar barang dan jasa dari pedagang, dengan kewajiban mengembalikan dana tersebut beserta bunga dan biaya lainnya. **URL:** https://invespedia.belajarforex.co.id/c/creditcard --- ## Apa Itu Kartu Kredit? Kartu kredit adalah alat finansial yang memungkinkan pinjaman jangka pendek. Secara spesifik, kartu kredit adalah selembar plastik atau logam tipis yang dikeluarkan oleh bank atau perusahaan jasa keuangan yang memungkinkan pemegang kartu meminjam dana untuk membayar barang dan jasa dari pedagang yang menerima kartu sebagai pembayaran. Kondisi umum yang diberlakukan oleh kartu kredit adalah batas pinjaman yang telah ditentukan berdasarkan peringkat kredit individu dan ketentuan bahwa pemegang kartu harus mengembalikan uang yang dipinjam, ditambah bunga yang berlaku dan biaya tambahan yang disepakati, secara penuh baik pada tanggal penagihan atau seiring waktu. Karena Anda dikenakan bunga atas jumlah yang terutang, penting untuk melunasi kartu kredit Anda setiap bulan jika memungkinkan. Fitur tambahan kartu kredit biasanya mencakup lini kredit tunai (LOC) untuk penarikan tunai di bank, ATM, atau dengan cek kenyamanan, serta pengecer nasional yang mengeluarkan versi kartu kredit bermerek atau kartu kredit Visa atau Mastercard yang berko-merek. Memahami mekanisme, jenis, dan strategi kartu kredit sangat penting untuk membuat pilihan finansial yang efektif. Baca terus untuk mempelajari lebih lanjut. ## Mekanisme Kartu Kredit: Memahami Cara Kerjanya Kartu kredit biasanya mengenakan tingkat persentase tahunan (APR) yang lebih tinggi dibandingkan bentuk pinjaman konsumen lainnya. Beban bunga atas saldo yang belum dibayar yang dibebankan ke kartu biasanya dikenakan sekitar satu bulan setelah pembelian dilakukan (kecuali dalam kasus di mana ada penawaran pengantar 0% APR untuk periode awal setelah pembukaan rekening). Perlu dicatat bahwa tidak ada masa tenggang untuk tagihan baru jika saldo yang belum dibayar sebelumnya dibawa dari bulan sebelumnya. Penerbit kartu kredit wajib secara hukum memberikan masa tenggang 21 hari sebelum bunga mulai dihitung atas pembelian. Itulah sebabnya melunasi saldo sebelum masa tenggang berakhir adalah praktik yang baik jika memungkinkan. Penting juga untuk memahami apakah penerbit Anda menghitung bunga setiap hari atau setiap bulan, karena yang pertama berarti beban bunga yang lebih tinggi selama saldo tidak dibayar. Hal ini sangat penting untuk diketahui jika Anda ingin mentransfer saldo kartu kredit Anda ke kartu dengan suku bunga yang lebih rendah. Beralih dari perhitungan bunga bulanan ke harian secara keliru dapat membatalkan penghematan dari suku bunga yang lebih rendah. ### Penting Sebagian besar bisnis mengizinkan pelanggan melakukan pembelian dengan kartu kredit, yang tetap menjadi salah satu metode pembayaran paling populer saat ini. Bisnis yang sama biasanya juga mengizinkan pelanggan menggunakan kartu debit. Meskipun Anda menggesek, memasukkan, atau mengetuk kartu debit seperti kartu kredit, ada perbedaan utama antara kedua kartu ini. Saat Anda menggunakan kartu debit, Anda menarik dana yang telah Anda setorkan ke rekening giro, dan sebagian besar rekening giro tidak membebani Anda biaya (kecuali Anda melakukan overdraw). Menggunakan kartu kredit berarti meminjam uang, dan penerbit mengenakan bunga jika Anda tidak membayar pada tagihan berikutnya. Meskipun beberapa kartu debit menawarkan perlindungan pembelian, kartu kredit hadir dengan fitur keamanan yang lebih kuat, itulah sebabnya banyak orang lebih suka berbelanja dengan kartu kredit. ## Menjelajahi Berbagai Pilihan Kartu Kredit Sebagian besar kartu kredit utama—Visa, Mastercard, Discover, dan American Express—dikeluarkan oleh bank, serikat kredit, atau lembaga keuangan lainnya. Banyak kartu kredit menarik pelanggan dengan menawarkan insentif seperti mil maskapai, sewa kamar hotel, sertifikat hadiah untuk pengecer besar, dan cashback atas pembelian. Jenis kartu kredit ini umumnya disebut kartu kredit hadiah (rewards credit cards). Untuk membangun loyalitas pelanggan, banyak pengecer nasional