# Program Modifikasi Hipotek Terjangkau (HAMP) *English: Home Affordable Modification Program: Meaning, Overview, FAQ* > Pelajari tentang Home Affordable Modification Program (HAMP), program pemerintah AS untuk bantu pemilik rumah hindari penyitaan. Aktif 2009-2016. **Definisi:** Home Affordable Modification Program (HAMP) adalah program modifikasi pinjaman yang diluncurkan pemerintah AS pada tahun 2009 untuk membantu pemilik rumah yang kesulitan menghindari penyitaan. **URL:** https://invespedia.belajarforex.co.id/h/home_affordable_modification_program --- ## Apa Itu Home Affordable Modification Program (HAMP)? The Home Affordable Modification Program (HAMP) adalah program modifikasi pinjaman yang diperkenalkan oleh pemerintah federal pada tahun 2009 untuk membantu pemilik rumah yang kesulitan menghindari penyitaan. Fokus program ini adalah membantu pemilik rumah yang membayar lebih dari 31% dari pendapatan kotor mereka untuk pembayaran hipotek. Program ini berakhir pada akhir tahun 2016. ### Poin Penting ## Memahami Home Affordable Modification Program (HAMP) HAMP diciptakan di bawah Troubled Asset Relief Program (TARP) sebagai respons terhadap krisis subprime mortgage tahun 2008. Selama periode ini, banyak pemilik rumah Amerika tidak dapat menjual atau membiayai ulang rumah mereka setelah pasar anjlok karena pasar kredit yang lebih ketat. Pembayaran bulanan menjadi tidak terjangkau ketika suku bunga pasar yang lebih tinggi berlaku pada adjustable-rate mortgages (ARMs), membuat banyak orang berisiko penyitaan. ### Penting Meskipun pembayar pajak mensubsidi beberapa modifikasi pinjaman, dapat dikatakan bahwa kontribusi HAMP yang paling signifikan adalah menstandardisasi apa yang sebelumnya merupakan sistem yang semrawut. Untuk memenuhi syarat, peminjam hipotek perlu membayar lebih dari 31% dari pendapatan kotor mereka untuk pembayaran bulanan. Persyaratan properti juga ditegakkan - mereka harus lulus tes net present value (NPV), bersama dengan standar kelayakan lainnya. Sebuah properti menjadi memenuhi syarat jika analisis menunjukkan bahwa pemberi pinjaman atau investor yang memegang pinjaman saat ini akan mendapatkan lebih banyak uang dengan memodifikasi pinjaman daripada melakukan penyitaan. Selain persyaratan bahwa pemilik rumah harus membuktikan kesulitan keuangan, rumah tersebut harus layak huni dan memiliki saldo pokok yang belum dibayar di bawah $729.750. Bantuan mengambil beberapa bentuk, yang semuanya akan berdampak pada pengurangan pembayaran bulanan. Misalnya, pemilik rumah yang memenuhi syarat dapat menerima pengurangan pada pokok hipotek dan suku bunga mereka. Ada juga kemungkinan penundaan sementara pembayaran hipotek, yang juga dikenal sebagai forbearance. Dan, jika menguntungkan, pemilik rumah dapat memperpanjang jangka waktu pinjaman mereka yang ada. Dalam banyak kasus, pinjaman yang sudah dimodifikasi juga memenuhi syarat untuk modifikasi HAMP, yang semakin mengurangi pembayaran pemilik rumah. ### Fakta Cepat Keluarga dalam program ini mengurangi pembayaran bulanan mereka rata-rata lebih dari $530. ## Pertimbangan Khusus Pemerintah merujuk rasio pembayaran terhadap pendapatan kotor sebagai rasio utang terhadap pendapatan (DTI) depan. Program HAMP, bekerja sama dengan pemberi pinjaman hipotek, membantu memberikan insentif bagi bank untuk mengurangi rasio utang terhadap pendapatan menjadi kurang dari atau sama dengan 38%. Departemen Keuangan kemudian akan turun tangan untuk meminimalkan rasio DTI menjadi 31% atau kurang. HAMP memberikan insentif kepada pemberi pinjaman dan investor swasta untuk mendanai penyesuaian pinjaman mereka. Servicer hipotek menerima pembayaran di muka sebesar $1.000 untuk setiap modifikasi yang memenuhi syarat yang mereka lakukan. Pemberi pinjaman ini juga berhak menerima hingga $1.000 per tahun untuk setiap peminjam dalam program selama hingga lima tahun, dan pembayaran satu kali sebesar $5.000 pada akhir tahun keenam. HAMP asli terbatas pada tempat tinggal utama. Pada tahun 2012, program ini direvisi untuk mencakup rumah yang tidak ditempati pemilik, rumah tangga dengan beberapa hipotek, dan pemilik rumah yang rasio DTI-nya lebih rendah atau lebih tinggi