# Laporan Kredit: Definisi, Isi, dan Akses Gratis *English: Credit Reports Explained: Definition, What’s Inside, and Free Access* > Pahami laporan kredit Anda: apa isinya, bagaimana cara kerjanya, dan cara mendapatkannya secara gratis untuk kesehatan finansial Anda. **Definisi:** Laporan kredit adalah ringkasan riwayat kredit seseorang yang disusun oleh biro kredit, berisi informasi tentang akun kredit, catatan pembayaran, dan utang terkini. **URL:** https://invespedia.belajarforex.co.id/c/creditreport --- ## Apa Itu Laporan Kredit? Laporan kredit menunjukkan riwayat kredit Anda. Laporan ini disusun oleh biro kredit dan mencakup informasi tentang akun kredit Anda, catatan pembayaran, serta utang Anda saat ini. Pemberi pinjaman, perusahaan asuransi, pemberi kerja, dan pemilik properti sering menggunakannya untuk menilai seberapa andal Anda dalam mengelola uang. Mengetahui isi laporan kredit Anda dapat membantu Anda mengendalikan kesehatan finansial Anda, dan memahami bagaimana laporan tersebut ditinjau akan memudahkan Anda menemukan kesalahan dan membuat keputusan yang lebih baik. ## Mekanisme Laporan Kredit Di Amerika Serikat, terdapat tiga biro pelaporan kredit utama: Equifax, Experian, dan TransUnion. Masing-masing perusahaan ini mengumpulkan informasi tentang riwayat kredit Anda untuk membuat laporan kredit unik tentang Anda. Meskipun sebagian besar informasi mereka serupa, seringkali ada sedikit perbedaan di antara ketiga laporan tersebut tergantung pada kreditur Anda, seperti pemberi pinjaman KPR dan perusahaan kartu kredit, yang memberikan informasi kepada biro tertentu itu. Beberapa kreditur mungkin memberikan informasi ke satu atau dua biro tetapi tidak ketiganya, dan beberapa mungkin tidak memberikan informasi apa pun tentang Anda sama sekali. Laporan kredit berfokus terutama pada penggunaan kredit Anda. Laporan tersebut tidak mencakup informasi tentang jenis tagihan lain. Laporan tersebut juga tidak menunjukkan pendapatan, investasi, atau aset Anda lainnya. Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU Intrepid Wealth Partners LLC, Madison, WI Pastikan untuk meninjau laporan kredit Anda sebelum Anda membutuhkannya. Salah satu klien saya sedang mengajukan KPR rumah, dan ketika bank menarik laporan kredit mereka, ada utang kartu kredit lebih dari $20.000 di laporan tersebut, padahal klien tersebut tidak memiliki kartu kredit apa pun. Yang terjadi adalah klien tersebut memiliki nama yang sama dengan ayahnya, jadi ketika laporan kredit ditarik, laporan tersebut menarik informasi yang benar tetapi juga secara tidak sengaja menarik saldo kartu kredit ayahnya. Pastikan untuk memeriksa kesalahan sebelum Anda berpikir akan mengajukan kredit, sehingga Anda dapat memperbaikinya jika ada. Tidak melakukan ini dapat menunda keputusan kredit Anda, menyebabkan pemberi pinjaman Anda berpikir dua kali untuk memberikan kredit, dan pada akhirnya menunda pembelian yang sensitif terhadap waktu. ## Apa Saja yang Termasuk dalam Laporan Kredit Anda? Laporan kredit biasanya membagi informasi menjadi empat bagian. Bagian-bagian tersebut adalah: ## Membandingkan Laporan Kredit dan Skor Kredit Skor kredit adalah angka tiga digit, biasanya berkisar antara 300 hingga 850, yang berfungsi sebagai semacam singkatan untuk kelayakan kredit Anda. Informasi dalam laporan kredit Anda digunakan untuk menghitung skor kredit Anda, tetapi skor itu sendiri bukanlah bagian dari laporan Anda dan harus diperoleh secara terpisah. Skor kredit dihitung menggunakan formula yang dikembangkan oleh FICO atau pesaing seperti VantageScore. Mereka memberikan bobot yang berbeda pada informasi dalam laporan kredit Anda, untuk mencerminkan kepentingannya dan nilai prediktifnya. Rincian skor FICO yang umum adalah sebagai berikut: * **Riwayat Pembayaran:** 35%. Ini