mengeluarkan versi kartu kredit bermerek, dengan nama toko tertera di bagian depan kartu. Meskipun biasanya lebih mudah bagi konsumen untuk memenuhi syarat untuk kartu kredit toko daripada kartu kredit utama, kartu toko hanya dapat digunakan untuk melakukan pembelian dari pengecer yang menerbitkan, yang mungkin menawarkan keuntungan kepada pemegang kartu seperti diskon khusus, pemberitahuan promosi, atau penjualan khusus. Beberapa pengecer besar juga menawarkan kartu kredit Visa atau Mastercard utama yang berko-merek yang dapat digunakan di mana saja, tidak hanya di toko ritel. Kartu kredit terjamin (secured credit cards) adalah jenis kartu kredit di mana pemegang kartu melakukan deposit untuk mendapatkan dan menggunakan kartu tersebut. Kartu semacam itu menawarkan batas kredit terbatas yang nilainya sama dengan deposit keamanan, yang sering dikembalikan setelah pemegang kartu menunjukkan penggunaan kartu yang berulang dan bertanggung jawab seiring waktu. Orang dengan riwayat kredit terbatas atau buruk mungkin memilih kartu terjamin karena lebih mudah didapatkan daripada kartu yang tidak terjamin. Kartu debit prabayar mirip dengan kartu kredit terjamin karena dana yang tersedia sesuai dengan uang yang Anda depositkan di rekening bank yang terhubung. Sebaliknya, kartu kredit yang tidak terjamin tidak memerlukan deposit keamanan atau jaminan. Kartu ini menawarkan batas kredit yang lebih tinggi dan suku bunga yang lebih rendah daripada kartu terjamin. Biaya adalah bagian penting lainnya dari kartu kredit. Anda mungkin melihat kartu kredit tanpa biaya tahunan diiklankan, dan itu persis seperti kedengarannya. Anda tidak akan membayar biaya tahunan untuk mengakses dan menggunakan kartu. Kartu-kartu ini biasanya memberikan lebih sedikit keuntungan tetapi cocok untuk mereka yang menginginkan kartu kredit dasar. Jika Anda tidak keberatan membayar biaya tahunan, Anda dapat menemukan kartu yang menghasilkan hadiah lebih cepat, memiliki keuntungan yang lebih baik, atau mungkin memiliki suku bunga yang lebih baik. ## Menggunakan Kartu Kredit untuk Meningkatkan Riwayat Kredit Anda Jika digunakan secara bertanggung jawab, kartu reguler, tidak terjamin, dan terjamin dapat membantu konsumen membangun riwayat kredit yang positif sambil menyediakan cara untuk melakukan pembelian online dan menghilangkan kebutuhan untuk membawa uang tunai. Karena kedua jenis kartu kredit melaporkan pembayaran dan aktivitas pembelian ke biro kredit utama, pemegang kartu yang menggunakan kartu mereka secara bertanggung jawab dapat membangun skor kredit yang kuat dan berpotensi memperluas batas kredit mereka dan—dalam kasus kartu terjamin—berpotensi beralih ke kartu kredit reguler. Untuk membangun kredit yang baik, lakukan pembayaran tepat waktu, hindari biaya keterlambatan, gunakan kredit kurang dari batas Anda, dan pertahankan rasio utang terhadap pendapatan yang rendah. Skor kredit akan meningkat dengan melakukan pembelian yang bertanggung jawab dan melunasinya segera, membuat konsumen lebih menarik bagi pemberi pinjaman lain. Selain itu, meskipun melunasi saldo Anda setiap bulan adalah yang terbaik, penerbit kartu Anda tidak akan mengizinkan Anda menggunakan kartu lain untuk melakukannya. Jika Anda telah melunasi kartu setelah mencoba meningkatkan skor kredit Anda, jangan menutupnya jika sudah lama terbuka. Menutup lini kredit sebenarnya dapat merusak skor kredit Anda karena Anda kehilangan riwayat dan kredit yang tersedia. ## Panduan Pemula untuk Mendapatkan Kartu Kredit Pertama Anda Mendapatkan kartu kredit dan membangun riwayat kredit bisa menjadi dilema. Jika Anda tidak memiliki kredit sama sekali, pedagang atau bank cenderung kurang bersedia memberikan kredit kepada Anda karena Anda adalah peminjam yang belum terbukti. Memulai dengan kartu kredit terjamin itu mudah. Anda meminjam deposit Anda sendiri, menimbulkan risiko rendah bagi pemberi pinjaman dan menunjukkan kepada mereka kebiasaan belanja Anda. Cara lain untuk mulai membangun kredit adalah dengan menjadi pengguna resmi pada rekening kredit yang sudah