# Memahami Skor FICO: Dampaknya pada Kelayakan Kredit Anda *English: Understanding FICO Scores: How They Impact Your Creditworthiness* > Pelajari apa itu skor FICO, cara menghitungnya, rentangnya, dan strategi untuk meningkatkannya demi kelayakan kredit yang lebih baik. **Definisi:** Skor FICO adalah ukuran kelayakan kredit individu yang dikembangkan oleh Fair Isaac Corporation, berkisar antara 300 hingga 850, dan sangat memengaruhi keputusan pinjaman. **URL:** https://invespedia.belajarforex.co.id/f/ficoscore --- ## Apa Itu Skor FICO? A FICO score adalah salah satu skor kredit yang paling banyak digunakan, berkisar antara 300 hingga 850, mengukur kelayakan kredit seseorang. Dikembangkan oleh Fair Isaac Corporation, skor ini dihitung menggunakan riwayat pembayaran, utilisasi kredit, lama riwayat kredit, dan jenis akun kredit. Skor ini memainkan peran utama dalam keputusan keuangan, memengaruhi sekitar 90% keputusan pinjaman di AS. Memahami skor FICO Anda dapat membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda dengan melakukan pembayaran tepat waktu, menjaga saldo tetap rendah, dan mempertahankan campuran jenis kredit yang sehat. ### Poin Penting Investopedia / Julie Bang ## Memahami Cara Skor FICO Dihitung FICO adalah perusahaan perangkat lunak analitik besar yang menyediakan produk dan layanan untuk bisnis dan konsumen. Perusahaan ini paling dikenal karena menghasilkan skor kredit konsumen yang paling banyak digunakan yang digunakan oleh lembaga keuangan dalam memutuskan apakah akan memberikan pinjaman atau menerbitkan kredit. Skor FICO digunakan dalam banyak keputusan kredit yang dibuat di AS. Meskipun ada penjelasan untuk item negatif, pemberi pinjaman sering menolak pinjaman kepada orang dengan skor FICO rendah. ### Penting Banyak pemberi pinjaman memiliki minimum FICO yang ketat untuk persetujuan, terutama di industri hipotek. Satu poin di bawah ambang batas ini dapat mengakibatkan penolakan. ## Menganalisis Rentang Skor FICO: Apa Artinya Rentang skor FICO keseluruhan adalah antara 300 dan 850. Skor kredit antara 670 dan 739 umumnya dianggap "baik" oleh sebagian besar pemberi pinjaman. Sebaliknya, peminjam dalam kisaran 580 hingga 669 mungkin kesulitan mendapatkan pembiayaan dengan suku bunga yang menarik. Untuk menentukan kelayakan kredit, pemberi pinjaman mempertimbangkan skor FICO peminjam, tetapi mereka juga mempertimbangkan detail lain, seperti pendapatan, berapa lama peminjam telah bekerja, dan jenis kredit yang diminta. ## Strategi untuk Meningkatkan Skor FICO Anda Mencapai skor FICO yang tinggi memerlukan campuran akun kredit dan riwayat pembayaran yang sangat baik. Tetap jauh di bawah batas kredit Anda juga membantu skor Anda. Usahakan untuk menjaga rasio utilisasi kredit Anda di bawah 30%. Menggunakan kartu kredit hingga batas maksimal, membayar terlambat, dan sering mengajukan kredit baru dapat menurunkan skor FICO. Anda dapat memeriksa kredit Anda secara teratur untuk memastikan laporan kredit Anda bebas dari kesalahan. Berdasarkan hukum, Anda berhak mendapatkan satu laporan kredit gratis setiap tahun dari biro kredit utama. ## Rumus di Balik Perhitungan Skor FICO Untuk menentukan skor kredit, FICO menimbang setiap kategori secara berbeda untuk setiap individu. Namun, secara umum, riwayat pembayaran adalah 35% dari skor, akun yang terutang adalah 30%, lama riwayat kredit adalah 15%, kredit baru adalah 10%, dan campuran kredit adalah 10%. ### Riwayat Pembayaran (35%) Riwayat pembayaran mengacu pada apakah seseorang membayar akun kreditnya tepat waktu. Laporan kredit menunjukkan pembayaran yang diajukan untuk setiap jalur kredit, dan laporan tersebut merinci kebangkrutan