# Default: Arti, Konsekuensi, dan Contoh *English: Default: What It Means, What Happens When You Default, and Examples* > Pelajari apa itu default dalam keuangan, apa yang terjadi saat Anda gagal bayar utang, dan lihat contoh nyata default pada pinjaman. **Definisi:** Default adalah kegagalan untuk melakukan pembayaran bunga atau pokok utang sesuai jadwal yang disepakati. **URL:** https://invespedia.belajarforex.co.id/d/default2 --- ## Apa Itu Default? Default terjadi ketika pembayaran bunga atau pokok utang yang dijadwalkan tidak dilakukan sesuai persyaratan yang disepakati, baik utang tersebut berupa pinjaman atau sekuritas. Individu, bisnis, dan bahkan negara dapat melakukan default atas kewajiban utang mereka. Risiko default merupakan pertimbangan penting bagi kreditur. ### Poin Penting Investopedia / NoNo Flores ## Memahami Default Default dapat terjadi pada utang yang dijamin (secured debt), seperti pinjaman KPR yang dijamin oleh rumah atau pinjaman bisnis yang dijamin oleh aset perusahaan. Ketika peminjam gagal melakukan pembayaran tepat waktu, pinjaman tersebut dapat masuk ke dalam status default, yang memungkinkan pemberi pinjaman untuk mengklaim aset atau agunan yang digunakan untuk menjaminnya. Perusahaan besar juga dapat mengalami default jika mereka tidak mampu melakukan pembayaran terjadwal atas obligasi atau kewajiban lainnya. Default perusahaan terkadang dapat menyebabkan kebangkrutan. Default juga dapat terjadi pada utang yang tidak dijamin (unsecured debt), seperti saldo kartu kredit. Default mengurangi skor kredit peminjam dan dapat membatasi kemampuan mereka untuk meminjam di masa depan. ## Default pada Utang yang Dijamin vs. Utang yang Tidak Dijamin Pemberi pinjaman atau investor dapat menuntut untuk memulihkan dana ketika individu, bisnis, atau negara melakukan default pada utang. Prospek pemulihan mereka akan bergantung sebagian pada apakah utang tersebut dijamin atau tidak dijamin. ### Utang yang Dijamin Jika peminjam melakukan default pada KPR mereka, bank atau pemberi pinjaman mereka pada akhirnya dapat menyita rumah yang digunakan untuk menjaminnya. Hal yang sama berlaku untuk pinjaman mobil, di mana pemberi pinjaman dapat menyita kendaraan jika peminjam melakukan default. Ini adalah contoh pinjaman yang dijamin. Pemberi pinjaman memiliki klaim hukum atas aset tertentu yang diperoleh dengan pinjaman yang dijamin. Perusahaan yang melakukan default pada utang yang dijamin dapat mengajukan perlindungan kebangkrutan untuk menghindari penyitaan, memberikan waktu bagi mereka untuk bernegosiasi dengan kreditur untuk penyelesaian. ### Utang yang Tidak Dijamin Default juga dapat terjadi pada utang yang tidak dijamin, seperti tagihan medis dan saldo kartu kredit. Utang yang tidak dijamin tidak didukung oleh aset, tetapi pemberi pinjaman masih memiliki klaim hukum jika terjadi default. Perusahaan kartu kredit sering menunggu beberapa bulan sebelum mengirimkan akun ke status default. Utang akan "dihapusbukukan" (charged off) setelah enam bulan atau lebih tanpa pembayaran dilakukan pada saldo terutang. Pemberi pinjaman akan menghapuskannya sebagai kerugian dan menutup akun untuk utang yang telah dihapusbukukan. Kreditur kemudian dapat menjual utang yang dihapusbukukan ke agen penagihan, yang kemudian akan mencoba menagih dari peminjam. ### Penting Agen penagihan yang membeli utang yang tidak dijamin dan telah dihapusbukukan dapat menempatkan lien atau putusan pengadilan terhadap aset peminjam. Lien putusan pengadilan adalah keputusan pengadilan yang memberikan kreditur hak untuk