# Housing and Economic Recovery Act (HERA): Reform Finansial Perumahan *English: Housing and Economic Recovery Act (HERA): Overview, History, FAQ* > Pelajari Housing and Economic Recovery Act (HERA) 2008, reformasi finansial pasca krisis subprime mortgage, dampaknya pada FHA, Fannie Mae, Freddie Mac. **Definisi:** Housing and Economic Recovery Act (HERA) adalah undang-undang reformasi finansial yang disahkan Kongres AS pada tahun 2008 sebagai respons terhadap krisis subprime mortgage. **URL:** https://invespedia.belajarforex.co.id/h/housing_and_economic_recovery_act_hera --- ## Housing and Economic Recovery Act (HERA): Tinjauan, Sejarah, FAQ ### Poin Penting Housing and Economic Recovery Act (HERA) tahun 2008 adalah undang-undang reformasi finansial yang disahkan oleh Kongres sebagai respons terhadap krisis subprime mortgage. Undang-undang ini mengizinkan Federal Housing Administration (FHA) untuk menjamin hingga $300 miliar dalam bentuk KPR baru dengan suku bunga tetap 30 tahun bagi peminjam subprime. HERA terdiri dari beberapa undang-undang turunan, termasuk Housing Assistance Tax Act, FHA Modernization Act, dan Secure and Fair Enforcement for Mortgage Licensing Act. HERA menetapkan standar uang muka minimum untuk pinjaman FHA. ## Apa Itu Housing and Economic Recovery Act (HERA)? Housing and Economic Recovery Act (HERA) dirancang untuk mengatasi dampak dari krisis subprime mortgage tahun 2008. HERA mengizinkan Federal Housing Administration (FHA) untuk menjamin hingga $300 miliar dalam bentuk KPR baru dengan suku bunga tetap 30 tahun bagi peminjam subprime. Untuk berpartisipasi, pemberi pinjaman diwajibkan untuk menulis ulang saldo pinjaman pokok hingga 90% dari nilai taksir saat ini. ## Memahami Housing and Economic Recovery Act (HERA) Housing and Economic Recovery Act (HERA) pada akhirnya bertujuan untuk memulihkan kepercayaan publik pada badan usaha yang disponsori pemerintah (GSE) yang menyediakan pinjaman rumah—yaitu, Fannie Mae dan Freddie Mac. Undang-undang ini mengizinkan negara bagian untuk membiayai ulang pinjaman subprime dengan obligasi pendapatan KPR dan menciptakan Federal Housing Finance Agency (FHFA). Sebagai badan baru, FHFA menggunakan wewenang barunya untuk menempatkan Fannie Mae dan Freddie Mac di bawah konservatori pada tahun 2008. HERA juga mencakup sejumlah undang-undang sub-judul di bawah undang-undang utama, termasuk: ### Penting Tujuan konservatori Fannie Mae/Freddie Mac meliputi mencegah badan usaha tersebut membutuhkan bailout pembayar pajak lagi, memastikan ketersediaan kredit KPR untuk perumahan terjangkau, dan menjaga pasar KPR sekunder tetap kuat. ### Housing Assistance Tax Act of 2008 Undang-undang sub-judul dalam HERA ini menawarkan kredit pajak yang dapat dikembalikan bagi pembeli rumah pertama yang memenuhi syarat—terkait dengan pembelian pada atau setelah 9 April 2008, dan sebelum 1 Juli 2009—setara dengan 10% dari harga pembelian tempat tinggal utama, hingga $7.500. Undang-undang ini juga menghapus kredit untuk pembayar pajak dengan pendapatan di atas $75.000 ($150.000 untuk pengembalian gabungan). Bagi mereka yang menerima kredit pajak, pembayaran kembali diharapkan selama 15 tahun melalui cicilan yang sama melalui pungutan tambahan pada pajak penghasilan tahunan pembayar pajak. Undang-undang ini juga menyediakan bantuan darurat untuk pembangunan kembali rumah yang ditinggalkan dan disita. ### FHA Modernization Act of 2008 Undang-undang sub-judul ini meningkatkan batas pinjaman FHA dari 95% menjadi 115% dari harga rumah median area, hingga 150% dari batas pinjaman yang sesuai dengan GSE. Undang-undang ini juga mewajibkan uang muka 3,5% untuk semua pinjaman FHA dan memberlakukan moratorium 12 bulan pada implementasi premi berbasis risiko oleh U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD). Undang-undang ini juga melarang uang muka yang didanai penjual sambil mengizinkan FHA untuk mengasuransikan hingga $300 miliar pinjaman refinancing dengan suku bunga tetap 30 tahun hingga 90% dari nilai taksir untuk peminjam yang kesulitan. Komitmen KPR yang dibuat pada atau sebelum 1 Januari 2008, dicakup oleh undang-undang ini. Selain itu, undang-undang ini mewajibkan pemegang KPR yang ada untuk