# Undang-Undang Pelaporan Kredit Adil (FCRA): Melindungi Hak Konsumen *English: How the Fair Credit Reporting Act (FCRA) Protects Consumer Rights* > Pelajari bagaimana FCRA melindungi hak konsumen atas informasi kredit, termasuk akses laporan, koreksi, dan privasi data. **Definisi:** FCRA adalah undang-undang federal yang mengatur pengumpulan, penyebaran, dan penggunaan informasi kredit konsumen untuk memastikan akurasi, keadilan, dan privasi. **URL:** https://invespedia.belajarforex.co.id/f/fair_credit_reporting_act_fcra --- ## Apa Itu Fair Credit Reporting Act (FCRA)? The Fair Credit Reporting Act (FCRA) adalah undang-undang federal yang mengatur pengumpulan, penyebaran, dan penggunaan informasi kredit konsumen. Tujuannya adalah untuk memastikan akurasi, keadilan, dan privasi informasi pribadi yang terkandung dalam berkas biro kredit. Undang-undang ini disahkan pada tahun 1970 untuk mengatasi keadilan, akurasi, dan privasi informasi pribadi yang terkandung dalam berkas lembaga pelaporan kredit (CRA). FCRA memberikan konsumen hak untuk mengakses laporan kredit mereka dan menguraikan batasan tentang bagaimana informasi kredit diperoleh dan digunakan. ## Bagaimana Fair Credit Reporting Act (FCRA) Bekerja The Fair Credit Reporting Act adalah undang-undang federal utama yang mengatur pengumpulan dan pelaporan informasi kredit konsumen. Aturannya mencakup bagaimana informasi kredit konsumen diperoleh, berapa lama disimpan, dan bagaimana dibagikan kepada orang lain, termasuk konsumen itu sendiri. The Federal Trade Commission (FTC) dan Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) adalah dua badan federal yang mengawasi dan menegakkan undang-undang ini. Banyak negara bagian juga memiliki undang-undang mereka sendiri terkait pelaporan kredit. FCRA secara keseluruhan dapat ditemukan di United States Code Title 15, Section 1681. Tiga biro pelaporan kredit utama—Equifax, Experian, dan TransUnion—serta perusahaan lain yang lebih terspesialisasi, mengumpulkan dan menjual informasi tentang riwayat keuangan individu konsumen. Informasi dalam laporan mereka juga digunakan untuk menghitung skor kredit konsumen, yang dapat memengaruhi, misalnya, suku bunga yang harus mereka bayar untuk meminjam uang atau apakah mereka dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman. ### 1970 Tahun ketika Fair Credit Reporting Act (FCRA), Public Law No. 91-508, disahkan oleh Kongres AS untuk mempromosikan akurasi, keadilan, dan privasi informasi pribadi yang dikumpulkan dalam laporan kredit. Undang-undang ini telah diamandemen beberapa kali sejak saat itu. ## Batasan Hukum dan Izin untuk Biro Kredit The Fair Credit Reporting Act menjelaskan jenis data yang dapat dikumpulkan oleh biro kredit. Ini termasuk riwayat pembayaran tagihan seseorang, pinjaman sebelumnya, dan utang saat ini. Ini juga dapat mencakup informasi pekerjaan, alamat saat ini dan sebelumnya, apakah mereka pernah mengajukan kebangkrutan atau memiliki tunjangan anak, dan catatan penangkapan dalam tujuh tahun terakhir (atau sampai batas waktu yang berlaku telah berakhir—mana yang lebih lama). FCRA juga membatasi siapa yang diizinkan melihat laporan kredit dan dalam keadaan apa. Misalnya, pemberi pinjaman dapat meminta laporan ketika seseorang mengajukan KPR, pinjaman mobil, atau jenis kredit lainnya. Perusahaan asuransi juga dapat melihat laporan kredit konsumen ketika mereka mengajukan polis. Pemerintah dapat memintanya sebagai tanggapan atas perintah pengadilan atau subpoena dewan juri federal, atau jika orang tersebut mengajukan lisensi tertentu yang dikeluarkan pemerintah. Dalam beberapa, tetapi tidak semua, kasus, konsumen harus memulai transaksi atau menyetujui secara tertulis sebelum biro kredit dapat merilis laporan mereka. Misalnya, pemberi kerja dapat meminta laporan kredit pelamar kerja, tetapi hanya dengan izin pelamar. Namun, beberapa calon pemberi pinjaman dan perusahaan asuransi dapat mengakses sebagian laporan kredit Anda tanpa izin Anda untuk memutuskan apakah akan mengirimi Anda tawaran kredit atau asuransi yang tidak diminta. Proses ini disebut prescreening, dan undang-undang mengizinkan Anda untuk menolaknya melalui telepon di 1-888-5-OPTOUT (1-888-567-8688) atau online di OptOutPrescreen.com. ### Penting The Fair Credit Reporting Act (FCRA) mewajibkan bahwa ketika bisnis menarik laporan kredit seseorang, mereka harus menentukan alasannya. Misalnya, alasannya bisa terkait dengan permintaan pinjaman, untuk tujuan pekerjaan, atau sebagai bagian dari pemeriksaan kredit tuan tanah. ## Menjelajahi Hak Konsumen yang Dilindungi oleh FCRA Konsumen juga berhak melihat laporan kredit mereka. Berdasarkan hukum, mereka