dari persyaratan awal 31%. ## Home Affordable Modification Program (HAMP) vs. Home Affordable Refinance Program (HARP) HAMP dilengkapi dengan inisiatif lain yang disebut Home Affordable Refinance Program (HARP). Seperti HAMP, HARP ditawarkan oleh pemerintah federal, tetapi ada beberapa perbedaan halus. Sementara HAMP membantu orang yang berada di ambang penyitaan, pemilik rumah perlu berada dalam posisi underwater atau mendekati titik itu untuk memenuhi syarat untuk HARP. Program ini memungkinkan orang dengan rumah yang nilainya kurang dari saldo terutang pada hipotek mereka untuk membiayai ulang pinjaman mereka, serta pemilik rumah dengan rasio pinjaman terhadap nilai (LTV) lebih dari 80%. Hanya mereka yang pinjamannya dijamin atau diperoleh oleh Fannie Mae atau Freddie Mac sebelum 31 Mei 2009, yang memenuhi syarat. Kelayakan juga bergantung pada apakah pemilik rumah melakukan pembayaran hipotek tepat waktu. Meskipun modifikasi hipotek dapat menghasilkan pembayaran bulanan yang lebih rendah, hal itu juga dapat memengaruhi skor kredit peminjam. Selain itu, peminjam hipotek seharusnya mendapat manfaat dari pembayaran yang lebih rendah atau dari beralih ke produk hipotek yang lebih stabil. Tenggat waktu untuk HARP awalnya dimaksudkan untuk 31 Desember 2017. Namun, tanggal tersebut diperpanjang, mendorong tanggal kedaluwarsa program menjadi Desember 2018. ## Kapan Home Affordable Modification Program (HAMP) Aktif? The Home Affordable Modification Program (HAMP) adalah program modifikasi pinjaman yang diperkenalkan pada tahun 2009 untuk membantu mengurangi dampak krisis subprime mortgage tahun 2008. Program ini berakhir pada tahun 2016. ## Siapa yang Memenuhi Syarat untuk HAMP? Antara tahun 2009 dan 2011, hanya tempat tinggal utama yang dapat memenuhi syarat. Tetapi mulai tahun 2012, program ini dibuka untuk mencakup rumah kedua, rumah yang disewakan oleh pemiliknya, rumah tangga dengan beberapa hipotek, dan pemilik rumah yang awalnya tidak memenuhi syarat untuk program berdasarkan standar kelayakan keuangan tertentu. ## Berapa Banyak Uang yang Bisa Anda Hemat pada Hipotek Anda di Bawah HAMP? Di bawah Home Affordable Modification Program (HAMP), pemilik rumah dapat menerima pengurangan pokok hingga $10.000 sebagai pengakuan atas pembayaran hipotek yang dilakukan secara penuh dan tepat waktu. Itu akan menjadi $1.000 per tahun selama lima tahun pertama dan pembayaran satu kali sebesar $5.000 pada akhir tahun keenam. ## Intinya The Home Affordable Modification Program (HAMP) adalah program yang memodifikasi hipotek untuk peminjam yang kesulitan melakukan pembayaran hipotek mereka setelah krisis keuangan tahun 2008. HAMP aktif dari tahun 2009 hingga 2016 dan secara efektif mengurangi pokok rumah, mengurangi kemungkinan peminjam gagal bayar pinjaman. ## FAQ **Apa tujuan utama dari Home Affordable Modification Program (HAMP)?** Tujuan utama HAMP adalah untuk membantu pemilik rumah yang kesulitan keuangan agar tidak kehilangan rumah mereka melalui penyitaan, dengan cara memodifikasi pinjaman hipotek mereka. **Siapa yang memenuhi syarat untuk HAMP?** Awalnya, HAMP ditujukan untuk pemilik rumah yang membayar lebih dari 31% pendapatan kotor mereka untuk hipotek dan rumah tersebut adalah tempat tinggal utama. Namun, program ini diperluas pada tahun 2012 untuk mencakup rumah kedua, properti sewaan, rumah tangga dengan beberapa hipotek, dan pemilik rumah yang sebelumnya tidak memenuhi syarat. **Berapa lama HAMP aktif?** Home Affordable Modification Program (HAMP) aktif dari tahun 2009 hingga berakhir pada akhir tahun 2016. **Bagaimana HAMP membantu pemilik rumah?** HAMP membantu dengan mengurangi pembayaran bulanan, yang dapat dicapai melalui pengurangan pokok hipotek, penurunan suku bunga, penundaan pembayaran sementara (forbearance), atau perpanjangan jangka waktu pinjaman. **Apa perbedaan utama antara HAMP dan HARP?** HAMP fokus pada pemilik rumah yang terancam penyitaan, sementara HARP (Home Affordable Refinance Program) ditujukan untuk pemilik rumah yang 'underwater' atau memiliki rasio LTV tinggi yang ingin membiayai ulang pinjaman mereka, asalkan pinjaman mereka dijamin oleh Fannie Mae atau Freddie Mac.