atau item penagihan bersama dengan pembayaran yang terlambat atau terlewat. ### Akun yang Terutang (30%) Akun yang terutang mengacu pada jumlah uang yang terutang oleh seseorang. Memiliki banyak utang tidak serta merta berarti skor kredit rendah. FICO berfokus pada rasio utang terhadap kredit yang tersedia. Sebagai ilustrasi, seseorang yang berutang $10.000 tetapi memiliki semua jalur kreditnya terpakai penuh dan semua kartu kreditnya terpakai maksimal mungkin memiliki skor kredit yang lebih rendah daripada seseorang yang berutang $100.000 tetapi tidak mendekati batas pada akun mana pun. ### Lama Riwayat Kredit (15%) Sebagai aturan umum, semakin lama seseorang memiliki kredit, semakin baik skornya. Namun, dengan skor yang menguntungkan di kategori lain, bahkan seseorang dengan riwayat kredit yang singkat dapat memiliki skor yang baik. FICO mempertimbangkan usia akun tertua dan terbaru serta rata-rata keseluruhan. ### Campuran Kredit (10%) Campuran kredit adalah variasi akun. Campuran yang kuat dari akun ritel, kartu kredit, pinjaman, dan hipotek dapat membantu meningkatkan skor kredit. ### Kredit Baru (10%) Kredit baru mengacu pada akun yang baru dibuka. Membuka banyak akun baru dengan cepat dapat menandakan risiko dan menurunkan skor. ## Membandingkan Skor FICO dengan VantageScore Alternatif utama untuk Skor FICO adalah VantageScore, metode penilaian kredit yang dikembangkan bersama oleh tiga biro kredit utama pada tahun 2006. Seperti Skor FICO, VantageScore menilai kelayakan kredit seseorang pada skala 300 hingga 850, berdasarkan faktor-faktor seperti riwayat pembayaran, campuran kredit, dan utilisasi kredit. VantageScore menimbang faktor-faktor secara berbeda, sehingga dapat berbeda dari Skor FICO Anda. FICO memerlukan setidaknya satu tradeline yang berusia lebih dari enam bulan dan satu dengan aktivitas terbaru. Sebaliknya, VantageScore hanya memerlukan satu tradeline tanpa persyaratan usia. ## Menjelajahi Berbagai Versi FICO Berbagai versi FICO ada karena perusahaan secara berkala memperbarui metode perhitungannya sejak memperkenalkan metodologi penilaian pertamanya pada tahun 1989. Pemberi pinjaman memutuskan apakah dan kapan akan menggunakan setiap versi FICO baru. Versi yang paling banyak digunakan masih FICO Score 8, meskipun telah diikuti oleh FICO Score 9 dan FICO Score 10 Suite. FICO Score 9 diperkenalkan pada tahun 2016, dengan penyesuaian pada perlakuan akun koleksi medis, peningkatan sensitivitas terhadap riwayat sewa, dan pendekatan yang lebih pemaaf terhadap koleksi pihak ketiga yang dibayar penuh. Namun, versi ini tidak melampaui popularitas FICO Score 8. Namun, penggabungan data biro kredit yang tren dalam FICO Score 10T (bagian dari FICO Score 10 Suite, diumumkan pada 23 Januari 2020) mungkin menyebabkannya menggantikan FICO Score 8 di masa depan. ### Penting FICO score 5 adalah salah satu alternatif FICO score 8 yang masih lazim dalam pinjaman mobil, kartu kredit, dan hipotek. Menurut FICO, Score 8 konsisten dengan versi sebelumnya, tetapi ada beberapa fitur spesifik yang menjadikannya skor yang lebih prediktif daripada versi sebelumnya. FICO Score 8, seperti versi sebelumnya, menunjukkan seberapa baik peminjam mengelola utang. Skor cenderung lebih tinggi bagi mereka yang membayar tagihan tepat waktu, menjaga saldo kartu kredit tetap rendah, dan hanya membuka akun baru untuk pembelian yang ditargetkan. Skor yang lebih rendah sering kali dimiliki oleh mereka yang melewatkan pembayaran atau sangat menggunakan kredit mereka. Skor tidak termasuk akun koleksi di mana saldo aslinya kurang dari $100. Perubahan pada FICO Score 8 mencakup peningkatan sensitivitas terhadap