# Memahami Tingkat Gagal Bayar Pinjaman: Definisi dan Dampak Ekonomi *English: Understanding Loan Default Rates: Definition and Economic Impact* > Pelajari definisi tingkat gagal bayar pinjaman, dampaknya pada pemberi pinjaman dan ekonomi, serta bagaimana indeks S&P/Experian melacaknya. **Definisi:** Tingkat gagal bayar adalah persentase pinjaman yang belum dibayar yang dihapuskan oleh pemberi pinjaman setelah periode pembayaran terlewat yang lama. **URL:** https://invespedia.belajarforex.co.id/d/defaultrate --- ## Memahami Tingkat Gagal Bayar Pinjaman: Definisi dan Dampak Ekonomi ### Poin Penting ## Apa Itu Tingkat Gagal Bayar? Tingkat gagal bayar adalah persentase dari semua pinjaman yang beredar yang dihapuskan oleh pemberi pinjaman sebagai tidak terbayar setelah periode pembayaran terlewat yang lama. Istilah tingkat gagal bayar - juga disebut tingkat penalti - juga dapat merujuk pada tingkat bunga yang lebih tinggi yang dikenakan pada peminjam yang telah melewatkan pembayaran rutin pada pinjaman. Pinjaman individu biasanya dinyatakan gagal bayar jika pembayaran terlambat 270 hari. Pinjaman yang gagal bayar biasanya dihapuskan dari laporan keuangan penerbit dan ditransfer ke agen penagihan. Tingkat gagal bayar portofolio pinjaman bank, selain indikator lain - seperti tingkat pengangguran, tingkat inflasi, indeks kepercayaan konsumen, tingkat pengajuan kebangkrutan pribadi, dan imbal hasil pasar saham, di antaranya - terkadang digunakan sebagai indikator keseluruhan kesehatan ekonomi. ## Menganalisis Dampak Tingkat Gagal Bayar pada Pemberi Pinjaman dan Ekonomi Tingkat gagal bayar adalah ukuran statistik penting yang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menentukan eksposur risiko mereka. Jika bank ditemukan memiliki tingkat gagal bayar yang tinggi dalam portofolio pinjamannya, mereka mungkin terpaksa menilai kembali prosedur pemberian pinjaman mereka untuk mengurangi risiko kredit mereka - kemungkinan kerugian akibat kegagalan peminjam untuk melunasi pinjaman atau memenuhi kewajiban kontrak. Tingkat gagal bayar juga digunakan oleh ekonom untuk mengevaluasi kesehatan ekonomi secara keseluruhan. Standard & Poor's (S&P) dan agen pelaporan kredit Experian bersama-sama menghasilkan sejumlah indeks yang membantu pemberi pinjaman dan ekonom melacak pergerakan tingkat gagal bayar dari waktu ke waktu untuk berbagai jenis pinjaman konsumen, termasuk hipotek rumah, pinjaman mobil, dan kartu kredit konsumen. Secara kolektif, indeks-indeks ini disebut S&P/Experian Consumer Credit Default Indexes. Secara spesifik, nama-nama indeks tersebut adalah: S&P/Experian Consumer Credit Default Composite Index; S&P/Experian First Mortgage Default Index; S&P/Experian Second Mortgage Default Index; S&P/Experian Auto Default Index; dan S&P/Experian Bankcard Default Index. S&P/Experian Consumer Credit Default Composite Index adalah yang paling komprehensif dari indeks-indeks ini karena mencakup data tentang hipotek pertama dan kedua, pinjaman mobil, dan kartu kredit bank. ### Penting Catatan gagal bayar tetap ada di laporan kredit konsumen selama enam tahun, bahkan jika jumlahnya akhirnya dibayar. Pemberi pinjaman tidak terlalu khawatir dengan pembayaran yang terlewat sampai periode pembayaran terlewat kedua terlampaui. Ketika peminjam melewatkan dua pembayaran pinjaman berturut-turut (dan dengan demikian terlambat 60 hari dalam melakukan pembayaran), akun tersebut dianggap menunggak, dan pemberi pinjaman melaporkannya ke agen pelaporan kredit. Penunggakan menggambarkan situasi di mana individu dengan kewajiban kontrak untuk melakukan pembayaran terhadap utang, seperti pembayaran pinjaman atau jenis utang lainnya, tidak melakukan pembayaran tersebut tepat waktu atau secara teratur dan tepat waktu. Pembayaran yang menunggak kemudian dicatat sebagai catatan buruk pada peringkat kredit peminjam. Pemberi pinjaman juga dapat meningkatkan tingkat bunga peminjam sebagai penalti untuk pembayaran yang terlambat. Jika peminjam terus melewatkan pembayaran, pemberi pinjaman akan terus melaporkan tunggakan sampai pinjaman dihapuskan dan dinyatakan gagal bayar. Untuk pinjaman yang didanai pemerintah federal seperti pinjaman mahasiswa, jangka waktu gagal bayar kira-kira 270 hari. Jadwal waktu untuk semua jenis pinjaman lainnya ditetapkan oleh undang-undang negara bagian. Gagal bayar pada jenis utang konsumen apa pun merusak skor kredit peminjam, yang dapat membuatnya sulit atau tidak mungkin untuk mendapatkan persetujuan kredit di masa mendatang. Credit Card Accountability, Responsibility, and Disclosure (CARD) Act of 2009 menciptakan aturan baru untuk pasar kartu kredit. Khususnya, Undang-undang tersebut mencegah pemberi pinjaman menaikkan tingkat bunga pemegang kartu karena peminjam menunggak utang lain yang beredar. Faktanya, pemberi pinjaman hanya dapat mulai mengenakan tingkat bunga gagal bayar yang lebih tinggi ketika akun telah melewati jatuh tempo 60 hari. ## FAQ **Apa yang dimaksud dengan tingkat gagal bayar pinjaman?** Tingkat gagal bayar adalah persentase pinjaman yang beredar yang dihapuskan oleh pemberi pinjaman sebagai tidak terbayar setelah periode pembayaran terlewat yang lama. **Kapan pinjaman individu biasanya dinyatakan gagal bayar?** Pinjaman individu biasanya dinyatakan gagal bayar jika pembayaran terlambat 270 hari. **Bagaimana tingkat gagal bayar memengaruhi pemberi pinjaman?** Tingkat gagal bayar yang tinggi memaksa pemberi pinjaman untuk menilai kembali prosedur pemberian pinjaman mereka untuk mengurangi risiko kredit. **Siapa yang menerbitkan indeks untuk melacak tingkat gagal bayar pinjaman konsumen?** Standard & Poor's (S&P) dan Experian bersama-sama menerbitkan indeks yang disebut S&P/Experian Consumer Credit Default Indexes. **Berapa lama catatan gagal bayar tetap ada di laporan kredit konsumen?** Catatan gagal bayar tetap ada di laporan kredit konsumen selama enam tahun, bahkan jika jumlahnya akhirnya dibayar.