# Suku Bunga Mengambang: Definisi dan Cara Kerjanya *English: Floating Interest Rate: Definition, How It Works, and Examples* > Pelajari tentang suku bunga mengambang (floating interest rate), bagaimana cara kerjanya, perbedaannya dengan suku bunga tetap, serta contohnya. **Definisi:** Suku bunga mengambang adalah tingkat bunga yang berubah secara berkala mengikuti kondisi pasar atau indeks acuan tertentu. **URL:** https://invespedia.belajarforex.co.id/f/floatinginterestrate --- ## Apa Itu Suku Bunga Mengambang? Suku bunga mengambang adalah tingkat bunga yang berubah secara berkala. Tingkat bunga ini naik turun, atau "mengambang", mencerminkan kondisi ekonomi atau pasar keuangan. Seringkali, suku bunga ini bergerak seiring dengan indeks atau tolok ukur tertentu atau dengan kondisi pasar umum. Kartu kredit dan beberapa pinjaman KPR datang dengan suku bunga mengambang, juga disebut suku bunga yang dapat disesuaikan atau variabel, karena dapat bervariasi selama jangka waktu pinjaman. ### Poin Penting ## Memahami Suku Bunga Mengambang Banyak jenis pinjaman dan instrumen utang memiliki suku bunga mengambang, termasuk kartu kredit dan KPR. Suku bunga mengambang naik atau turun seiring dengan pasar secara keseluruhan atau mencerminkan suku bunga acuan. Suku bunga acuan atau indeks yang mendasarinya bergantung pada jenis pinjaman atau sekuritas, tetapi seringkali adalah Secured Overnight Financing Rate (SOFR), federal funds rate, atau prime rate (tingkat bunga yang dikenakan lembaga keuangan kepada pelanggan korporat mereka yang paling kreditworthy). Lembaga keuangan biasanya mengenakan spread di atas suku bunga acuan untuk produk kredit konsumen seperti pinjaman pribadi, KPR, pinjaman mobil, atau kartu kredit. Spread bergantung pada beberapa faktor, termasuk jenis kredit atau peringkat kredit konsumen. Dengan demikian, bank mungkin menyatakan suku bunga mengambang untuk pinjaman sebagai "SOFR ditambah 300 basis poin" atau "ditambah 3%." ### Penting Suku bunga mengambang dapat disesuaikan setiap kuartal, semester, atau tahunan. ### Jenis Produk Suku Bunga Mengambang Pinjaman rumah yang memiliki suku bunga mengambang dikenal sebagai adjustable-rate mortgages (ARMs). ARM memiliki suku bunga yang disesuaikan berdasarkan margin (atau spread) yang telah ditentukan sebelumnya dan indeks KPR seperti SOFR, Cost of Funds Index (COFI), atau Monthly Treasury Average (MTA). Misalnya, jika seseorang mengambil ARM dengan margin 2% di atas SOFR, dan SOFR berada di 3% saat suku bunga KPR disesuaikan, suku bunga KPR akan diatur ulang menjadi 5% (margin ditambah indeks). Sebagian besar kartu kredit mengenakan suku bunga mengambang atau variabel pada saldo yang belum dibayar. Perjanjian kartu kredit yang diterima pemegang kartu baru akan menyatakan bahwa annual percentage rate (APR) kartu didasarkan pada tingkat atau indeks tertentu ditambah persentase tertentu (atau margin). Perjanjian tersebut dapat mencakup teks seperti "APR ini akan bervariasi sesuai dengan pasar." ### Fakta Cepat Suku bunga kartu kredit sebagian besar diindeks ke prime rate, yaitu tingkat yang ditetapkan oleh bank individu, yang dapat mencerminkan federal funds interest rate yang ditetapkan oleh Federal Reserve beberapa kali dalam setahun. Perusahaan kartu kredit kemudian menambahkan margin ke tingkat tersebut yang bervariasi pada tingkat produk kartu dan sesuai dengan skor kredit dan riwayat kredit pemegang akun individu. ## Suku Bunga Mengambang vs. Suku Bunga Tetap Suku bunga mengambang berbeda dengan suku bunga tetap. Dengan suku bunga tetap, tingkatnya konstan dan dapat berlaku untuk seluruh jangka waktu pinjaman atau kewajiban utang atau hanya sebagian darinya. KPR perumahan datang dengan suku bunga tetap atau mengambang. Dengan suku bunga tetap, suku bunga KPR tidak dapat berubah selama masa perjanjian KPR. Dengan suku bunga mengambang atau variabel, suku bunga KPR dapat berubah secara berkala sesuai dengan pasar. Misalnya, jika seseorang mengambil KPR dengan suku bunga tetap sebesar 4%, orang tersebut akan membayar tingkat tersebut seumur hidup pinjaman, dan pembayarannya akan sama sepanjang jangka waktu pinjaman. Sebaliknya, jika peminjam mengambil KPR dengan suku bunga variabel, suku bunga tersebut dapat dimulai dengan tingkat 4% dan kemudian disesuaikan, naik atau turun, mengubah pembayaran bulanan selama masa pinjaman. ## Contoh Pinjaman Suku Bunga Mengambang Herbert dan Amanda membeli rumah dan mengambil ARM 7/1 selama 30 tahun senilai $500.000. Saat mereka mengambil pinjaman, suku bunga rendah, dan mereka awalnya mendapatkan suku bunga 2% pada ARM tersebut. Selama tujuh tahun pertama, suku