# Kredit Terganggu: Pengertian, Dampak, dan Solusi *English: Impaired Credit Explained: Definition, Impact, and Solutions* > Pelajari apa itu kredit terganggu, dampaknya pada skor kredit individu dan rating bisnis, serta cara memperbaikinya. **Definisi:** Kredit terganggu adalah penurunan kelayakan kredit seseorang, bisnis, atau entitas lain yang tercermin dalam skor kredit atau peringkat kredit yang lebih rendah. **URL:** https://invespedia.belajarforex.co.id/i/impairedcredit --- ## Apa Itu Kredit Terganggu? Kredit terganggu merujuk pada penurunan kelayakan kredit seseorang, bisnis, atau entitas lain. Kredit terganggu biasanya tercermin pada individu dengan skor kredit yang lebih rendah. Bisnis dan entitas lain akan memiliki peringkat kredit yang lebih rendah. Calon peminjam dengan kredit terganggu akan lebih sulit mendapatkan pinjaman. Mereka umumnya harus membayar suku bunga yang lebih tinggi jika berhasil mendapatkannya. Kredit terganggu bisa menjadi kondisi sementara yang dapat diperbaiki atau tanda peringatan bahwa kesulitan keuangan yang lebih besar mungkin akan terjadi. ## Cara Kerja Kredit Terganggu Kredit terganggu biasanya merupakan hasil dari tekanan finansial yang disebabkan oleh perubahan keadaan, seringkali yang tidak terduga. Dalam kasus individu, kredit terganggu dapat disebabkan oleh kehilangan pekerjaan, penyakit yang mahal, penurunan tajam nilai aset, atau berbagai krisis lain yang dapat menyulitkan seseorang untuk memenuhi tagihannya. Bagi perusahaan, kredit terganggu mungkin disebabkan oleh peningkatan persaingan, ekonomi yang lemah, masalah rantai pasokan, atau keputusan manajemen yang buruk, di antara penyebab lainnya. ## Menilai Kelayakan Kredit Individu Bagi individu, skor kredit adalah ukuran kelayakan kredit yang paling umum dan sederhana. Skor kredit didasarkan pada informasi dalam laporan kredit seseorang dan dinyatakan sebagai angka tiga digit, biasanya berkisar antara 300 hingga 850. Skor kredit mempertimbangkan sejumlah faktor dan bobotnya berdasarkan tingkat kepentingan. Dalam kasus skor FICO, sistem penilaian kredit yang paling banyak digunakan, bobotnya adalah sebagai berikut: Secara umum, skor di bawah 580 dianggap buruk, sementara skor antara 580 dan 669 dianggap cukup. Skor bagus dimulai dari 670, sangat bagus dari 740, dan luar biasa dari 800. Seseorang yang dulunya memiliki skor kredit bagus atau sangat bagus tetapi sekarang memiliki skor buruk dapat dianggap memiliki kredit terganggu. Karena riwayat pembayaran dan jumlah utang menyumbang hampir dua pertiga dari skor kredit seseorang, kemungkinan besar ada sesuatu yang salah dalam salah satu dari dua kategori tersebut. Riwayat pembayaran mencerminkan apakah mereka telah melakukan pembayaran kredit bulanan tepat waktu, jadi mungkin saja mereka, karena alasan apa pun, mulai membayar terlambat atau melewatkan pembayaran sama sekali. Kategori jumlah utang sebagian besar didasarkan pada rasio pemanfaatan kredit seseorang, yaitu jumlah yang saat ini mereka miliki sebagai persentase dari semua kredit bergulir yang tersedia bagi mereka. Misalnya, jika mereka memiliki dua kartu kredit dengan batas kredit gabungan $20.000 dan mereka berutang $10.000 pada kartu tersebut, rasio pemanfaatan kredit mereka adalah 50%. Skor kredit menghargai rasio pemanfaatan yang lebih rendah dan menghukum yang lebih tinggi, jadi ada kemungkinan orang tersebut telah menumpuk saldo yang jauh lebih besar daripada yang mereka miliki di masa lalu. Sekali lagi, mungkin ada alasan logis untuk itu, tetapi skor kredit mereka tetap akan terpengaruh. Jika individu tersebut dapat memenuhi tagihannya dan melunasi sebagian besar utang mereka yang belum dibayar, mereka seharusnya dapat memulihkan skor kredit mereka seiring waktu dan tidak lagi dicap sebagai kredit terganggu. ### Catatan Selain peringkat kredit, beberapa perusahaan memiliki skor kredit bisnis. Juga dikenal sebagai skor kredit komersial, skor ini dihitung oleh Dun & Bradstreet, Equifax, dan Experian. ## Menilai Kelayakan Kredit untuk Bisnis dan Pemerintah Lembaga pemeringkat kredit menilai kelayakan kredit bisnis, pemerintah, dan entitas lain, dengan memberikan peringkat huruf daripada angka. Mereka juga menilai kualitas kredit dari utang, seperti obligasi, yang