berhak mendapatkan setidaknya satu laporan kredit gratis setiap 12 bulan dari masing-masing tiga biro utama. Mereka dapat meminta laporan mereka di situs web resmi yang disetujui pemerintah: AnnualCreditReport.com. Perhatikan bahwa AnnualCreditReport.com saat ini menyediakan laporan kredit gratis mingguan bagi mereka yang memintanya. Di bawah FCRA, konsumen juga berhak untuk: * Meminta koreksi informasi yang salah atau tidak lengkap dalam laporan kredit mereka. * Mengetahui siapa yang telah mengakses laporan kredit mereka dalam periode tertentu. * Menolak informasi negatif tertentu dari laporan mereka setelah periode waktu yang ditentukan berlalu. Jika biro kredit gagal menanggapi permintaan mereka secara memuaskan, orang tersebut dapat mengajukan keluhan ke CFPB. ### Penting Informasi negatif tertentu harus dihapus dari laporan kredit Anda secara otomatis setelah periode waktu yang relevan berlalu (biasanya dalam tujuh atau 10 tahun). Jika itu tidak terjadi, Anda berhak untuk menghapusnya. ## Contoh Dunia Nyata: FCRA dalam Praktik Misalnya, seseorang sedang mencari apartemen dan tuan tanah menolak lamaran mereka, dengan alasan itu karena laporan kredit atau skor kredit mereka. Calon penyewa percaya ini bohong, menduga itu karena warna kulit atau agama mereka, yang merupakan alasan melanggar hukum untuk menolak sewa. Di bawah FCRA, mereka dapat meminta laporan kredit mereka dan memeriksa apakah informasi di dalamnya sesuai dengan klaim tuan tanah. Mereka juga dapat melihat apakah tuan tanah benar-benar menarik laporan kredit mereka atau berbohong tentang melakukannya. Jika pelanggaran terjadi, tuan tanah dapat dikenakan denda. ## Apa Persyaratan Fair Credit Reporting Act (FCRA) untuk Merilis Laporan Anda? FCRA mengharuskan pemberi pinjaman, perusahaan asuransi, tuan tanah, pemberi kerja, atau siapa pun yang mencari laporan kredit seseorang memiliki tujuan yang sah untuk mendapatkannya. ## Apa Sanksi untuk Tidak Mematuhi FCRA? Setiap pelanggaran dapat dikenakan denda sebesar $100 hingga $1.000. Jika kerugian terjadi, kerugian aktual dan hukuman dapat dikenakan selain biaya pengacara. Tuduhan pidana dapat berlaku jika seseorang dengan sengaja dan sadar memperoleh informasi dari agen pelaporan konsumen dengan dalih palsu. ## Apa Kewajiban Pemberi Kerja di Bawah FCRA? Pemberi kerja atau calon pemberi kerja dapat meminta laporan kredit seseorang untuk tujuan internal saja. Individu harus menyetujui permintaan tersebut, dan pemberi kerja harus menyatakan bahwa laporan tersebut hanya ditarik untuk tujuan pekerjaan. ## Siapa yang Menegakkan FCRA? FCRA adalah undang-undang federal, dan Federal Trade Commission (FTC) serta Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) bertanggung jawab untuk menegakkannya. ## Intinya The Fair Credit Reporting Act (FCRA) mengatur apa yang boleh dan tidak boleh dilakukan oleh biro kredit dengan informasi yang mereka kumpulkan tentang Anda. Undang-undang ini juga memberi Anda hak-hak khusus sebagai konsumen. Karena informasi dalam laporan kredit Anda penting dalam banyak hal, ada baiknya untuk memeriksanya secara berkala untuk setiap kesalahan, yang kemudian dapat Anda minta untuk diperbaiki oleh biro kredit. Di bawah FCRA, Anda berhak mendapatkan salinan laporan kredit gratis setidaknya setahun sekali. ## FAQ **Apa tujuan utama dari Fair Credit Reporting Act (FCRA)?** Tujuan utama FCRA adalah untuk memastikan akurasi, keadilan, dan privasi informasi pribadi yang terkandung dalam berkas lembaga pelaporan kredit (CRA) dan untuk memberikan hak kepada konsumen terkait informasi kredit mereka. **Siapa saja yang dapat mengakses laporan kredit saya di bawah FCRA?** Pemberi pinjaman, perusahaan asuransi, tuan tanah, pemberi kerja, dan pemerintah (dalam keadaan tertentu seperti perintah pengadilan) dapat mengakses laporan kredit Anda, tetapi mereka harus memiliki tujuan yang sah dan seringkali memerlukan persetujuan Anda. **Apakah saya berhak mendapatkan laporan kredit gratis di bawah FCRA?** Ya, berdasarkan FCRA, Anda berhak mendapatkan setidaknya satu laporan kredit gratis setiap 12 bulan dari masing-masing tiga biro kredit utama melalui AnnualCreditReport.com. **Apa yang harus saya lakukan jika saya menemukan kesalahan di laporan kredit saya?** Jika Anda menemukan kesalahan di laporan kredit Anda, Anda berhak untuk meminta koreksi kepada biro kredit. Jika mereka tidak menanggapi secara memuaskan, Anda dapat mengajukan keluhan ke CFPB. **Siapa yang bertanggung jawab untuk menegakkan FCRA?** Federal Trade Commission (FTC) dan Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) adalah badan federal yang bertanggung jawab untuk menegakkan FCRA.