ada, seperti milik orang tua atau pasangan. Riwayat kredit pemegang kartu akan muncul di akun Anda, menambah umur panjang pada laporan kredit Anda. Tetapi pastikan orang yang Anda ajak bekerja sama memiliki kebiasaan kredit yang baik. Jika pilihan finansial mereka buruk, itu juga akan tercermin pada Anda (dan kredit Anda). ## Apakah Kartu Kredit Memiliki Tingkat Persentase Tahunan (APR) Tetap atau Variabel? Banyak kartu kredit memiliki kedua jenis tingkat persentase tahunan (APR). Untuk mengetahui jenis APR yang Anda miliki, baca perjanjian pemegang kartu yang disertakan dengan kartu kredit Anda. Penerbit kartu wajib secara hukum mengungkapkan jenis APR yang mereka miliki dan berapa nilainya. Jika APR tetap berubah, mereka juga harus memberi tahu konsumen tentang hal itu. Beberapa kartu kredit memiliki APR tetap untuk pembelian tetapi APR variabel untuk penarikan tunai atau pembayaran terlambat. Baca cetakan kecil untuk memastikannya. Misalnya, penarikan tunai biasanya memiliki persyaratan yang berbeda, seperti tidak ada masa tenggang dan suku bunga yang lebih tinggi, dibandingkan dengan transaksi yang mengakses lini kredit utama. ## Apa Itu Biaya Tahunan Kartu Kredit? Biaya tahunan pada kartu kredit adalah biaya yang dikenakan oleh penerbit kartu untuk memberikan kartu kredit kepada Anda. Beberapa kartu tidak mengenakan biaya tahunan, tetapi yang lain—paling sering kartu yang menawarkan hadiah atau insentif seperti cashback—dapat mengenakan biaya tahunan mulai dari $50 hingga $700. ## Apa Perbedaan Antara Tanggal Transaksi dan Tanggal Posting? Tanggal transaksi adalah hari pembelian atau pembayaran menggunakan kartu Anda. Transaksi ini biasanya masuk ke kategori tertunda saat perusahaan memproses aktivitasnya. Tanggal posting adalah hari ketika pembelian atau pembayaran ditambahkan atau dikurangi dari saldo akun Anda. ## Kesimpulannya Kartu kredit adalah cara meminjam uang untuk jangka waktu singkat. Kartu ini adalah kartu plastik atau logam yang digunakan untuk membayar barang atau jasa menggunakan kredit. Penting untuk memahami bagaimana suku bunga dan biaya, seperti tingkat persentase tahunan (APR) dan biaya tahunan, dapat memengaruhi biaya kartu kredit secara keseluruhan. Berbagai jenis kartu kredit tersedia, seperti kartu hadiah dan kartu terjamin, dan menawarkan keuntungan seperti cashback dan fitur keamanan. Strategi utama untuk membangun riwayat kredit yang positif dengan kartu kredit meliputi melakukan pembayaran tepat waktu dan mempertahankan rasio utang terhadap pendapatan yang rendah. Bagi mereka yang baru mengenal kartu kredit, ada potensi keuntungan untuk memulai dengan kartu kredit terjamin atau menjadi pengguna resmi pada rekening yang sudah ada. Dengan menggunakan kredit secara bertanggung jawab, Anda menghindari utang kartu kredit dan memperkuat kesehatan finansial Anda. ## FAQ **Apa perbedaan utama antara kartu kredit dan kartu debit?** Kartu debit menarik dana dari rekening bank Anda yang sudah ada, sementara kartu kredit memungkinkan Anda meminjam uang dari penerbit yang harus Anda bayar kembali, seringkali dengan bunga. **Bagaimana cara membangun riwayat kredit yang baik dengan kartu kredit?** Untuk membangun kredit yang baik, lakukan pembayaran tepat waktu, hindari biaya keterlambatan, gunakan kredit di bawah batas Anda, dan pertahankan rasio utang terhadap pendapatan yang rendah. **Apakah ada biaya yang terkait dengan kartu kredit?** Ya, kartu kredit dapat memiliki berbagai biaya, termasuk biaya tahunan, biaya keterlambatan, dan biaya penarikan tunai, serta bunga atas saldo yang belum dibayar. **Apa itu kartu kredit terjamin (secured credit card)?** Kartu kredit terjamin memerlukan deposit keamanan di muka, yang membatasi jumlah kredit yang tersedia dan seringkali lebih mudah didapatkan oleh mereka yang memiliki riwayat kredit terbatas. **Mengapa penting untuk tidak menutup kartu kredit lama yang sudah dilunasi?** Menutup kartu kredit lama dapat merusak skor kredit Anda karena Anda kehilangan riwayat kredit yang panjang dan batas kredit yang tersedia.