# Inkuiri Keras: Dampak pada Skor Kredit Anda *English: Hard Inquiry Explained: Definition, Process, and Credit Score Effects* > Pahami apa itu inkuiri keras, bagaimana prosesnya, dan efeknya pada skor kredit Anda. Pelajari cara mengurangi dampaknya. **Definisi:** Inkuiri keras adalah pemeriksaan riwayat kredit yang dilakukan oleh pemberi pinjaman ketika Anda mengajukan permohonan kredit baru. **URL:** https://invespedia.belajarforex.co.id/h/hard_inquiry --- ## Apa Itu Inkuiri Keras? Inkuiri keras adalah pemeriksaan kredit yang terjadi ketika pemberi pinjaman meninjau laporan kredit Anda setelah Anda mengajukan permohonan kredit. Inkuiri keras dapat sedikit menurunkan skor kredit Anda, terutama jika ada beberapa dalam waktu singkat. Pemberi pinjaman meminta inkuiri keras untuk memutuskan apakah akan menyetujui permohonan untuk hal-hal seperti kartu kredit, pinjaman mobil, atau hipotek. Dalam artikel ini, kami menjelaskan mengapa inkuiri keras terjadi dan berbagi cara sederhana untuk mengurangi dampaknya pada skor kredit Anda. ## Bagaimana Inkuiri Keras Mempengaruhi Kredit Anda Ketika Anda mengajukan pinjaman, jalur kredit, atau kartu kredit, pemberi pinjaman biasanya akan meminta salinan laporan kredit Anda dari satu atau lebih dari tiga biro kredit utama, yaitu Equifax, Experian, dan TransUnion. Biro kredit memperoleh informasi mereka dari kreditur Anda saat ini dan sebelumnya. Karena tidak semua kreditur melaporkan ke ketiga biro (dan beberapa tidak melaporkan ke salah satunya), laporan kredit Anda dapat bervariasi dari satu biro ke biro lainnya. Dalam kasus pinjaman besar, seperti hipotek rumah, pemberi pinjaman mungkin meminta ketiga laporan sebelum membuat keputusan untuk mendapatkan gambaran yang selengkap mungkin tentang Anda. Permintaan ini dikenal sebagai inkuiri keras. Setiap jenis inkuiri kredit keras akan dicatat pada laporan kredit Anda, menyebabkan penurunan skor kredit kecil. Inkuiri keras tetap ada di laporan kredit Anda selama dua tahun, meskipun tidak berpengaruh pada skor kredit Anda setelah satu tahun. Jika Anda memiliki banyak inkuiri keras dalam jangka waktu singkat, beberapa pemberi pinjaman mungkin menganggapnya sebagai tanda bahaya bahwa Anda sangat membutuhkan uang. Anda juga mungkin melihat penurunan substansial pada skor kredit Anda. Namun, pemberi pinjaman (dan model penilaian kredit) memberikan kelonggaran dalam beberapa situasi. Misalnya, sebagian besar skor kredit FICO tidak terpengaruh oleh beberapa inkuiri dari pemberi pinjaman pinjaman mobil, hipotek, atau mahasiswa dalam jangka waktu singkat. Biasanya, ini diperlakukan sebagai satu inkuiri dan akan berdampak kecil pada skor kredit Anda, kata FICO. FICO memiliki beberapa model penilaian, dan "jangka waktu singkat" itu dapat bervariasi dari satu model ke model lain; dalam model terbaru, itu adalah 45 hari. Seperti yang dijelaskan oleh Consumer Financial Protection Bureau, "Dampak pada kredit Anda sama saja, tidak peduli berapa banyak pemberi pinjaman yang Anda konsultasikan, selama pemeriksaan kredit terakhir dalam waktu 45 hari sejak pemeriksaan kredit pertama. Bahkan jika pemberi pinjaman perlu memeriksa kredit Anda setelah jendela 45 hari berakhir, berburu penawaran biasanya masih sepadan. Dampak inkuiri tambahan kecil, sementara berburu penawaran terbaik dapat menghemat banyak uang dalam jangka panjang." Terlebih lagi, FICO mengatakan, model penilaiannya mengabaikan inkuiri yang berkaitan dengan pinjaman hipotek, mobil, dan mahasiswa, "yang dilakukan dalam 30 hari sebelum penilaian. Jadi, jika Anda menemukan pinjaman dalam waktu 30 hari, inkuiri tidak akan memengaruhi skor Anda saat Anda berburu suku bunga." Alasan pengecualian ini adalah bahwa Anda kemungkinan mencari satu pinjaman dengan persyaratan terbaik, bukan mencoba mendapatkan beberapa pinjaman sekaligus. ### Penting Berbeda dengan inkuiri keras, inkuiri kredit lunak tidak berpengaruh pada skor kredit Anda. ## Inkuiri Keras vs. Inkuiri Lunak: Apa Perbedaannya? Selain inkuiri keras, pemberi pinjaman dan bisnis lain yang berkepentingan dapat melakukan apa yang disebut inkuiri lunak untuk meminta laporan kredit Anda. Berbeda dengan inkuiri keras, inkuiri lunak tidak dipicu oleh pengajuan kredit Anda. Bahkan, Anda mungkin tidak menyadarinya terjadi. Contoh inkuiri lunak termasuk permintaan oleh kreditur Anda saat ini untuk melihat berkas Anda atau oleh pemberi pinjaman potensial yang mencari prospek yang baik untuk penawaran kartu kredit - sebuah proses yang dikenal sebagai prescreening. Ketika Anda meminta laporan kredit Anda sendiri, itu juga dianggap sebagai inkuiri lunak. Jika pemberi kerja Anda atau calon pemberi