mengambil kepemilikan properti debitur jika debitur gagal memenuhi kewajiban kontraktual. ## 3 Jenis Default Secara teknis ada tiga jenis penundaan atau default hukum yang berbeda dalam kewajiban kontraktual atau hukum, terutama dalam sistem hukum sipil. Konsep-konsep ini penting dalam menentukan tanggung jawab dan upaya hukum dalam sengketa kontraktual. Dalam kasus hukum sipil, ketiga hal ini menentukan pihak mana yang bersalah, sejauh mana, dan konsekuensi apa yang harus mengikuti. ## Implikasi Umum dari Default Ada beberapa kemungkinan hasil yang bisa terjadi jika Anda melakukan default pada pinjaman. Daftar berikut tidak hanya bergantung pada jenis pinjaman yang Anda default, tetapi juga riwayat kredit Anda, kekayaan bersih, aset likuid, dan kedudukan hukum Anda dalam kontrak pinjaman. Kita akan melihat hasil yang lebih spesifik dari default pada jenis utang tertentu nanti. ## Default pada Pinjaman Mahasiswa Pinjaman mahasiswa adalah jenis utang tidak dijamin lainnya. Default pada pinjaman mahasiswa memiliki konsekuensi yang sama dengan gagal membayar kartu kredit, memengaruhi skor kredit Anda, peringkat kredit Anda, dan prospek pinjaman Anda di masa depan. Mereka yang melakukan default pada pinjaman mahasiswa federal juga dapat menghadapi penyitaan gaji. ### Pertama Anda "Terlambat" (Delinquent) Pinjaman Anda secara resmi dianggap terlambat ketika pembayaran Anda 90 hari melewati jatuh tempo. Ini dilaporkan ke ketiga biro kredit utama, sehingga peringkat kredit Anda akan turun. Aplikasi kredit baru mungkin ditolak atau disetujui hanya dengan suku bunga yang lebih tinggi yang dapat dibebankan kepada peminjam yang lebih berisiko. Peringkat kredit yang buruk dapat mengikuti Anda dalam cara lain. Calon pemberi kerja dan calon tuan tanah sering memeriksa skor kredit pelamar, terutama karyawan yang memerlukan izin keamanan untuk melakukan pekerjaan. ### Selanjutnya, Anda "dalam Default" Pinjaman akan berakhir dalam status default jika pembayaran Anda setidaknya 270 hari terlambat. Sekitar sepertiga dari semua peminjam pinjaman mahasiswa federal pernah mengalami default pada suatu saat. Peminjam yang tidak memasuki perjanjian rehabilitasi pinjaman dengan Default Resolution Group di Department's Office of Federal Student Aid pada akhirnya dapat dikenakan penahanan pengembalian pajak dan pembayaran federal lainnya, serta penyitaan hingga 15% dari gaji bersih mereka. ### Tips Anda dapat memasuki program rehabilitasi pinjaman mahasiswa federal atau menggunakan konsolidasi pinjaman jika pinjaman mahasiswa federal Anda dalam status default. ### Penundaan (Deferment) atau Penangguhan (Forbearance) Langkah pertama yang baik adalah menghubungi pemberi pinjaman Anda segera setelah Anda menyadari bahwa Anda mungkin kesulitan untuk mengikuti pembayaran Anda. Pemberi pinjaman mungkin dapat bekerja sama dengan Anda dalam rencana pembayaran yang lebih terjangkau atau membantu Anda mendapatkan penundaan atau penangguhan pembayaran pinjaman Anda. ### Bantuan Sementara untuk Peminjam Pinjaman Mahasiswa Pembayaran pinjaman mahasiswa dan akumulasi bunga atas pinjaman yang terutang ditangguhkan oleh Departemen Pendidikan (DOE) sebagai tindakan bantuan COVID-19. DOE kemudian memperpanjang jeda pembayaran pinjaman mahasiswa federal pada November 2022 sebagai tanggapan atas perintah pengadilan federal yang memblokir rencana pengampunan pinjaman mahasiswa Gedung Putih. Pembayaran pinjaman mahasiswa dijadwalkan akan dilanjutkan 60 hari setelah departemen diizinkan untuk menerapkan program atau litigasi diselesaikan. Biaya