bunga pinjaman tetap 2%. Pada akhir periode tersebut, KPR akan diatur ulang ke suku bunga mengambang, yang berubah setahun sekali. Suku bunga mengambang mengikuti SOFR. Bunga yang dibayarkan pasangan tersebut untuk KPR akan berfluktuasi, dan suku bunga akan diatur ulang setiap tahun sampai mereka melunasi KPR atau membiayai ulang ARM menjadi pinjaman KPR dengan suku bunga tetap. ## Kelebihan dan Kekurangan Suku Bunga Mengambang ### Kelebihan ### Kekurangan ### Wawasan Penasihat James Di Virgilio, CIMA, CFP Chacon Diaz & Di Virgilio, Gainesville, FL Untuk pinjaman jangka panjang, sebaiknya hindari suku bunga mengambang atau jenis pinjaman variabel apa pun, dan ini sangat berlaku ketika suku bunga sangat rendah. Penting untuk mengetahui persis berapa biaya utang Anda sehingga Anda dapat membuat anggaran secara akurat tanpa kejutan. Ketika Anda memilih untuk menggunakan pinjaman suku bunga variabel, Anda pada dasarnya berjudi bahwa suku bunga akan lebih rendah di masa depan. Setiap tahun, lingkungan suku bunga yang berubah dapat membawa suku bunga baru dan berpotensi lebih tinggi, yang dapat secara signifikan meningkatkan jumlah bunga yang harus Anda bayar. Ketika suku bunga secara historis rendah, peluangnya bagus bahwa suku bunga akan meningkat di masa depan dan tidak menurun, menjadikan pinjaman suku bunga mengambang pilihan yang buruk. Oleh karena itu, menggunakan pinjaman suku bunga tetap, terutama di lingkungan suku bunga rendah, adalah langkah yang paling bijaksana. ## Mana yang Lebih Baik, Suku Bunga Mengambang atau Tetap? Sebagai peminjam, apakah suku bunga mengambang atau tetap lebih baik tergantung pada situasi keuangan Anda dan pandangan Anda tentang suku bunga. Suku bunga mengambang dapat menghemat uang Anda jika suku bunga turun. Namun, ketika suku bunga naik, pembayaran Anda juga naik, membuat perencanaan keuangan dan penganggaran menjadi tantangan. Jadi, suku bunga mengambang menimbulkan risiko. Sebaliknya, suku bunga tetap memberikan pembayaran bulanan yang tetap dan ketenangan pikiran di lingkungan suku bunga yang naik. Namun, suku bunga Anda tidak akan turun di lingkungan suku bunga yang turun. ## Apa Contoh Suku Bunga Mengambang? Suku bunga mengambang mewakili suku bunga dasar yang mengikuti suku bunga acuan, seperti prime rate AS atau SOFR, ditambah margin di atas suku bunga dasar tersebut. Jadi, jika pinjaman atau instrumen utang memiliki suku bunga mengambang yang terikat pada SOFR ditambah margin 6%, dan SOFR berada di 6%, maka suku bunga mengambang adalah 12%. ## Apakah Kartu Kredit Memiliki Suku Bunga Mengambang? Ya, sebagian besar kartu kredit memiliki suku bunga mengambang atau variabel yang berfluktuasi sesuai dengan prime rate. Perusahaan kartu kredit menambahkan persentase ke prime rate untuk menentukan suku bunga kartu. Misalnya, jika penerbit kartu menambahkan 12% ke prime rate sebesar 8%, pelanggan membayar tingkat 20% pada kartu kredit. ## Intinya Suku bunga mengambang, yang juga dikenal sebagai suku bunga variabel, berfluktuasi secara berkala sejalan dengan suku bunga acuan tempatnya terikat. Ketika suku bunga acuan meningkat, begitu pula suku bunga mengambang, dan sebaliknya. Jika suku bunga mengambang turun, peminjam akan menghemat uang dengan pembayaran bulanan yang lebih rendah. Namun, jika suku bunga mengambang naik, peminjam akan membayar suku bunga yang lebih tinggi, mendorong pembayaran bulanan lebih tinggi. Risiko biaya pinjaman yang lebih tinggi merupakan kerugian utama dari produk kredit dengan suku bunga mengambang. ## FAQ **Apa yang dimaksud dengan suku bunga mengambang?** Suku bunga mengambang adalah tingkat bunga yang berubah secara berkala mengikuti kondisi pasar atau indeks acuan tertentu, seperti SOFR atau federal funds rate. **Apa perbedaan utama antara suku bunga mengambang dan suku bunga tetap?** Suku bunga tetap konstan selama jangka waktu pinjaman, sedangkan suku bunga mengambang dapat naik atau turun seiring dengan perubahan kondisi pasar. **Apakah kartu kredit biasanya memiliki suku bunga mengambang?** Ya, sebagian besar kartu kredit memiliki suku bunga mengambang atau variabel yang berfluktuasi sesuai dengan prime rate ditambah margin tertentu. **Apa saja contoh produk yang menggunakan suku bunga mengambang?** Contoh produk yang umum menggunakan suku bunga mengambang adalah adjustable-rate mortgages (ARMs) dan sebagian besar kartu kredit. **Apa keuntungan dan kerugian utama dari suku bunga mengambang?** Keuntungannya adalah potensi penghematan jika suku bunga turun, namun kerugiannya adalah risiko pembayaran yang lebih tinggi jika suku bunga naik, yang dapat menyulitkan perencanaan anggaran.