kerja meminta laporan kredit Anda, itu juga dihitung sebagai inkuiri lunak. Namun, Anda kemungkinan besar akan mengetahuinya karena pemberi kerja diwajibkan untuk mendapatkan izin Anda secara tertulis terlebih dahulu. Inkuiri lunak tidak berpengaruh pada skor kredit Anda. Mereka dapat muncul di laporan kredit Anda, kata TransUnion, tetapi hanya Anda yang dapat melihatnya. ## Informasi Tambahan yang Mungkin Diminta Pemberi Pinjaman Meskipun laporan kredit Anda berisi banyak informasi tentang penggunaan kredit Anda, itu tidak memberi tahu pemberi pinjaman potensial atau pihak lain yang berkepentingan segalanya tentang situasi keuangan Anda. Misalnya, itu tidak termasuk pendapatan Anda. Juga tidak ada informasi tentang investasi atau aset Anda lainnya, seperti rekening bank. Jika pemberi pinjaman menginginkan informasi itu, mereka harus mendapatkannya dengan cara lain, seperti dengan mengajukan pertanyaan pada aplikasi pinjaman Anda dan meminta bukti pendukung yang memuaskan, seperti slip gaji, formulir pajak, laporan investasi, dan laporan bank. Laporan kredit juga tidak memiliki informasi pribadi tertentu, seperti status perkawinan, pendidikan, dan riwayat medis Anda. Selain itu, laporan kredit Anda tidak berisi skor kredit Anda, yang harus diperoleh pemberi pinjaman dan pihak lain secara terpisah. ## Siapa yang Dapat Meminta Laporan Kredit Anda? Siapa yang diizinkan mengakses laporan kredit Anda diatur oleh Fair Credit Reporting Act. Menurut Consumer Financial Protection Bureau, "Agen pelaporan konsumen hanya dapat memberikan informasi tentang Anda kepada orang-orang dengan kebutuhan yang sah - biasanya untuk mempertimbangkan permohonan dengan kreditur, perusahaan asuransi, pemberi kerja, tuan tanah, atau bisnis lain." Pemberi kerja biasanya harus mendapatkan izin Anda secara tertulis. ## Bagaimana Anda Dapat Meminta Laporan Kredit Anda? Berdasarkan hukum, Anda berhak mendapatkan salinan laporan kredit gratis setidaknya setahun sekali dari masing-masing dari tiga biro kredit utama. Situs web resmi untuk ketiganya adalah AnnualCreditReport.com. Perhatikan bahwa jika Anda menemukan kesalahan dalam laporan kredit - terutama yang dapat merusak skor kredit Anda - Anda dapat menyengketakan informasi tersebut dengan biro kredit. Biro tersebut diwajibkan untuk menyelidiki masalah tersebut dan melaporkan kembali kepada Anda mengenai temuannya. ## Bagaimana Anda Dapat Mencegah Prescreening? Meskipun prescreening oleh perusahaan kartu kredit dan asuransi hanya menghasilkan inkuiri lunak, jika Anda ingin mencegahnya karena alasan privasi atau untuk mengurangi jumlah surat sampah yang Anda terima, Anda dapat melakukannya di situs web OptOutPrescreen.com. ## Apa Itu Pembekuan Kredit? Pembekuan kredit memungkinkan Anda menghentikan pihak ketiga, dengan beberapa pengecualian, dari melihat laporan kredit Anda. Anda dapat meminta pembekuan secara gratis tetapi harus menghubungi setiap biro kredit secara terpisah untuk melakukannya. ## Intinya Inkuiri keras terjadi ketika Anda mengajukan pinjaman atau bentuk kredit lainnya dan pemberi pinjaman meminta laporan kredit Anda. Meskipun inkuiri keras dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda, dampaknya biasanya kecil dan hanya sementara dan seharusnya tidak menghalangi Anda untuk mengajukan kredit ketika Anda benar-benar membutuhkannya. ## FAQ **Apa yang dimaksud dengan inkuiri keras?** Inkuiri keras adalah pemeriksaan riwayat kredit yang dilakukan oleh pemberi pinjaman ketika Anda mengajukan permohonan kredit baru, seperti kartu kredit, pinjaman mobil, atau hipotek. **Bagaimana inkuiri keras memengaruhi skor kredit saya?** Inkuiri keras dapat menurunkan skor kredit Anda sedikit, terutama jika ada beberapa dalam jangka waktu singkat, karena pemberi pinjaman melihatnya sebagai tanda bahwa Anda mungkin membutuhkan uang. **Apakah semua inkuiri kredit berdampak pada skor kredit saya?** Tidak, hanya inkuiri keras yang berdampak pada skor kredit Anda. Inkuiri lunak, seperti pemeriksaan mandiri atau prescreening, tidak memengaruhi skor kredit Anda. **Berapa lama inkuiri keras tetap ada di laporan kredit saya?** Inkuiri keras tetap ada di laporan kredit Anda selama dua tahun, tetapi dampaknya pada skor kredit Anda biasanya hanya berlangsung selama satu tahun. **Apakah ada pengecualian untuk dampak inkuiri keras?** Ya, FICO memberikan kelonggaran untuk beberapa inkuiri dari pemberi pinjaman pinjaman mobil, hipotek, atau mahasiswa dalam jangka waktu singkat, memperlakukannya sebagai satu inkuiri. Selain itu, inkuiri yang dilakukan dalam 30 hari sebelum penilaian biasanya diabaikan oleh model FICO saat Anda berburu suku bunga.