# Penasihat Keuangan: Memilih yang Tepat *English: Financial Advisor: How to Choose the Right One for You* > Panduan lengkap memilih penasihat keuangan yang tepat untuk Anda, memahami peran, jenis, dan biaya mereka. **Definisi:** Penasihat keuangan adalah profesional yang memberikan saran atau panduan keuangan kepada klien dengan imbalan kompensasi. **URL:** https://invespedia.belajarforex.co.id/f/financial_advisor --- ## Apa Itu Penasihat Keuangan? Penasihat keuangan memberikan saran atau panduan keuangan kepada pelanggan untuk mendapatkan kompensasi. Penasihat keuangan (terkadang dieja penasihat) dapat menyediakan berbagai layanan yang berbeda, seperti manajemen investasi, perencanaan pajak, dan perencanaan warisan. Semakin banyak, penasihat keuangan bertindak sebagai "one-stop-shop" dengan menyediakan segalanya mulai dari manajemen portofolio hingga produk asuransi. Penasihat terdaftar harus memiliki lisensi Series 65 untuk melakukan bisnis dengan publik. Berbagai lisensi dan sertifikasi lain mungkin diperlukan tergantung pada layanan yang diberikan oleh penasihat keuangan tertentu. ### Poin Penting Nitat Termmee / Getty Images ## Memahami Penasihat Keuangan "Penasihat keuangan" adalah istilah generik tanpa definisi industri yang tepat. Akibatnya, gelar ini dapat menggambarkan banyak jenis profesional keuangan yang berbeda. Pialang saham, agen asuransi, penyusun pajak, manajer investasi, dan perencana keuangan semuanya dapat dianggap sebagai penasihat keuangan. Perencana warisan dan bankir juga dapat masuk dalam kategori ini. Namun, perbedaan penting dapat dibuat: yaitu, penasihat keuangan harus memberikan panduan dan nasihat. Penasihat keuangan dapat dibedakan dari pialang saham eksekusi yang hanya melakukan transaksi untuk klien atau akuntan pajak yang hanya menyiapkan SPT pajak tanpa memberikan nasihat tentang cara memaksimalkan keuntungan pajak. Selanjutnya, apa yang mungkin dianggap sebagai penasihat keuangan dalam beberapa kasus mungkin hanya seorang penjual produk, seperti pialang saham atau agen asuransi jiwa. Penasihat keuangan sejati seharusnya adalah profesional keuangan yang berpendidikan baik, berkredensial, berpengalaman, yang bekerja atas nama klien mereka, berbeda dengan melayani kepentingan lembaga keuangan dengan memaksimalkan penjualan produk tertentu atau memanfaatkan komisi dari penjualan. ### 330.300 Ada 330.300 penasihat keuangan profesional di AS pada tahun 2021, menurut Bureau of Labor Statistics. Umumnya, penasihat keuangan adalah praktisi independen yang beroperasi dalam kapasitas fidusia di mana kepentingan klien didahulukan daripada kepentingan mereka sendiri. Namun, hanya Registered Investment Advisors (RIAs), yang diatur oleh Investment Advisers Act of 1940, yang mematuhi standar fidusia sejati. Standar fidusia ini mewajibkan RIA untuk selalu tanpa syarat menempatkan kepentingan terbaik klien di atas kepentingan mereka sendiri, terlepas dari semua keadaan lain. Ada beberapa agen dan pialang yang memilih untuk berlatih dalam kapasitas ini, sebagai fidusia, sebagai cara untuk menarik klien. Namun, struktur kompensasi mereka sedemikian rupa sehingga mereka terikat oleh kontrak perusahaan tempat mereka bekerja. Penasihat keuangan harus bekerja untuk klien dan bukan perusahaan yang mempekerjakan mereka. Jika Anda merasa tidak nyaman dengan responsivitas dan akurasi penasihat Anda atau bertanya-tanya apakah mereka memiliki kepentingan terbaik Anda, Anda harus mencari penasihat baru. ### Perbedaan Fidusia Sejak berlakunya Investment Adviser Act of 1940, dua jenis hubungan telah ada antara perantara keuangan dan klien mereka. Ini adalah standar kewajaran dan standar fidusia yang lebih ketat. Hubungan ini mengkarakterisasi sifat transaksi antara perwakilan terdaftar dan klien di ruang pialang-dealer. Ada hubungan fidusia yang mengharuskan penasihat yang terdaftar di Securities and Exchange Commission (SEC) sebagai Registered Investment Advisors untuk menjalankan tugas kesetiaan, kehati-hatian, dan pengungkapan penuh dalam interaksi mereka dengan klien. Sementara yang pertama didasarkan pada prinsip "caveat emptor" yang dipandu oleh aturan yang diatur sendiri tentang "kesesuaian" dan "kewajaran" dalam merekomendasikan produk atau strategi investasi, yang terakhir didasarkan pada undang-undang federal yang memberlakukan standar etika tertinggi. Intinya, hubungan fidusia bergantung pada keharusan bahwa penasihat keuangan harus bertindak atas nama klien dengan cara klien akan bertindak untuk diri mereka sendiri jika mereka memiliki pengetahuan dan keterampilan yang diperlukan untuk melakukannya. ## Penasihat Keuangan vs. Perencana Keuangan Perencana keuangan adalah salah satu jenis penasihat keuangan tertentu yang berspesialisasi