mencerminkan apakah Anda membayar tagihan kredit Anda tepat waktu. * **Jumlah Utang:** 30%. Ini melihat faktor-faktor seperti rasio utilisasi kredit Anda, yang membandingkan berapa banyak utang yang Anda miliki dibandingkan dengan total kredit yang tersedia untuk Anda. Secara umum, semakin rendah persentase tersebut, semakin baik. * **Lama Riwayat Kredit:** 15%. Akun yang lebih lama lebih berarti daripada yang lebih baru. * **Campuran Kredit:** 10%. Model penilaian kredit lebih menyukai individu yang memiliki berbagai jenis kredit (seperti kartu kredit dan pinjaman mobil atau KPR) dan menggunakannya semua secara bertanggung jawab. * **Kredit Baru:** 10%. Jika Anda mengambil banyak kredit baru baru-baru ini, pemberi pinjaman dapat melihatnya sebagai tanda bahaya. Meskipun itu adalah rincian yang umum, beberapa model penilaian memberikan penekanan lebih pada faktor-faktor tertentu. Misalnya, ada model penilaian khusus untuk pemberi pinjaman KPR, pemberi pinjaman pinjaman mobil, dan penerbit kartu kredit. Akibatnya, banyak konsumen tidak hanya memiliki satu skor kredit tetapi beberapa di antaranya. ## Berapa Lama Informasi Tetap Ada di Laporan Kredit Anda? Informasi di laporan kredit Anda biasanya akan tetap ada setidaknya selama tujuh tahun, setelah itu pada dasarnya akan hilang. Satu pengecualian adalah kebangkrutan Bab 7, yang dapat tetap ada hingga 10 tahun. ## Siapa yang Dapat Melihat Laporan Kredit Anda? Berdasarkan Fair Credit Reporting Act, bisnis dan pihak lain memerlukan alasan yang sah untuk meminta laporan kredit Anda. Daftar tersebut dapat mencakup pemberi pinjaman, perusahaan asuransi, pemberi kerja, pemilik properti, dan lembaga pemerintah. Dalam kasus pemberi kerja, Anda harus memberikan izin Anda secara tertulis. ## Bagaimana Cara Mendapatkan Laporan Kredit Anda? Berdasarkan hukum, Anda berhak mendapatkan salinan laporan kredit Anda secara gratis dari masing-masing dari tiga biro utama setidaknya setahun sekali. Situs web resmi untuk tujuan itu adalah AnnualCreditReport.com. Anda juga berhak melihat laporan kredit Anda secara gratis jika Anda baru saja ditolak kredit, asuransi, atau pekerjaan berdasarkan informasi dalam laporan Anda atau jika Anda menjadi korban pencurian identitas. ## Intinya Laporan kredit Anda berisi informasi yang akan digunakan oleh pemberi pinjaman, perusahaan asuransi, dan pihak lain untuk menilai Anda. Karena alasan itu, penting untuk memeriksa laporan Anda secara berkala untuk memastikan informasi di dalamnya benar. Jika Anda menemukan kesalahan, Anda berhak untuk menyanggahnya, dan biro kredit diwajibkan oleh hukum untuk menyelidiki masalah tersebut dan memberi Anda tanggapan. ## FAQ **Apa itu laporan kredit dan siapa yang menggunakannya?** Laporan kredit adalah ringkasan riwayat kredit Anda yang digunakan oleh pemberi pinjaman, perusahaan asuransi, pemberi kerja, dan pemilik properti untuk menilai keandalan finansial Anda. **Apakah laporan kredit mencakup semua tagihan saya?** Tidak, laporan kredit berfokus pada penggunaan kredit Anda dan tidak mencakup informasi tentang jenis tagihan lain, pendapatan, investasi, atau aset Anda. **Apa perbedaan antara laporan kredit dan skor kredit?** Laporan kredit berisi detail riwayat kredit Anda, sedangkan skor kredit adalah angka tiga digit yang dihitung dari informasi dalam laporan kredit Anda untuk merangkum kelayakan kredit Anda. **Berapa lama informasi tetap ada di laporan kredit saya?** Informasi di laporan kredit Anda biasanya tetap ada selama minimal tujuh tahun, kecuali untuk kebangkrutan Bab 7 yang dapat bertahan hingga 10 tahun. **Bagaimana cara mendapatkan laporan kredit saya secara gratis?** Anda berhak mendapatkan salinan laporan kredit Anda secara gratis dari tiga biro kredit utama setahun sekali melalui AnnualCreditReport.com.