# Definisi Tingkat Tunggakan Pinjaman *English: Delinquency Rate Definition, Tracking, and Reporting* > Pelajari apa itu tingkat tunggakan pinjaman, cara melacak dan melaporkannya, serta dampaknya pada persetujuan kredit Anda. **Definisi:** Tingkat tunggakan pinjaman adalah persentase pinjaman dalam portofolio lembaga keuangan yang pembayarannya terlambat. **URL:** https://invespedia.belajarforex.co.id/d/delinquency_rate --- ## Apa Itu Tingkat Tunggakan Pinjaman? Tingkat tunggakan pinjaman mengacu pada persentase pinjaman dalam portofolio pinjaman lembaga keuangan yang pembayarannya menunggak. Saat menganalisis dan berinvestasi dalam pinjaman, tingkat tunggakan adalah metrik penting untuk diikuti; mudah untuk menemukan statistik komprehensif tentang tunggakan semua jenis pinjaman. ## Cara Kerja Tingkat Tunggakan Pinjaman ### Melacak Tingkat Tunggakan Pinjaman Biasanya, pemberi pinjaman tidak akan melaporkan pinjaman sebagai tunggakan sampai peminjam melewatkan dua pembayaran berturut-turut, setelah itu pemberi pinjaman akan melaporkan ke agen pelaporan kredit, atau "biro kredit", bahwa peminjam terlambat 60 hari dalam pembayarannya. Jika pembayaran terlambat terus berlanjut, maka setiap bulan peminjam terlambat, pemberi pinjaman dapat terus melaporkan tunggakan ke agen kredit selama 270 hari. Setelah 270 hari pembayaran terlambat, peraturan federal menganggap setiap jenis pinjaman federal berada dalam default. Pinjaman antara peminjam dan pemberi pinjaman sektor swasta mengikuti kode negara bagian AS individual yang menentukan kapan pinjaman berada dalam default. Untuk memulai proses pengambilan pembayaran yang menunggak, pemberi pinjaman umumnya bekerja dengan agen penagihan pihak ketiga. ### Melaporkan Tingkat Tunggakan Pinjaman Biro kredit dapat memberikan tanda tunggakan pinjaman yang bervariasi kepada peminjam pada tradeline individual yang termasuk dalam laporan kredit mereka. Jika peminjam secara konsisten menunggak, mereka akan menerima tanda untuk keterlambatan 60 hari, 90 hari, dan seterusnya. Jika peminjam melakukan pembayaran dan kembali gagal bayar, maka siklus tunggakan baru muncul di tradeline. Saat mempertimbangkan peminjam untuk persetujuan kredit, agen kredit dan pemberi pinjaman mempertimbangkan semua tanda tunggakan peminjam. Seringkali, terutama dengan utang perusahaan, pemberi pinjaman akan melaporkan tingkat tunggakan total pada pinjaman sesuai dengan kualitas kredit peminjam; ini dapat membantu investor mendapatkan wawasan tentang risiko yang terlibat dengan pinjaman tertentu. ### Menghitung Tingkat Tunggakan Pinjaman Untuk menghitung tingkat tunggakan, bagi jumlah pinjaman yang menunggak dengan total jumlah pinjaman yang dimiliki oleh suatu institusi. Misalnya, jika ada 1.000 pinjaman dalam portofolio pinjaman bank, dan 100 dari pinjaman tersebut memiliki pembayaran yang menunggak selama 60 hari atau lebih, maka tingkat tunggakan akan menjadi 10% (100 dibagi 1.000 sama dengan 10%). ## Pertimbangan Khusus: Tingkat Tunggakan yang Dilaporkan Publik Federal Reserve System (FRS) menyediakan data publik tentang tingkat tunggakan secara triwulanan di seluruh pasar keuangan AS. Per kuartal pertama tahun 2022, (kuartal terbaru yang datanya telah dikompilasi), total tingkat tunggakan dari pinjaman dan sewa di bank komersial adalah 1,40%. Pinjaman real estat residensial melaporkan tingkat tunggakan tertinggi sebesar 2,13%. Kartu kredit konsumen melaporkan tingkat tunggakan tertinggi kedua sebesar 1,73%. ## Jenis Pinjaman Apa yang Memiliki Tingkat Tunggakan Tertinggi? Pinjaman mahasiswa memiliki tingkat tunggakan tertinggi secara keseluruhan, sebesar 12% selama periode Mei 2021-Mei 2022, menurut Federal Reserve. Meskipun persentasenya telah menurun sejak mencapai puncaknya 17% pada musim gugur 2019, sebelum pandemi COVID-19. Tunggakan pinjaman mahasiswa telah menurun sepanjang pandemi sebagai hasil dari keringanan pembayaran yang termasuk dalam Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act (CARES Act) dan berbagai perintah eksekutif. ## Jenis Pinjaman Bank Apa yang Memiliki Tingkat Tunggakan Tertinggi? Menurut Federal Reserve, jenis pinjaman dengan tingkat tunggakan tertinggi per tahun 2022 adalah pinjaman real estat residensial, diikuti oleh kartu kredit konsumen, pinjaman konsumen lainnya, pinjaman real estat pertanian, pinjaman pertanian konsumen, pinjaman konsumen C&I, sewa konsumen, dan pinjaman real estat komersial. Dari semua jenis pinjaman yang dilacak oleh Federal Reserve, pinjaman real estat residensial memiliki tingkat tunggakan tertinggi sebesar 2,13%, dan pinjaman real estat komersial memiliki tingkat tunggakan terendah sebesar 0,78%. ## Bisakah Memiliki Tunggakan Mencegah Anda Mendapatkan Pinjaman? Ya, adanya tunggakan pada laporan kredit calon peminjam dapat menjadi penghalang dalam memperoleh pinjaman, terutama jika ada beberapa siklus tunggakan. ## FAQ **Apa yang dimaksud dengan tingkat tunggakan pinjaman?** Tingkat tunggakan pinjaman adalah persentase pinjaman dalam portofolio pinjaman lembaga keuangan yang pembayarannya terlambat. **Kapan pinjaman dianggap menunggak?** Biasanya, pinjaman dianggap menunggak setelah peminjam melewatkan dua pembayaran berturut-turut, yang dilaporkan sebagai keterlambatan 60 hari. **Bagaimana cara menghitung tingkat tunggakan pinjaman?** Tingkat tunggakan dihitung dengan membagi jumlah pinjaman yang menunggak dengan total jumlah pinjaman yang dimiliki oleh institusi. **Jenis pinjaman apa yang memiliki tingkat tunggakan tertinggi?** Pinjaman mahasiswa secara keseluruhan memiliki tingkat tunggakan tertinggi, diikuti oleh pinjaman real estat residensial dan kartu kredit konsumen. **Apakah tunggakan pada laporan kredit dapat mencegah saya mendapatkan pinjaman?** Ya, tunggakan pada laporan kredit Anda, terutama jika berulang, dapat menjadi penghalang dalam memperoleh pinjaman baru.