dalam membantu perusahaan dan individu membuat program untuk memenuhi tujuan keuangan jangka panjang. Seorang perencana keuangan mungkin memiliki spesialisasi dalam investasi, pajak, pensiun, dan/atau perencanaan warisan. Selanjutnya, perencana keuangan dapat memegang berbagai lisensi atau penunjukan, seperti penunjukan Certified Financial Planner (CFP). Perencana keuangan dapat berspesialisasi dalam perencanaan pajak, alokasi aset, manajemen risiko, perencanaan pensiun, dan/atau perencanaan warisan. ## Bagaimana Cara Menjadi Penasihat Keuangan? Untuk menjadi penasihat keuangan, seseorang pertama-tama perlu menyelesaikan gelar sarjana. Gelar di bidang keuangan atau ekonomi tidak diperlukan, tetapi ini membantu. Dari sana, Anda akan mencari pekerjaan di lembaga keuangan, paling sering bergabung melalui magang. Disarankan untuk bekerja di lembaga karena akan mensponsori Anda untuk lisensi industri yang perlu Anda selesaikan sebelum dapat berpraktik sebagai penasihat keuangan. Anda dapat melakukannya sendiri; namun, lebih mudah melakukannya melalui perusahaan. Magang atau pekerjaan tingkat awal juga akan membantu Anda memahami industri dan apa yang diperlukan untuk karier tersebut. Lisensi yang perlu Anda selesaikan mungkin termasuk Series 7, Series 63, Series 65, dan Series 6. Setelah Anda memperoleh lisensi, Anda dapat bekerja sebagai penasihat keuangan. ## Apa yang Dilakukan Penasihat Keuangan? Penasihat keuangan bertugas mengelola setiap aspek kehidupan finansial Anda, mulai dari perencanaan pensiun hingga perencanaan warisan hingga tabungan dan investasi. Mereka bertanggung jawab lebih dari sekadar menyarankan pilihan investasi atau menjual produk keuangan. Mereka menilai status keuangan Anda dan memahami tujuan keuangan Anda serta membuat rencana keuangan yang disesuaikan untuk mencapai tujuan tersebut. Mereka dapat membantu mengurangi pajak yang Anda bayarkan dan memaksimalkan pengembalian atas aset keuangan apa pun yang mungkin Anda miliki. ## Berapa Biaya Penasihat Keuangan? Biaya penasihat keuangan tergantung pada layanan yang Anda pekerjakan mereka. Umumnya, rata-rata biaya yang dikenakan penasihat keuangan adalah 1% dari aset yang dikelola (AUM); namun, banyak penasihat keuangan beroperasi dengan skala geser, jadi semakin banyak bisnis yang Anda lakukan, semakin rendah biaya ini. Ada juga biaya yang berbeda untuk tugas-tugas berbeda yang akan dilakukan oleh penasihat keuangan. Banyak penasihat keuangan mengenakan biaya tahunan tetap antara $2.000 dan $7.500; antara $1.000 dan $3.000 untuk membuat rencana keuangan yang disesuaikan dan tergantung pada perjanjian, komisi 3% hingga 6% dari akun. ## Berapa Penghasilan Penasihat Keuangan? Jumlah yang diperoleh penasihat keuangan tergantung pada berbagai faktor, seperti pengalaman mereka, wilayah tempat mereka bekerja, jenis klien mereka, jenis produk yang mereka jual, dan jenis nasihat keuangan yang mereka berikan. Menurut Bureau of Labor Statistics, pada tahun 2021, median gaji penasihat keuangan adalah $94.170 per tahun/$45,27 per jam. ## Intinya Penasihat keuangan membantu klien mereka mencapai kemandirian dan keamanan finansial. Mereka sangat penting selama tinjauan keuangan tahunan Anda untuk membantu Anda menentukan apakah Anda berada di jalur yang benar. Penasihat dapat bekerja secara independen atau sebagai bagian dari perusahaan yang lebih besar, dan umumnya mengejar penunjukan profesional yang membuktikan pengetahuan mereka. Gaji mereka didasarkan pada sejumlah faktor, dan gaji awal rata-rata jauh di atas rata-rata nasional. ## FAQ **Apa perbedaan utama antara penasihat keuangan dan pialang saham eksekusi?** Penasihat keuangan memberikan panduan dan nasihat keuangan, sementara pialang saham eksekusi hanya melakukan transaksi untuk klien tanpa memberikan nasihat. **Siapa yang diwajibkan untuk bertindak dengan standar fidusia?** Registered Investment Advisors (RIAs) diwajibkan oleh Investment Advisers Act of 1940 untuk selalu menempatkan kepentingan terbaik klien di atas kepentingan mereka sendiri. **Apa saja layanan yang dapat diberikan oleh penasihat keuangan?** Penasihat keuangan dapat menyediakan layanan seperti manajemen investasi, perencanaan pajak, perencanaan warisan, manajemen portofolio, dan produk asuransi. **Bagaimana cara menjadi penasihat keuangan?** Untuk menjadi penasihat keuangan, Anda perlu menyelesaikan gelar sarjana, mendapatkan lisensi industri yang relevan (seperti Series 7, 63, 65, 6), dan seringkali bekerja di lembaga keuangan. **Berapa rata-rata biaya menggunakan penasihat keuangan?** Biaya penasihat keuangan bervariasi, tetapi rata-rata adalah 1% dari aset yang dikelola (AUM), atau biaya tahunan tetap antara $2.000 hingga $7.500, serta potensi komisi.