# Anuitas Tertunda: Pendapatan Masa Depan Anda *English: Understanding Deferred Annuities: Types and How They Work for Your Future Income* > Pelajari anuitas tertunda, jenisnya (tetap, terindeks, variabel), cara kerjanya untuk pendapatan pensiun, dan pertimbangan penting. **Definisi:** Anuitas tertunda adalah kontrak dengan perusahaan asuransi yang menjanjikan aliran pendapatan di masa depan atau pembayaran sekaligus, dengan pertumbuhan yang ditangguhkan pajaknya. **URL:** https://invespedia.belajarforex.co.id/d/deferredannuity --- ## Memahami Anuitas Tertunda: Jenis dan Cara Kerjanya untuk Pendapatan Masa Depan Anda ## Apa Itu Anuitas Tertunda? Anuitas tertunda adalah kontrak dengan perusahaan asuransi, yang menawarkan aliran pendapatan di masa depan atau pembayaran sekaligus. Berbeda dengan anuitas langsung, kontrak ini menunda pembayaran hingga tanggal di masa depan, memberikan pertumbuhan yang ditangguhkan pajaknya. Mari kita jelajahi berbagai jenisnya, termasuk anuitas tetap, terindeks, dan variabel, serta bagaimana anuitas ini bermanfaat bagi perencanaan keuangan jangka panjang. ### Poin Penting ## Memahami Cara Kerja Anuitas Tertunda Ada tiga jenis dasar anuitas tertunda: tetap, terindeks, dan variabel. Sesuai namanya, anuitas tetap menjanjikan tingkat pengembalian yang spesifik dan terjamin atas uang di rekening. Anuitas terindeks memberikan pengembalian yang didasarkan pada kinerja indeks pasar tertentu, seperti S&P 500. Pengembalian pada anuitas variabel didasarkan pada kinerja portofolio reksa dana, atau sub-akun, yang dipilih oleh pemilik anuitas. Ketiga jenis anuitas tertunda ini tumbuh secara basis yang ditangguhkan pajaknya. Waktu ketika investor berkontribusi pada anuitas adalah fase akumulasi. Setelah investor memilih untuk mulai menerima pendapatan, fase pembayaran (atau fase pendapatan) dimulai. Banyak anuitas tertunda disusun untuk memberikan pendapatan seumur hidup pemilik dan terkadang seumur hidup pasangan mereka juga. ### Peringatan Pembeli harus memastikan mereka memiliki dana darurat yang cukup sebelum membeli anuitas. ## Apa Saja Kerugian Anuitas Tertunda? Calon pembeli juga harus menyadari bahwa anuitas sering kali memiliki biaya tinggi dibandingkan dengan jenis investasi pensiun lainnya, termasuk biaya penarikan. Anuitas juga kompleks dan terkadang sulit dipahami. Sebagian besar kontrak anuitas memberlakukan batasan ketat pada penarikan, seperti hanya mengizinkan satu kali per tahun. Penarikan juga dapat dikenakan biaya penarikan yang dibebankan oleh perusahaan asuransi. Selain itu, jika pemegang rekening berusia di bawah 59½ tahun, mereka umumnya akan menghadapi penalti pajak sebesar 10% atas jumlah penarikan. Itu di atas pajak penghasilan yang harus mereka bayar atas penarikan tersebut. ## Apakah Anuitas Dianggap Aset Likuid? Anuitas tertunda harus dianggap sebagai investasi jangka panjang. Likuiditas anuitas bervariasi berdasarkan biaya penarikan yang tercantum dalam kontrak asuransi. Periode penarikan adalah saat Anda perlu membayar biaya yang besar untuk keluar dari kontrak—tentu saja sesuatu yang ingin Anda hindari. Biaya penarikan—misalnya, 10%—menurun seiring waktu hingga mencapai nol. Periode penarikan ini bisa berlangsung beberapa tahun, bahkan 15 tahun. Selama waktu ini, kebanyakan orang akan menganggap investasi mereka tidak likuid. Namun, setelah periode penarikan berlalu, anuitas menjadi lebih likuid, secara relatif. Anuitas dapat dianggap lebih likuid daripada aset yang Anda harus mencari pembelinya, seperti mobil atau rumah. Tetapi anuitas masih kurang likuid dibandingkan, misalnya, reksa dana yang dibeli di luar anuitas. ## Apa yang Terjadi pada Anuitas Setelah Kematian? Anuitas tertunda sering kali mencakup komponen manfaat kematian. Jika pemilik meninggal saat anuitas masih dalam fase akumulasi (tabungan), ahli waris mereka mungkin menerima sebagian atau seluruh nilai rekening. Namun, jika anuitas telah memasuki fase pembayaran (pendapatan), perusahaan asuransi dapat menyimpan sisa uang kecuali kontrak mencakup ketentuan untuk terus membayar manfaat kepada ahli waris pemilik selama jangka waktu tertentu. ## Apakah Anda Membayar Pajak atas Anuitas Tertunda? Pemilik kontrak asuransi ini hanya membayar pajak ketika mereka melakukan penarikan, mengambil pembayaran sekaligus, atau mulai menerima pendapatan dari rekening. Pada saat itu, uang yang mereka terima dikenakan pajak dengan tarif pajak penghasilan biasa mereka. ## Intinya Anuitas tertunda dapat menjadi alat yang berguna untuk melengkapi sumber pendapatan pensiun seperti Social Security. Anuitas menawarkan sumber pendapatan yang terstruktur di masa pensiun tetapi datang dengan kerumitan. Pertimbangkan biaya tinggi dan ketidaklikuidannya saat menentukan apakah anuitas cocok dengan strategi pensiun Anda. Selalu pastikan Anda memiliki sumber daya likuid lainnya yang tersedia. Sangat penting untuk menimbang manfaat terhadap keterbatasan sebelum memasukkannya ke dalam rencana keuangan Anda. ## FAQ **Apa perbedaan utama antara anuitas tertunda dan anuitas langsung?** Anuitas tertunda menunda pembayaran pendapatan hingga tanggal di masa depan, sementara anuitas langsung mulai membayar pendapatan segera setelah pembelian. **Apa saja jenis-jenis anuitas tertunda?** Tiga jenis utama anuitas tertunda adalah anuitas tetap, anuitas terindeks, dan anuitas variabel. **Apakah anuitas tertunda aset yang likuid?** Anuitas tertunda umumnya dianggap sebagai investasi jangka panjang dan tidak likuid, terutama selama periode penarikan yang dikenakan biaya. **Kapan saya membayar pajak atas anuitas tertunda?** Anda membayar pajak atas anuitas tertunda hanya ketika Anda melakukan penarikan, mengambil pembayaran sekaligus, atau mulai menerima pendapatan dari rekening, dan dikenakan tarif pajak penghasilan biasa Anda.