menerima hasil pinjaman yang diasuransikan sebagai pembayaran penuh untuk semua utang yang ada. Partisipasi pemberi pinjaman dalam program ini bersifat sukarela. ### Penting Pinjaman FHA mungkin memerlukan uang muka yang lebih tinggi sebesar 10% untuk peminjam dengan skor kredit di bawah 580. ### Secure and Fair Enforcement for Mortgage Licensing Act of 2008 Bagian dari undang-undang ini mewajibkan semua negara bagian untuk menerapkan sistem lisensi dan registrasi originator pinjaman KPR (MLO) pada 1 Agustus 2009 (atau 1 Agustus 2010, untuk badan legislatif yang bertemu dua tahunan). Negara bagian diizinkan untuk mengoperasikan sistem mereka sendiri, tunduk pada standar federal yang ketat, atau dapat berpartisipasi dalam Nationwide Multistate Licensing System and Registry (NMLS). ### Peringatan Diskriminasi pinjaman KPR adalah ilegal. Jika Anda merasa telah didiskriminasi berdasarkan ras, agama, jenis kelamin, status perkawinan, penggunaan bantuan publik, asal negara, disabilitas, atau usia, ada langkah-langkah yang dapat Anda ambil. Salah satu langkah tersebut adalah mengajukan laporan ke Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) atau HUD. ## Apa yang dilakukan oleh Housing and Economic Recovery Act (HERA)? Housing and Recovery Act (HERA) mengatasi beberapa kekurangan paling penting dari industri pinjaman KPR setelah krisis finansial dan keruntuhan perumahan tahun 2008. Tujuan HERA adalah untuk mencegah keadaan yang dapat mengakibatkan pengulangan krisis, termasuk pinjaman predator. ## Siapa yang menciptakan HERA? HERA disahkan oleh Kongres sebagai bagian dari upaya bersama untuk mendukung pemulihan di industri KPR dan memulihkan kepercayaan pada Fannie Mae dan Freddie Mac. HERA ditandatangani menjadi undang-undang oleh Presiden saat itu, George W. Bush. ## Badan apa yang diatur oleh Federal Housing Finance Agency (FHFA)? Federal Housing Finance Agency (FHFA) didirikan oleh HERA sebagai badan pengatur eksekutif. FHFA bertanggung jawab untuk mengawasi dan mengatur sejumlah entitas, termasuk Fannie Mae dan Freddie Mac, serta Federal Home Loan Bank System. ## Apa itu Title V dari HERA? Title V dari HERA mewajibkan standar nasional untuk lisensi dan registrasi originator pinjaman KPR. Ketentuan ini dirancang untuk memastikan bahwa pembeli rumah berurusan dengan originator dan pemberi pinjaman yang kredibel saat mencari pinjaman KPR. ## Intinya HERA dirancang dan terus dirancang untuk mempromosikan pasar perumahan yang stabil bagi peminjam, pemberi pinjaman, dan investor. Jika Anda memiliki rumah atau berencana membelinya, maka HERA memengaruhi Anda, baik Anda menyadarinya atau tidak. Dilindungi dari pinjaman predator dan praktik yang tidak adil berarti bahwa warga Amerika dapat membeli rumah dengan percaya diri, tanpa takut akan terulangnya krisis perumahan tahun 2008. ## FAQ **Apa tujuan utama dari Housing and Economic Recovery Act (HERA)?** Tujuan utama HERA adalah untuk mengatasi dampak krisis subprime mortgage tahun 2008, memulihkan kepercayaan pada pasar perumahan, dan mencegah pengulangan krisis serupa di masa depan melalui reformasi pinjaman KPR dan regulasi. **Bagaimana HERA membantu peminjam subprime?** HERA mengizinkan FHA untuk menjamin KPR baru dengan suku bunga tetap 30 tahun hingga $300 miliar bagi peminjam subprime, dan juga memungkinkan pembiayaan ulang pinjaman subprime dengan obligasi pendapatan KPR. **Apa peran Federal Housing Finance Agency (FHFA) yang dibentuk oleh HERA?** FHFA didirikan oleh HERA sebagai badan pengatur eksekutif yang bertanggung jawab untuk mengawasi dan mengatur entitas seperti Fannie Mae, Freddie Mac, dan Federal Home Loan Bank System. **Apa saja undang-undang turunan penting dalam HERA?** Undang-undang turunan penting dalam HERA meliputi Housing Assistance Tax Act of 2008 (memberikan kredit pajak bagi pembeli rumah pertama), FHA Modernization Act of 2008 (meningkatkan batas pinjaman FHA dan menetapkan uang muka minimum), serta Secure and Fair Enforcement for Mortgage Licensing Act of 2008 (menetapkan standar lisensi untuk originator pinjaman KPR). **Siapa yang menandatangani HERA menjadi undang-undang?** HERA ditandatangani menjadi undang-undang oleh Presiden AS saat itu, George W. Bush.