kartu kredit yang sangat terutilisasi—artinya saldo kartu kredit yang rendah pada kartu aktif dapat lebih memengaruhi skor peminjam secara positif. Ini juga memperlakukan pembayaran terlambat yang terisolasi dengan lebih bijaksana daripada versi sebelumnya. FICO Score 8 lebih pemaaf jika pembayaran terlambat adalah kejadian yang terisolasi dan akun lain dalam kondisi baik, dan ini membagi konsumen menjadi lebih banyak kategori untuk memberikan representasi statistik risiko yang lebih baik. Tujuan utama dari perubahan ini adalah untuk mencegah peminjam dengan riwayat kredit sedikit atau tanpa riwayat kredit dari dinilai pada kurva yang sama dengan mereka yang memiliki riwayat kredit lebih panjang. ## Apa Itu Skor FICO yang Baik? Skor FICO di atas 670 lebih baik dari rata-rata, sementara skor di atas 740 menunjukkan bahwa peminjam sangat bertanggung jawab dengan kredit. Skor FICO di atas 800 dianggap luar biasa. ## Skor FICO Mana yang Digunakan Pemberi Pinjaman Hipotek? Menurut Experian, FICO Scores yang paling umum digunakan dalam keputusan pinjaman hipotek adalah FICO Score 2, FICO Score 5, atau FICO Score 4. Namun, skor kredit hanyalah sebagian dari aplikasi hipotek, dan pemberi pinjaman hipotek juga akan mempertimbangkan faktor-faktor seperti pendapatan, aset, dan riwayat pembayaran peminjam. ## Seberapa Sering Skor FICO Diperbarui? Setiap pemberi pinjaman memiliki jadwalnya sendiri untuk melaporkan informasi pembayaran ke biro kredit. Skor kredit Anda dapat berubah kira-kira sebulan sekali, tetapi bisa berubah lebih sering tergantung pada berapa banyak pinjaman berbeda yang Anda miliki. ## Intinya Skor FICO adalah alat peringkat kredit yang paling banyak digunakan di AS, terutama untuk hipotek dan pinjaman besar lainnya. Skor yang lebih tinggi dapat memberi Anda persyaratan yang lebih baik dan suku bunga yang lebih rendah. Skor biasanya berkisar dari 300 hingga 850, dengan 670 hingga 739 dianggap baik. Untuk meningkatkan skor FICO, fokuslah pada pembayaran tagihan tepat waktu, menjaga saldo kredit tetap rendah, dan mempertahankan campuran akun kredit. Berbeda dengan model lain, seperti VantageScore, FICO memberikan bobot yang signifikan pada riwayat pembayaran dan utilisasi kredit. Tinjau laporan kredit Anda secara teratur untuk akurasi dan kelola kredit Anda dapat meningkatkan skor Anda dan memberi Anda peluang keuangan yang lebih baik. ## FAQ **Apa itu skor FICO dan bagaimana cara kerjanya?** Skor FICO adalah skor kredit yang dikembangkan oleh Fair Isaac Corporation, berkisar antara 300 hingga 850, yang mengukur kelayakan kredit Anda berdasarkan riwayat pembayaran, utilisasi kredit, lama riwayat kredit, dan jenis akun kredit. **Berapa rentang skor FICO yang dianggap baik?** Skor FICO antara 670 dan 739 umumnya dianggap "baik" oleh sebagian besar pemberi pinjaman, sementara skor di atas 740 menunjukkan peminjam yang sangat bertanggung jawab dengan kredit. **Bagaimana cara meningkatkan skor FICO saya?** Anda dapat meningkatkan skor FICO Anda dengan melakukan pembayaran tepat waktu, menjaga saldo kredit tetap rendah (idealnya di bawah 30% dari batas kredit Anda), dan mempertahankan campuran jenis akun kredit yang sehat. **Faktor apa saja yang paling memengaruhi skor FICO?** Faktor utama yang memengaruhi skor FICO adalah riwayat pembayaran (35%), akun yang terutang (30%), lama riwayat kredit (15%), kredit baru (10%), dan campuran kredit (10%). **Skor FICO mana yang biasanya digunakan oleh pemberi pinjaman hipotek?** Pemberi pinjaman hipotek paling sering menggunakan FICO Score 2, FICO Score 5, atau FICO Score 4, meskipun mereka juga mempertimbangkan faktor lain seperti pendapatan dan aset.