bunga pinjaman mahasiswa kemudian dilanjutkan pada 1 September 2023, dan pembayaran dimulai kembali pada Oktober 2023. ## Sovereign Default Sovereign default terjadi ketika suatu negara tidak membayar utangnya. Negara yang dalam status default biasanya tidak dapat dipaksa untuk memenuhi kewajibannya oleh pengadilan, tidak seperti debitur individu atau perusahaan. Tetapi negara tersebut menghadapi berbagai risiko dan masalah lainnya. Ekonomi bisa mengalami resesi, atau mata uang bisa terdevaluasi. Negara yang melakukan default mungkin akan ditutup dari pasar utang selama bertahun-tahun. Sovereign default dapat terjadi karena berbagai alasan, termasuk kerusuhan politik, salah urus ekonomi, atau krisis perbankan. Yunani melakukan default atas pembayaran sebesar $1,73 miliar kepada International Monetary Fund (IMF) pada tahun 2015 sebelum mendapatkan bantuan utang tambahan dari Uni Eropa. ### Penting Fitch, penyedia peringkat kredit terkemuka, menurunkan peringkat kredit AS dari AAA menjadi AA+ pada 1 Agustus 2023. Lembaga tersebut mengindikasikan bahwa mereka memperkirakan "kemerosotan fiskal" selama tiga tahun ke depan dan mengutip kecenderungan pemerintah federal untuk negosiasi menit terakhir mengenai pagu utang negara tersebut. Komite Anggaran AS telah mengindikasikan bahwa ini adalah kedua kalinya dalam sejarah negara tersebut seorang penyedia peringkat kredit mengambil tindakan ini. ## Default pada Kontrak Berjangka (Futures Contract) Default pada kontrak berjangka terjadi ketika salah satu pihak tidak memenuhi kewajiban yang ditetapkan oleh perjanjian. Default biasanya melibatkan kegagalan untuk menyelesaikan kontrak pada tanggal yang disyaratkan, dalam hal ini. Kontrak berjangka adalah perjanjian hukum untuk transaksi di masa depan yang melibatkan komoditas atau aset tertentu. Satu pihak dalam kontrak setuju untuk membeli pada tanggal dan harga tertentu, dan pihak lain setuju untuk menjual pada tonggak pencapaian yang ditentukan dalam kontrak. Mereka dapat menghadapi tindakan penagihan dan tuntutan hukum jika salah satu pihak melakukan default. ### Fakta Cepat Default akan tetap ada di laporan kredit Anda dan diperhitungkan dalam skor kredit Anda selama tujuh tahun, menurut biro kredit Experian. ## Apa yang Terjadi Saat Anda Default pada Pinjaman? Jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran pinjaman Anda, itu tidak berarti Anda harus default. Ada beberapa opsi dan alternatif yang mungkin dapat Anda amankan: ## Contoh Default Bed Bath & Beyond, yang pernah menjadi jaringan ritel besar di Amerika Serikat yang berspesialisasi dalam barang-barang rumah tangga, mengajukan perlindungan kebangkrutan Bab 11 pada 23 April 2023. Pengajuan ini terjadi setelah bertahun-tahun penjualan menurun, salah urus, dan upaya pemulihan yang gagal. Perusahaan telah berjuang selama beberapa tahun, menghadapi persaingan ketat dari pengecer online seperti Amazon dan toko besar lainnya. Pandemi COVID-19 semakin memperburuk masalahnya, seperti yang terjadi pada banyak pengecer fisik. Menjelang pengajuan kebangkrutannya, Bed Bath & Beyond melakukan default pada sebagian besar utangnya. Pada Januari 2023, perusahaan memperingatkan bahwa mereka sedang mempertimbangkan untuk mengajukan perlindungan kebangkrutan karena ketidakmampuannya untuk membayar kembali pinjaman yang terutang. Pada saat pengajuan kebangkrutannya, perusahaan mencatat asetnya sebesar $4,4 miliar dan kewajibannya sebesar $5,2 miliar. Dengan demikian, perusahaan tidak memiliki aset yang cukup untuk membayar utangnya dan oleh karena itu