mungkin diterbitkan oleh entitas ini. Lembaga pemeringkat kredit utama adalah Fitch Ratings, Moody's Investors Service, dan S&P Global. Lembaga pemeringkat besar lainnya, AM Best, berfokus pada industri asuransi. Semua lembaga ini adalah perusahaan swasta dan biasanya dibayar oleh entitas yang mereka beri peringkat. Meskipun sistem peringkat mereka berbeda, semuanya memberikan peringkat huruf dari AAA (terbaik) hingga C atau D (terburuk) berdasarkan penilaian mereka terhadap kelayakan kredit entitas tertentu. Semakin tinggi peringkatnya, semakin besar kemungkinan entitas tersebut akan melunasi utangnya, menurut pendapat lembaga pemeringkat. Entitas yang telah turun beberapa peringkat huruf dapat dianggap memiliki kredit terganggu. Peringkat kredit mempertimbangkan berbagai faktor, yang akan bervariasi berdasarkan jenis entitas yang diberi peringkat. Sebagaimana dijelaskan oleh S&P Global, "analisis kredit penerbit korporat biasanya mempertimbangkan banyak faktor keuangan dan non-keuangan, termasuk indikator kinerja utama, pengaruh ekonomi, peraturan, dan geopolitik, atribut manajemen dan tata kelola perusahaan, serta posisi kompetitif." Dalam menilai entitas pemerintah, sebaliknya, "analisis dapat berkonsentrasi pada kinerja fiskal dan ekonomi, stabilitas moneter, dan efektivitas institusi pemerintah," catat S&P Global. ## Apa Itu Perbaikan Kredit? Perbaikan kredit biasanya merujuk pada langkah-langkah yang dapat diambil seseorang, atau pihak ketiga yang bekerja atas nama mereka, untuk menghapus informasi dari laporan kredit mereka yang merusak skor kredit mereka. Namun, perlu dicatat bahwa hanya informasi yang tidak akurat yang dapat dihapus dari laporan kredit. Informasi yang akurat akan tetap ada di laporan sampai hilang karena usia, biasanya setelah tujuh tahun. ## Bagaimana Cara Mendapatkan Laporan Kredit Anda? Anda dapat memperoleh laporan kredit Anda dari ketiga biro kredit utama di situs web resmi, AnnualCreditReport.com. Berdasarkan hukum, Anda berhak mendapatkan laporan gratis dari masing-masing dari tiga biro setidaknya sekali setiap 12 bulan. Jika Anda menemukan kesalahan—terutama yang mungkin merusak skor kredit Anda—Anda berhak untuk menantangnya, dan biro tersebut diwajibkan untuk menyelidikinya. ## Bagaimana Cara Mendapatkan Skor Kredit Anda? Anda mungkin dapat memperoleh skor kredit Anda secara gratis dari bank atau perusahaan kartu kredit Anda. Ada juga beberapa situs web tepercaya yang menawarkan skor kredit gratis. Perlu diingat bahwa ada banyak model penilaian kredit, jadi kemungkinan besar Anda memiliki beberapa skor kredit dan skor yang Anda dapatkan secara gratis mungkin tidak identik dengan semua yang lain. ## Intinya Memiliki kredit terganggu bukanlah situasi yang baik bagi seseorang, bisnis, pemerintah, atau entitas lain. Untungnya, mereka mungkin dapat meningkatkan posisi mereka dengan mengatasi masalah yang menyebabkan skor kredit atau peringkat kredit mereka menurun sejak awal. ## FAQ **Apa yang dimaksud dengan kredit terganggu?** Kredit terganggu adalah penurunan kelayakan kredit seseorang, bisnis, atau entitas lain yang tercermin dalam skor kredit atau peringkat kredit yang lebih rendah. **Apa saja penyebab umum kredit terganggu bagi individu?** Penyebab umum kredit terganggu bagi individu meliputi kehilangan pekerjaan, penyakit yang mahal, penurunan nilai aset, atau krisis lain yang menyulitkan pembayaran tagihan. **Bagaimana kelayakan kredit bisnis dan pemerintah dinilai?** Kelayakan kredit bisnis dan pemerintah dinilai oleh lembaga pemeringkat kredit seperti Fitch Ratings, Moody's Investors Service, dan S&P Global, yang memberikan peringkat huruf berdasarkan penilaian mereka terhadap kemampuan entitas untuk membayar utangnya. **Bisakah informasi yang akurat dihapus dari laporan kredit?** Tidak, hanya informasi yang tidak akurat yang dapat dihapus dari laporan kredit. Informasi yang akurat akan tetap ada di laporan hingga hilang karena usia, biasanya setelah tujuh tahun. **Bagaimana cara mendapatkan laporan kredit dan skor kredit saya?** Anda dapat memperoleh laporan kredit Anda secara gratis dari AnnualCreditReport.com. Skor kredit Anda mungkin dapat diperoleh secara gratis dari bank, perusahaan kartu kredit, atau situs web tepercaya.