melakukan default pada pinjaman. ## Bagaimana Saya Akan Menggunakan Ini dalam Kehidupan Nyata? Jika Anda pernah mengambil KPR atau pinjaman mobil, atau sekadar mengajukan kartu kredit, Anda perlu memahami apa yang terjadi jika Anda gagal melakukan pembayaran. Default adalah apa yang terjadi jika Anda tidak dapat membayar kembali uang yang Anda pinjam. Konsekuensi dari default bergantung pada jenis pinjaman yang Anda miliki. Jika pinjaman Anda dijamin oleh rumah atau mobil, pemberi pinjaman dapat menjual agunan untuk menutup kerugian mereka. Jika pinjaman Anda tidak dijamin, pemberi pinjaman dapat menuntut Anda atau menjual utang tersebut ke agen penagihan. Dalam kedua kasus, default akan merusak skor kredit Anda, membuatnya lebih sulit dan lebih mahal bagi Anda untuk meminjam uang di masa depan. ## Apa yang Terjadi Saat Anda Default pada Pembayaran? Akun Anda pada akhirnya dikirim ke agen penagihan utang yang mencoba memulihkan pembayaran Anda yang terutang ketika Anda melakukan default pada pinjaman. Melakukan default pada pembayaran apa pun akan mengurangi skor kredit Anda, mengganggu kemampuan Anda untuk meminjam uang di masa depan, menyebabkan biaya tambahan, dan kemungkinan mengakibatkan penyitaan properti pribadi Anda. ## Berapa Lama Default Tetap Ada di Laporan Kredit Anda? Default tetap ada di laporan kredit Anda selama tujuh tahun. Default dapat dihapus lebih awal jika dapat dibuktikan bahwa itu adalah kesalahan. Skor kredit Anda seharusnya meningkat setelah default dihapus. ## Apa Contoh Default? Default adalah pembayaran yang terlewat atau beberapa pembayaran yang terlewat atas uang yang telah Anda pinjam. Contoh default adalah tidak membayar tagihan kartu kredit Anda atau pembayaran KPR bulanan Anda. ## Intinya Default adalah kegagalan untuk melakukan pembayaran bunga atau pokok utang yang disyaratkan. Individu, bisnis, dan negara dapat melakukan default pada kewajiban utang. Kegagalan memenuhi pembayaran pada KPR, pinjaman mahasiswa, atau pinjaman pribadi akan memengaruhi peringkat kredit individu, kemampuan mereka untuk mendapatkan pinjaman di masa depan, dan dapat mengakibatkan penyitaan properti atau gaji. Perusahaan dapat melakukan default dengan gagal memenuhi pembayaran kupon atas obligasi. Sovereign default terjadi ketika suatu negara tidak membayar utangnya. ## FAQ **Apa itu default dalam konteks keuangan?** Default adalah kegagalan untuk melakukan pembayaran bunga atau pokok utang sesuai dengan persyaratan yang disepakati, baik untuk pinjaman maupun sekuritas. **Apa saja konsekuensi umum dari default pada pinjaman?** Konsekuensi umum meliputi penurunan skor kredit, kesulitan mendapatkan pinjaman di masa depan, potensi penyitaan aset yang dijaminkan, dan tuntutan hukum dari kreditur. **Bagaimana default pada utang yang dijamin berbeda dengan utang yang tidak dijamin?** Pada utang yang dijamin, pemberi pinjaman dapat menyita aset yang dijadikan jaminan (misalnya rumah atau mobil). Pada utang yang tidak dijamin, pemberi pinjaman mungkin menuntut atau menjual utang tersebut ke agen penagihan. **Berapa lama default akan tercatat di laporan kredit?** Default biasanya akan tetap tercatat di laporan kredit selama tujuh tahun, meskipun dapat dihapus lebih awal jika terbukti ada kesalahan. **Apa yang bisa dilakukan jika saya kesulitan membayar pinjaman mahasiswa?** Anda bisa menghubungi pemberi pinjaman untuk membahas rencana pembayaran yang lebih terjangkau, atau mencari opsi seperti penundaan (deferment) atau penangguhan (forbearance), serta program rehabilitasi pinjaman federal.